Aperçu de la Loi sur les organisations de réparation de crédit

Si vous avez un mauvais crédit, vous pouvez envisager d'utiliser un service de réparation de crédit pour améliorer votre crédit. La vérité est, beaucoup de ces entreprises utilisent des méthodes malhonnêtes et illégales pour améliorer le crédit de leurs clients. Au-delà de cela, plusieurs services de réparation de crédit ne sont rien de plus que des escroqueries pour tromper les consommateurs sur leur argent durement gagné.

Qu'est-ce que la Loi sur les organisations de réparation de crédit?

La Credit Repair Organization Act est une loi fédérale mise en place pour protéger les consommateurs contre les entreprises de réparation de crédit malhonnêtes.

Les lois visent à s'assurer que les consommateurs qui décident d'utiliser les services de réparation de crédit sont conscients de leurs droits et sont en mesure de prendre une décision éclairée sur le choix de payer une société de réparation de crédit.

Un organisme de réparation de crédit est une personne ou une entreprise qui prend de l'argent en échange de l'amélioration de votre crédit, mais n'inclut pas les banques, les organismes sans but lucratif et les émetteurs de cartes de crédit.

Restrictions sur les organisations de réparation de crédit

Voici certaines des choses que les organisations de réparation de crédit ne peuvent légalement faire sous la CROA:

• Lie ou vous conseille de mentir sur vos antécédents de crédit à votre actuel ou futur créanciers
• Changez votre identité, e. g. obtenir un nouvel EIN (numéro d'identification de l'employeur) ou une nouvelle identité, pour essayer d'obtenir un nouvel historique de crédit
• Représenter les services qu'ils vous fournissent
• Vous demander de payer pour les services

La loi exige que l'organisation vous fournisse une divulgation appelée «Droits de dossier de crédit aux consommateurs en vertu de la loi fédérale et d'État» qui vous permet de connaître votre droit d'obtenir un rapport de crédit et de contester des informations inexactes .

Vous avez également le droit de poursuivre une organisation pour avoir violé la CROA.

Exigences du contrat de réparation de crédit

Avant que la société de réparation de crédit puisse vous fournir des services, vous devez recevoir un contrat, signer le contrat et la période d'annulation de 3 jours ouvrables doit expirer. Le contrat doit inclure les éléments suivants:

• Montant du paiement requis
• Une description des services qui seront fournis pour réparer votre crédit
• Une estimation du temps nécessaire pour terminer les services (ou une date à laquelle les services seront terminés)
• Une déclaration visible vous informant que vous pouvez résilier le contrat dans les 3 jours ouvrables

Vous avez le droit d'annuler un contrat signé dans les 3 jours ouvrables. L'organisation ne peut pas vous facturer des frais pour cette annulation tant qu'elle est faite dans le délai spécifié. Votre contrat doit inclure un formulaire d'avis d'annulation que vous pouvez remplir et retourner pour annuler le contrat.

Renonciation à vos droits

L'organisation de réparation de crédit ne peut pas vous demander de signer une quelconque forme de formulaire renonçant à vos droits en vertu de la CROA.Toute renonciation que vous signez est considérée comme nulle et ne peut être exécutée par le gouvernement fédéral ou l'État.

Signalement des violations

Les organisations qui enfreignent la loi peuvent être poursuivies pour dommages réels, dommages-intérêts punitifs et frais d'avocat. Vous pouvez signaler les violations au Bureau de la protection financière des consommateurs, votre procureur général de l'État, et déposer une plainte dans votre état.

Vous avez cinq ans à compter de la date de la violation (ou de la date à laquelle vous avez eu connaissance de la violation) pour intenter une action contre l'organisation.