Surcharge de carte de crédit

Vous avez peut-être rencontré un commerçant qui ajoute un supplément pour l'utilisation de votre carte de crédit et s'est demandé: est-ce légal? À partir de 2013, il est devenu légal de facturer des frais supplémentaires aux clients qui utilisent une carte de crédit, et les détaillants peuvent même exiger un montant d'achat minimum lorsque vous utilisez une carte de crédit. Cependant, il y a quelques règles que les commerçants doivent suivre en ajoutant des suppléments de carte de crédit.

Quand cela s'est-il passé?

S'il est surprenant que les détaillants puissent faire cela, vous n'êtes pas seul.

Les lois autorisant les suppléments de cartes de crédit et les achats minimums sont relativement nouveaux. À la suite d'un recours collectif intenté contre des émetteurs de cartes et des banques, les commerçants ont gagné des frais supplémentaires ou des frais de «paiement» à compter de janvier 2013. Mais la plupart des commerçants étaient (et continuent d'être) adopter des suppléments de carte de crédit. Certains, comme de nombreux consommateurs, peuvent ne pas être au courant de leur capacité à facturer des frais supplémentaires, et d'autres ne veulent pas apparaître comme si ils dingentaient des clients pour quelques dollars supplémentaires.

Les détaillants sont également autorisés à fixer des exigences minimales d'achat après 2013 à la suite de l'amendement Durbin (qui fait partie de la loi Dodd-Frank sur la réforme et la protection des consommateurs de Wall Street). adopté à la suite de la crise financière). Au départ, le minimum est fixé à 10 $ au plus, mais ce chiffre peut être rajusté à l'avenir, vraisemblablement en raison de l'inflation.

Dans le passé, les détaillants n'étaient pas autorisés à faire l'un ou l'autre.

Cependant, il n'était pas rare que les commerçants fixent «officieusement» un montant minimum d'achat. Ces pratiques n'étaient pas nécessairement illégales à l'époque, mais elles étaient une violation de l'accord du marchand avec les compagnies de cartes de crédit. Les marchands sont rarement punis pour avoir enfreint les règles.

Les États pèsent sur les frais de carte de crédit

Bien qu'il soit légal en vertu de la loi fédérale d'ajouter un supplément aux transactions par carte de crédit, certains États interdisent cette pratique.

Dix États avaient déjà adopté des lois avant 2013. Maintenant que les commerçants peuvent officiellement utiliser les surtaxes, d'autres États envisagent également d'interdire cette pratique. Les États qui ont initialement fait des suppléments de carte de crédit illégaux sont la Californie, le Colorado, le Connecticut, la Floride, le Kansas, le Maine, le Massachusetts, New York, l'Oklahoma et le Texas.

Restrictions sur les commerçants

Si les commerçants décident d'utiliser des suppléments de carte de crédit, ils doivent respecter quelques règles:

• Le fait qu'il y ait un supplément doit être clairement communiqué à avant . transaction
• Le supplément de carte de crédit doit être indiqué sur votre reçu
• Le supplément ne peut pas dépasser le montant payé par le détaillant ou 4% (vous payez le moindre de ces deux, généralement 2-3%)

Note les surtaxes et les conditions d'achat minimum ne sont autorisées que pour les achats carte de crédit et non pour les transactions par carte de débit (même si vous signez la transaction au lieu d'utiliser un code PIN).

• More reading: Minimums de cartes de débit - Illégal ou juste ennuyeux?

Rompre les règles

Ne soyez pas surpris de trouver des marchands qui enfreignent ces règles. Ils sont déroutants pour tout le monde, et certains commerçants choisissent simplement de ne pas les suivre. Que pouvez-vous faire si quelqu'un utilise une surcharge de carte de crédit illégale?

Tout d'abord, gardez à l'esprit que le propriétaire de l'entreprise n'est peut-être pas familier avec les règles et les lois concernant les suppléments de carte de crédit.

Ils ont beaucoup à faire, surtout dans une économie difficile, et réduire leurs propres revenus ne figure pas en tête de leurs priorités. Si c'est une petite entreprise ou un magasin familial, faites-leur savoir que vous pensez qu'ils enfreignent les règles - c'est dans leur meilleur intérêt de le savoir et de ne pas avoir de problèmes avec les sociétés de cartes de crédit et les organismes de réglementation (les grandes entreprises devraient déjà être bien conscient de cela). Les entreprises avec un public fidèle peuvent toujours faire savoir à leurs clients qu'elles préfèrent ne pas être payées par carte de crédit, et elles peuvent même être en mesure d'offrir des réductions pour les achats en espèces.

Si une entreprise enfreint les règles de façon flagrante et que vous voulez faire quelque chose à ce sujet, vous pouvez signaler l'entreprise aux sociétés de cartes de crédit, qui ont signé des accords avec ces entreprises qui interdisent une telle activité.

Signalez les infractions en appelant votre émetteur de carte au numéro indiqué au dos de votre carte ou en remplissant une réclamation en ligne:

• Soumettre un rapport sur les transactions Visa
• Soumettre un rapport sur les transactions MasterCard

enfreindre la loi (en ajoutant des surtaxes dans les états qui les interdisent, ou en surchargeant plus que ce qui est permis en vertu de la loi fédérale), vous pouvez également les signaler au procureur général de votre état.

Si vous êtes curieux de savoir pourquoi les entreprises continuent de risquer de violer les règles et les lois , leur argument est le suivant: elles doivent payer des frais pour accepter les cartes de crédit, généralement de 1 à 3% de chaque transaction (Les frais pour les cartes de débit sont plus bas). Dans certaines industries, surtout lorsqu'il s'agit de petits achats, il est difficile de gagner de l'argent lorsque les clients paient avec une carte de crédit. Si vous voulez soutenir votre entreprise locale, essayez d'éviter de payer avec des cartes de crédit et dites à vos amis de le faire - de cette façon, l'entreprise peut garder plus de ce qu'ils chargent, et ils ne seront pas tentés de contourner les règles.