Dette Boule de neige contre l'accumulation de dettes - Quel est le meilleur?

Il existe deux méthodes populaires que les gens utilisent pour rembourser leur dette. La méthode traditionnelle est appelée «empilage de la dette», tandis que l'autre est appelée «boule de neige de la dette», et est recommandée par l'expert financier populaire Dave Ramsey.

Jetons un coup d'œil sur les avantages et les inconvénients de chacun afin que vous puissiez déterminer quelle approche adopter pour rembourser votre dette.

Empilement de la dette

La méthode de «l'empilage de la dette» vous recommande de faire une liste de toutes vos dettes, classées par le taux d'intérêt , du plus élevé au plus bas.

Par exemple, vous pourriez devoir:

• Mastercard - 2 500 $ - 19% - Taux d'intérêt le plus élevé
• Visa - 7 500 $ - 13% - Deuxième taux d'intérêt le plus élevé > Prêt automobile - 4 000 $ - 8% - Troisième taux d'intérêt le plus élevé
• Prêt étudiant - 1 900 $ - 5% - Taux d'intérêt le plus bas

La méthode du "debt stacking" vous conseille d'effectuer le paiement minimum sur tous vos prêts. Ensuite, vous devriez dépenser tout votre argent supplémentaire pour rembourser votre MasterCard, qui a le taux d'intérêt le plus élevé, à 19%.

Une fois que vous avez effacé votre dette MasterCard de 19%, abordez le solde de Visa, qui a le deuxième taux d'intérêt le plus élevé, à 13%.

Il vous faudra beaucoup de temps pour rembourser le visa, puisqu'il a le solde le plus élevé, à 7 500 $. Suivez-le. Chaque fois que vous avez terminé, vous pouvez commencer à rembourser les dettes avec des taux d'intérêt plus bas.

Pour:

Cette méthode vous permet d'économiser le plus d'argent en paiements d'intérêts. Inconvénients:

Le remboursement d'une dette à solde élevé de votre liste peut prendre beaucoup de temps. Vous pouvez vous sentir frustré après avoir investi autant de temps et d'énergie pour rembourser un prêt, sans ressentir la «victoire» mentale de le rayer de votre liste.

Boule de neige de la dette

Selon la méthode boule de neige, vous devriez dépenser chaque centime supplémentaire pour rembourser le prêt avec

le solde le plus bas, quel que soit le taux d'intérêt. Si vous utilisiez la méthode boule de neige, vous pourriez réorganiser la liste ci-dessus comme suit:

Prêt étudiant - 1 900 $ - 5% - Le plus bas

• Mastercard - 2 500 $ - 19% - Second - Le solde le plus bas
• Prêt-auto - 4 000 $ - 8% - Troisième plus bas Solde
• Visa - 7 500 $ - 13% - Solde le plus élevé
• Vous paierez le minimum sur tous vos prêts. Ensuite, vous jetez chaque centime supplémentaire vers la dette avec le plus petit solde, indépendamment du fait que - dans ce cas particulier - il a aussi le plus bas taux d'intérêt.

L'idée derrière cette méthode est que rembourser le prêt avec le plus petit solde vous donnera le sentiment psychologique de «victoire» lorsque vous traversez ce prêt hors de votre liste. Cette «victoire» mentale vous motivera à continuer à économiser de l'argent et à rembourser vos dettes.

Pour:

Cette méthode vous donne un sentiment de victoire plus immédiat. Moins:

Ça coûte plus cher. Vous paierez plus d'intérêts, par rapport à la méthode d'empilage de la dette. Quelle méthode devriez-vous utiliser?

J'aime dire que les finances personnelles sont … bien … personnelles.

Rembourser sa dette, c'est un peu comme suivre un régime. Bien sûr, il existe plus de régimes alimentaires «idéaux», mais soyons réalistes: la plupart des gens ne vont pas suivre un régime parfait. Le "meilleur" régime est celui auquel vous vous en tenez.

Le remboursement de la dette est similaire. Soyez honnête à propos de faire un budget qui correspond à votre personnalité et vous permet de rester motivé. Vous paierez le

plus en intérêts si vous ne respectez pas votre plan de remboursement de la dette.

C'est bon d'expérimenter aussi. Si la méthode d'accumulation de dettes vous semble plus attrayante en ce moment, et que vous l'essayez pendant quelques mois et constatez que cela ne fonctionne pas, il n'y a aucune raison que vous ne puissiez pas passer à la méthode de la boule de neige.

Avoir un plan est une bonne idée, mais cela ne signifie pas que vous devez vous y tenir à 100% du temps, 365 jours par année. Les choses changent, la vie jette des boules de courbe sur vous, et vous devez vous adapter. Cela signifie parfois changer vos stratégies financières. Alors ne vous battez pas si la première méthode que vous essayez ne fonctionne pas. Continuez jusqu'à ce que vous trouviez quelque chose qui fait.