Dette Exigences de validation pour les collecteurs

Un agent de recouvrement vous a-t-il déjà contacté au sujet d'une dette dont vous n'étiez pas sûr? Vous avez le droit de leur demander d'envoyer une preuve de cette dette. La Loi sur les pratiques de recouvrement des dettes équitables, une loi fédérale régissant les collecteurs de dettes, vous permet de demander au collecteur de dettes d'envoyer une preuve de la dette au moyen d'un processus appelé validation de la dette.

Pourquoi demander la validation au lieu de simplement payer?

Vous voudrez peut-être payer la collection et en finir, surtout si vous savez que la dette vous appartient et que vous devez la rembourser pour faire approuver une demande de prêt.

Cependant, en dehors de cela, il existe de très bonnes raisons d'exercer votre droit de demander la validation de la dette.

Vérifiez que la dette est à vous . Les collectionneurs de dette ont été connus pour envoyer des factures ou faire des appels pour de fausses dettes, donc ne présumez pas qu'une facture d'un collecteur de dettes signifie automatiquement que vous devez. La lettre peut paraître légitime, mais dans cet âge de l'information, il est facile de recueillir suffisamment d'informations sur une personne et leurs transactions financières pour créer un faux avis de recouvrement de créances.

Confirmez que vous n'avez pas déjà payé . Et si vous avez déjà payé la dette? Vous vous souvenez peut-être vaguement devoir le créancier nommé sur l'avis de recouvrement ou vous pouvez vous rappeler de payer cette dette à un moment donné. Pour être certain, demandez une preuve. C'est ton droit.

Forcer le collecteur de dettes à prouver que la dette est réelle . Parfois, les collecteurs de dettes ressuscitent d'anciennes dettes dans le but de gagner de l'argent. Avec de vieilles dettes, il y a de fortes chances que le collectionneur n'ait pas les documents originaux prouvant que vous le devez.

Voudriez-vous vraiment payer de l'argent à quelqu'un qui vous dit que vous lui devez, mais que vous ne pouvez pas prouver? Bien sûr que non.

Assurez-vous que le percepteur est autorisé à percevoir la dette . Même si vous devez vraiment l'argent, comment savez-vous que le créancier a effectivement embauché cette société pour recouvrer la dette en leur nom? Que se passerait-il si vous payiez le débiteur et que le créancier ou un autre percepteur vous poursuivait parce que le percepteur n'avait jamais été embauché?

L'envoi d'une lettre de validation de dette vous aidera à vous assurer que vous payez la bonne compagnie pour la bonne dette.

La validation de la dette est sensible au facteur temps

Dans les cinq jours suivant sa première communication, le service de recouvrement est tenu de vous envoyer un avis écrit de validation de la dette. Cet avis indiquera votre droit de contester la validité de la dette dans les 30 jours. Le FDCPA permet au collecteur d'inclure l'avis de validation de la dette dans la communication initiale si cette communication est une lettre. Si la première communication avec vous est un appel téléphonique, vous devriez recevoir une lettre de validation de la dette dans un délai de cinq jours.

Si vous ne contestez pas la dette par écrit dans les 30 jours, le collecteur de dettes a le droit de supposer que la dette est valide. Pendant la période de 30 jours, le percepteur peut continuer à tenter de recouvrer la dette auprès de vous jusqu'à ce qu'il reçoive votre demande de validation.

Soumettre une demande de validation

Pour être valide, votre demande de preuve doit être faite par écrit. Une demande téléphonique verbale pour la validation de la dette n'est pas suffisante pour protéger vos droits en vertu de la FDCPA. Voici un exemple de lettre de validation de la dette que vous pouvez modifier pour demander la validation d'un agent de recouvrement.

Dans votre lettre de validation, vous pouvez contester la totalité de la dette, une partie de la dette ou demander le nom du créancier initial.

Une fois que le collecteur de créances a reçu votre demande de validation, il ne peut plus vous contacter jusqu'à ce qu'il vous fournisse la preuve que vous avez demandée.

La meilleure façon d'envoyer votre demande de validation de la dette est par courrier certifié avec accusé de réception demandé. De cette façon, vous avez la preuve que la lettre a été postée, la date à laquelle vous l'avez postée, et vous pouvez vérifier pour voir quand le collecteur de dettes a reçu votre lettre. Si vous devez déposer une plainte contre le collecteur de dettes, les reçus certifiés et de retour aideront à renforcer votre cas. Vous pouvez montrer que vous avez posté la lettre dans le délai de 30 jours et que le percepteur l'a reçu.

La réponse du percepteur

Après avoir reçu votre contestation, l'agence de recouvrement doit vous envoyer une preuve que le créancier initial est propriétaire de la créance ou a reçu la dette. La vérification que vous devez la dette et le montant de la dette doit inclure la documentation du créancier original (vous le recevrez du créancier, pas du créancier original).

Il ne suffit pas que l'agence de recouvrement vous envoie une impression du montant dû.

Si le débiteur ne vérifie pas la dette, il n'est pas autorisé à continuer à recouvrer la dette auprès de vous et il ne peut pas vous poursuivre en justice ou inscrire la dette sur votre rapport de crédit. Vous pouvez contester la dette auprès des bureaux de crédit si le percepteur continue d'inscrire la dette sur votre rapport de crédit, même si elle n'a pas répondu à la validation de votre dette remarqué. Envoyez au bureau de crédit une copie de votre lettre de validation de la dette ainsi que les reçus certifiés et de retour pour aider à faire retirer le compte de votre rapport de crédit.

Si le percepteur vérifie la dette

Si vous recevez une validation suffisante de la dette, vous devez décider quoi faire ensuite. Confirmez que la dette est dans le délai de prescription - c'est la quantité de temps qu'un créancier ou un collecteur peut utiliser les tribunaux pour percevoir une dette de votre part. Une dette qui est en dehors du délai de prescription pose moins de menace pour vous puisque le collecteur ne peut pas gagner un jugement contre vous devant le tribunal (aussi longtemps que vous pouvez prouver que le délai de prescription est passé).

Vérifiez si la dette est toujours dans les limites du délai de déclaration de crédit. La plupart des informations négatives - comme une collection de dettes - ne peuvent figurer sur votre rapport de crédit que sept ans après la date de la défaillance.Si la date de votre faute est de plus de sept ans, la dette ne devrait pas apparaître sur votre rapport de crédit et, dans ce cas, cela ne nuira pas à votre crédit pour continuer à ne pas payer la dette. Si le recouvrement de la dette est ancien et doit être retiré de votre rapport de crédit en moins de deux ans, vous pouvez le laisser tomber votre rapport de crédit, surtout si vous ne prévoyez pas d'obtenir un prêt important dans cette période.

Que se passe-t-il si la perception de la dette a été vérifiée, est-elle soumise à prescription ou au délai de déclaration de crédit? Vous pouvez essayer de régler avec le collecteur pour un pourcentage du montant dû ou offrir un accord de suppression de paiement si le compte est répertorié sur votre rapport de crédit. Payer en entier est également une option - celui que vous pourriez choisir si vous envisagez de demander un prêt important avant que la dette tombe sur votre rapport de crédit. Ignorer la dette, cependant, peut avoir des conséquences négatives: dommages à votre crédit, tentatives de recouvrement de la dette continue, et peut-être même un procès.