Méthode de calcul des frais financiers journaliers

Les émetteurs de cartes de crédit peuvent utiliser l'une des méthodes suivantes pour calculer vos frais financiers mensuels. L'un d'eux peut être la méthode d'équilibre journalier .

La méthode du solde quotidien du calcul de vos frais financiers utilise le solde réel chaque jour de votre cycle de facturation au lieu d'une moyenne de votre solde tout au long du cycle de facturation. Les frais financiers sont calculés en additionnant le solde de chaque jour multiplié par le taux journalier, qui est 1 / 365e de votre APR.

Autrement dit, le taux journalier est votre APR divisé par 365.

Exemple de frais de financement quotidien

Voici un exemple de calcul d'une charge financière en utilisant la méthode du solde journalier . Pour simplifier, cet exemple suppose que vous avez le même solde tous les jours du cycle de facturation.

• TAEG = 14%
• taux journalier =. 0385%
• jours dans le cycle de facturation = 30
• solde quotidien = 1000 $
• frais financiers = (jour 1 solde * taux journalier) + … + (jour 30 solde * taux journalier)
  = (1000 $ * . 000385) + … + (1000 $ *. 00385)
  = 11 $. 55

Comment les paiements affectent vos frais financiers

Avec la méthode du solde quotidien, le moment de vos paiements et de vos frais fait une différence dans le montant de vos frais financiers.
Considérez le même APR, la même date quotidienne et les mêmes jours dans le cycle de facturation que ci-dessus.

Si vous effectuez un paiement de 100 $ le 5ème jour du cycle de facturation, vos frais financiers seront 10 $. 55 . Toutefois, si vous avez effectué un paiement de 100 $ le 25e jour du cycle de facturation, vos frais financiers seront 11 $. 32 .

Effectuer votre paiement au début du cycle de facturation signifie que vous avez un solde inférieur pour plusieurs jours dans le cycle de facturation. Cela se traduit par une charge financière plus faible dans cette situation.

Disons que vous effectuez un paiement (100 $) et une charge (75 $) au cours du même cycle de facturation. Regardez comment le moment de chacun affecte votre charge financière:

• Paiement le 5, charge le 25, frais de financement = 10 $. 69
• Paiement le 5, charge le 6, frais financiers = 11 $. 27
• Paiement le 25, frais le 5, frais financiers = 12 $. 11
• Paiement le 24, frais le 25, frais financiers = 11 $. 46

Vous voyez, effectuer des paiements tôt dans le cycle de facturation et facturer des frais plus tard dans le cycle de facturation entraîne des frais financiers moins élevés lorsque votre carte de crédit utilise la méthode du solde quotidien pour calculer les frais financiers. La facturation anticipée du cycle de facturation et le paiement ultérieur du cycle de facturation entraînent les frais financiers les plus élevés.

Il serait important de suivre le calendrier de vos paiements et frais si vous voulez réduire le montant d'intérêt que vous payez sur votre compte de carte de crédit. (Encore une fois, vous pouvez éliminer complètement les frais financiers en payant votre solde en entier chaque mois.

Si vous voulez suivre les jours de votre cycle de facturation, vous devez savoir quand votre cycle de facturation commence et le nombre de jours dans le cycle de facturation. Vous pouvez trouver cette information sur votre relevé de carte de crédit.

N'oubliez pas que le jour de votre cycle de facturation peut ne pas correspondre au jour du mois civil. En effet, les cycles de facturation ne commencent pas nécessairement le premier jour du mois et les cycles de facturation sont généralement inférieurs à un mois.