ÉConomiser en toute sécurité avec des CD dans vos comptes IRA

Un CD IRA est une combinaison de deux choses: un certificat de dépôt (CD) et un compte de retraite individuel (IRA). Ces deux choses peuvent être utilisées ensemble, ou vous pouvez utiliser l'une ou l'autre séparément. Par exemple, vous pouvez avoir un IRA qui n'utilise pas de CD comme un investissement, ou vous pouvez utiliser des CD dans d'autres types de comptes de non-retraite.

Les certificats de dépôt

sont des placements extrêmement sûrs offerts par les banques et les coopératives de crédit.

Ils paient des intérêts sur votre argent et ils paient souvent plus que ce que vous pouvez gagner dans un compte d'épargne standard. Afin de gagner le taux le plus élevé, vous devez laisser votre argent intact dans ce compte pendant un certain laps de temps (par exemple 18 mois ou deux ans).

En échange de cet engagement, votre banque paie plus d'intérêts. Mais que faire si vous avez besoin de votre argent plus tôt? Les CD vous permettent souvent de retirer vos fonds avant la fin du mandat, mais vous serez généralement facturé une pénalité de retrait anticipé. Cependant, certains CD sont des CD liquides, ce qui vous permet de retirer une partie ou la totalité de votre argent sans pénalité. Gardez à l'esprit qu'il n'y aurait pas de pénalité de la banque, mais vous pourriez avoir à payer des impôts ou des pénalités à l'IRS si vous retirez des fonds d'un IRA.

Les CD sont un investissement simple: vous choisissez un délai qui vous convient et vous savez exactement combien vous gagnerez. Vous pouvez également obtenir des stratégies plus avancées et utiliser des échelles CD pour gérer les changements de taux d'intérêt et le besoin potentiel d'argent.

Comptes de retraite individuels

Les comptes de retraite individuels sont un type de compte conçu pour l'épargne-retraite. Ils offrent certains avantages fiscaux (qui viennent avec des compromis, bien sûr), ce qui peut vous aider à construire plus pour la retraite:

• Les cotisations peuvent être déductibles d'impôt (selon votre revenu et le type d'IRA que vous utilisez)
• Les intérêts gagnés dans le compte peuvent être protégés des impôts courants (ou exonérés d'impôts, selon sur le type d'IRA que vous utilisez)

Il existe deux types de base d'IRA: Traditional et Roth. Avec les IRA traditionnels, vous avez la possibilité de déduire (potentiellement) votre contribution - vérifiez avec votre préparateur d'impôt pour savoir si vous pouvez déduire. Plus tard à la retraite, vous devrez payer de l'impôt sur ces retraits. Avec un Roth IRA, vos contributions ne sont pas déductibles. Cependant, vous avez la possibilité de retirer (potentiellement) votre argent sans autre obligation fiscale - en supposant que vous respectiez toutes les règles de l'IRS et obtenir l'approbation de votre préparateur d'impôt.

En échange d'offrir certains avantages fiscaux, il existe également des conditions attachées aux IRA. Dans certains cas, si vous retirez vos fonds plus tôt, vous devrez peut-être payer des pénalités fiscales supplémentaires. Assurez-vous de comprendre les règles avant de mettre de l'argent dans un IRA.

Pour plus de détails, lisez une comparaison entre Traditional IRA et Roth.

Utilisation de CD à l'intérieur d'un IRA

Un IRA est un type de compte qui vous permet d'utiliser différents types de placements - les CD ne sont qu'une option. De même, vous pouvez posséder des CD en dehors de de vos comptes de retraite: vous pouvez les posséder individuellement ou conjointement avec un conjoint, par exemple.

Un CD IRA est un compte de retraite entièrement investi dans des CD. C'est une stratégie que vous pourriez utiliser si vous êtes un investisseur conservateur qui veut s'assurer que vous ne perdez pas d'argent sur les marchés boursiers. En supposant que votre banque (et vos fonds) sont assurés par la FDIC, vous avez la garantie du gouvernement que vous ne perdrez pas d'argent dans ce compte.

Avec votre IRA investi dans des CD, vous pouvez vous attendre à gagner un peu plus que ce que vous obtiendriez d'un compte d'épargne. Ce petit élément est utile, mais il ne suffira peut-être pas pour vous aider à surpasser l'inflation à long terme. Selon vos besoins et vos objectifs, il pourrait être intéressant d'examiner d'autres types de placements. Parlez avec un planificateur financier local agréé pour savoir ce qui vous convient le mieux.

L'utilisation de CD (ou non) dans un IRA n'est pas une chose en noir et blanc. Vous pouvez posséder des CD et d'autres types de placements.

Important: les lois fiscales sont compliquées et les règles changent de temps en temps. Parlez avec un conseiller fiscal local compétent avant de prendre des décisions sur ce qu'il faut faire (ou non) avec votre argent.