Qu'est-ce qu'un intérêt payé d'avance? - Définition et explication

Définition: Qu'est-ce qu'un intérêt prépayé? La réponse simple et universelle est l'intérêt payé d'avance. Vous entendrez le plus souvent ce terme utilisé en association avec un paiement de principal et d'intérêt pour une hypothèque, ce qui est court pour un paiement PI.

Contrairement au loyer d'un appartement qui est payé d'avance, les intérêts hypothécaires sont payés à terme échu. Un paiement à terme échu lorsque vous effectuez un paiement hypothécaire le 1er avril, par exemple, car il paie les intérêts pour le mois de mars.

Pas comme le loyer. Le loyer est payé du premier au dernier mois, dans la plupart des situations habituelles. Parfois, si vous emménagez dans une maison la dernière semaine du mois, un gestionnaire immobilier peut calculer le loyer au prorata du premier mois et percevoir un mois plus une part prorata pour cette semaine supplémentaire, mais il est toujours payé d'avance. Comme ils ne font pas confiance à un locataire pour payer. C'est pourquoi parfois les banques sont considérées comme plus confiantes, même si elles ne le sont pas. Parce que l'intérêt pour une hypothèque est payé à terme échu au créancier.

Les emprunteurs remboursent normalement les intérêts lorsqu'ils contractent un emprunt pour acheter une maison ou pour refinancer une hypothèque existante. Un emprunteur ou un acheteur de maison neuve paiera des intérêts jusqu'à 30 jours après le premier versement de son hypothèque.

Cela signifie que si vous concluez la transaction, disons, le 15 mars, votre premier versement hypothécaire sera dû le 1er mai. Il peut sembler que whoa, April est gratuit, mais ce n'est pas le cas.

C'est parce que le paiement de mai paiera les intérêts pour avril. Toutefois, le montant dû pour la période comprise entre le 15 mars et le 31 mars sera payé par l'emprunteur à la clôture. Cette partie est appelée intérêt payé d'avance.

Lorsque le paiement est payé en mai, si le paiement est dû le premier mai, les intérêts seront payés jusqu'au premier mai, et la partie principale sera déduite du solde impayé du prêt, ce qui entraînera: un nouveau solde impayé qui est bon au 1er mai (à des fins de remboursement).

Imaginons que le solde impayé d'un prêt hypothécaire soit de 200 000 $, portant intérêt au taux de 5% par an, avec un remboursement du capital et des intérêts de 1 703 $. 64. Après 11 mois de paiement , le solde impayé est maintenant de 197 300 $. 83. Vous effectuez un paiement de 1 073 $ le 1er décembre au 1er décembre. 64. Si vous prenez le solde du capital impayé précédent de 197 300 $. 83 x 5% et divisez par 12 mois, vous obtiendrez une nouvelle portion d'intérêts mensuels de 822 $. 09.

Au fur et à mesure que le temps passe, un propriétaire paye chaque mois un pourcentage plus élevé du paiement du capital que de l'intérêt. Les portions de paiement de capital augmentent et les portions de paiement d'intérêt diminuent. Maintenant, si vous soustrayez la nouvelle portion d'intérêt mensuel de 822 $.09 du paiement de PI de 1, 073. 64, votre nouvelle partie du capital versé vers le solde est la différence entre ces deux chiffres, soit 251 $. 56.

Maintenant, vous prenez le solde du capital impayé à partir de novembre 197, 300. 83 et déduisez la partie principale pour Décembre, et votre nouveau solde de capital impayé jusqu'au 1er décembre est 197, 049. 27.

Supposons Après avoir effectué votre paiement le 1er décembre, vous décidez qu'il est maintenant temps de déménager et de vendre votre maison parce qu'une hausse soudaine vers le haut de votre quartier fait de votre maison une valeur de 300 000 $.

Hé, vous pouvez rêver, non? Lors de la vente, la banque exigera des intérêts supplémentaires payés à la date de réception des fonds. Cela signifie que vous devrez 197 $, 049. 27 plus les intérêts quotidiens de 27 $. 37 à la banque, jusqu'à la date finale à laquelle la banque reçoit l'argent.

Pour récapituler, les intérêts payés d'avance sont payés au début de votre prêt jusqu'à la date d'échéance du premier versement, et des intérêts supplémentaires sont payés lorsque votre prêt est remboursé, jusqu'à la date à laquelle le créancier est payé.

Au moment d'écrire ces lignes, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, est un courtier-associé à Lyon Real Estate à Sacramento, en Californie.