Guide complet FHA Streamline Refinance

Des taux plus bas, un traitement plus rapide, une documentation limitée sur l'emprunteur requise et généralement à un coût réduit; c'est la FHA Streamline.

Pour être admissible, vous devez actuellement être dans un prêt FHA et un pouls - un peu.

Bien que le battage médiatique entourant le programme de refinancement FHA simplifie les choses, et si tous les prêteurs hypothécaires suivaient les vraies directives de souscription FHA, ce serait. La réalité est que les prêteurs hypothécaires mettent souvent ce qu'on appelle des «superpositions» sur les lignes directrices de la FHA.

En d'autres termes, alors que la FHA dit que vous pouvez refinancer votre maison sous-marine même si vous avez un mauvais crédit et êtes au chômage, la plupart des prêteurs exigent que vous répondiez à un certain niveau de normes.

C'est toujours une bonne idée de vérifier auprès de votre prêteur hypothécaire sur leur processus de refinancement FHA Streamline et les superpositions de souscription avant de postuler.

Il est également très important de noter que le simple fait qu'un prêteur FHA ait réduit votre demande d'affiliation simplifiée ne signifie pas que vous n'êtes pas admissible. Toujours obtenir un deuxième avis avant de jeter l'éponge.

Alors, comment ça marche et comment vous qualifier?

Fonctionnement du refinancement FHA Streamline

FHA Streamline est un programme de refinancement pour les propriétaires qui bénéficient actuellement d'un prêt FHA.

• FHA Streamline est offert sous la forme d'un prêt hypothécaire à taux variable (5 ans) ou d'un prêt à taux fixe de 15 ou 30 ans.

• Aucune évaluation requise.

• Exigences de crédit minimales.

• Disponible en "Cash-Out" limité

• Un refinancement FHA Streamline vous convient-il?

Si vous êtes dans un prêt FHA maintenant et:

Votre taux hypothécaire actuel est plus élevé que les taux hypothécaires actuels.

• Vous devez plus d'argent à votre prêt hypothécaire que votre maison n'en vaut la peine.

• Vous cherchez à réduire votre versement hypothécaire mensuel

• Vous voulez remplacer votre prêt hypothécaire à taux variable par un prêt hypothécaire à taux fixe plus sûr.

• Dans l'ensemble, la FHA offre une opportunité incroyable aux acheteurs débutants et rebondis d'obtenir une hypothèque alors qu'ils ne sont peut-être pas admissibles au financement traditionnel offert par Fannie Mae et Freddie Mac.

Avec des qualifications de crédit raisonnables et la capacité de suivre les taux d'intérêt du marché facilement et avec un minimum de documentation via un refinancement simplifié FHA; Financement FHA vaut la peine d'explorer pour de nombreux acheteurs de maisons.

Annulation de vos primes d'assurance hypothécaire FHA

Tous les propriétaires assurés par FHA n'ont pas d'IM et tous ne peuvent pas automatiquement annuler leur PIM à 78% LTV.

Certaines hypothèques doivent payer MIP pour les 30 prochaines années, sauf refinancement. Ces prêts ont été lancés au cours d'une fenêtre spécifique où FHA luttait pour répondre à leurs exigences de réserve mandaté par le gouvernement fédéral.

Vérifiez avec votre agent de crédit pour voir si votre prêt tombe pendant cette fenêtre.

Parlons d'abord des propriétaires avec une hypothèque FHA datant d'avant le 3 juin 2013.Pour ces propriétaires, leur PIM FHA sera automatiquement annulé dans les circonstances suivantes:

Pour les hypothèques de 30 ans: Annulation MIP annuelle lorsque le prêt atteint 78% de prêt-à-valeur et MIP annuel a été payé pendant au moins 60 mois.

• Pour les hypothèques de 15 ans: Annulation annuelle du MIP une fois que le prêt atteint 78% de la valeur du prêt. Il n'y a pas d'obligation de payer le PIM pendant au moins 60 mois.

• Les propriétaires doivent noter que les calculs de LTV sont basés sur la

dernière valeur connue de la maison de la FHA - et non sur sa valeur d'évaluation actuelle. Pour la plupart des propriétaires, la «dernière valeur connue» est la valeur estimative de la maison à la date d'achat.

Normalement, une hypothèque FHA de 30 ans avec l'acompte standard de 3. 5% atteindra 78% LTV dans environ 11 ans. Une période de 15 ans fixe avec une baisse de 3,5% atteindrait 78% de LTV en moins de trois ans.

Ainsi, pour les propriétaires ayant une hypothèque à partir de juin 2013 ou avant, une option pour mettre fin à la MIP FHA est d'attendre que vos primes d'assurance hypothécaire chutent.

Vous pouvez également rechercher activement un refinancement FHA Streamline si vous ne voulez simplement pas attendre que votre assurance hypothécaire tombe et que les conditions du marché rendent possible le refinancement.

La FHA propose également un refinancement traditionnel avec une évaluation en cours pour déterminer la valeur.

Dans un marché du logement où la valeur des maisons augmente, cela peut aussi être une option viable pour retirer votre assurance hypothécaire et peut-être même retirer de l'argent.