Comment repérer la fraude aux caisses - Exemples d'escroqueries

Les chèques de banque sont souvent considérés comme sûrs, et c'est ce qui les rend parfaits pour les escroqueries. Que vous vendiez quelque chose en ligne ou en personne, les chèques de banque méritent une attention particulière. Familiarisez-vous avec les drapeaux rouges les plus courants, et vous améliorerez grandement vos chances d'éviter la fraude.

Fraude à la sécurité et à la vérification des caisses

Pourquoi les chèques de banque sont-ils sécuritaires? Quand ils sont légitimes, ils offrent des fonds garantis: vous n'avez pas à vous soucier d'un chèque personnel, et vous serez en mesure d'utiliser l'argent du chèque dans un délai d'un jour ouvrable (au moins les premiers 5 000 $ devraient être disponible).

Malheureusement, les chèques de banque sont beaucoup moins sûrs qu'auparavant. Si vous ne connaissez pas et ne faites pas confiance à votre acheteur, vous ne pouvez pas supposer qu'un chèque de banque est aussi bon que de l'argent.

Scam de caissier type

L'escroquerie la plus fréquente de vérification de caissier est la suivante: un «acheteur» veut acheter un produit et utilisera un chèque de banque. Pour quelque raison que ce soit, l'acheteur a un chèque émis pour un montant supérieur à du prix d'achat. Ensuite, l'acheteur veut que le vendeur "continue" et dépose le chèque. Enfin, l'acheteur demande que vous retourniez l'argent excédentaire, généralement en espèces ou par virement bancaire ou via Western Union (les fonds retournent directement à l'acheteur ou à un tiers).

Notez les éléments clés:

1. Un chèque de banque ou un mandat est utilisé (pourrait-il payer autrement?)
2. Vous obtenez plus que ce que vous avez demandé
3. Vous êtes censé envoyer de l'argent à quelqu'un d'autre

Si vous êtes confronté à une situation qui ressemble à quelque chose comme ça, vous avez certainement affaire à un voleur. Le timing est important:

n'envoyez pas d'argent jusqu'à ce que vous trouviez que la banque payante a effectivement payé les fonds. Ceci est souvent appelé le moment où le chèque "efface", mais ce terme peut être déroutant - même pour les employés de banque. Les fonds provenant d'un chèque de banque seront disponibles pour un retrait dans un délai d'un jour ouvrable, mais cela ne signifie pas que les fonds ont réellement été transférés à votre banque.

Ce processus peut prendre plusieurs jours ouvrables ou plus. Moins vous en savez sur votre acheteur, plus vous devez attendre.

Chèques de caisse en caoutchouc:

les arnaques de chèques de caissiers fonctionnent parce que tout le monde croit qu'ils sont en sécurité - si la banque vous permet de prendre de l'argent, le chèque doit être bon, n'est-ce pas? Malheureusement, votre banque estime que le chèque sera bon, mais la responsabilité vous appartient en dernier ressort. Si vous prenez de l'argent (pour l'envoyer à un «expéditeur», par exemple), vous devrez remplacer cet argent. Dans certains cas, les victimes perdent des centaines ou des milliers de dollars. Une fois que votre banque a découvert que le chèque était faux, le dépôt sera annulé, ce qui pourrait vous donner un solde négatif.Avec un compte bancaire vide, vous finirez par faire des chèques et manquer d'autres paiements importants. Protégez-vous Vous pouvez faire plusieurs choses pour vous protéger: N'acceptez jamais un chèque de plus que ce que vous avez demandé

Si possible, allez à la banque avec qui vous payez et regardez-les Obtenez le chèque du caissier d'un caissier (faites la queue pour qu'il n'y ait pas de «switcharoo»)

Vérifiez les fonds sur tout chèque ou mandat que vous recevez, mais gardez à l'esprit que ce n'est pas une tactique infaillible (ça va

1. Insistez sur d'autres formes de paiement que vous savez plus fiables (comme un virement bancaire), mais attention à ne pas divulguer les informations de votre compte bancaire
2. Ne traitez qu'avec des acheteurs locaux sur Craigslist et les sites similaires, et insistez sur les paiements en espèces si vous ne pouvez pas aller à la banque ensemble
3. Inspectez tout chèque que vous recevez, en cherchant des signes que c'est un faux (mots mal orthographiés ou papier de qualité médiocre)
4. Faites confiance à votre instinct et éloignez-vous de la situation avant d'accepter un chèque de banque. Parfois, vous remarquerez des indices étranges qui indiquent des problèmes (par exemple, la personne ne semble pas en savoir beaucoup sur l'article que vous vendez, mais il est impatient d'acheter).
5. Si vous tombez dans l'arnaque d'un caissier, allez-y doucement - malheureusement, les escrocs sont très bons dans ce qu'ils font. Agissez pour éviter d'autres pertes et signalez le crime à la police.
6. Exceptionner la fraude à la caisse de

Comme pour tout, vous devez demander si la situation a du sens. Pourquoi une personne que vous n'avez jamais rencontrée vous a-t-elle confié des milliers de dollars? S'ils peuvent vous contacter, ils peuvent certainement donner des instructions adéquates pour que la banque émette correctement un chèque de banque. Si le montant excessif était en fait la faute de l'acheteur, l'acheteur ne paierait-il pas les frais de 3 $ (ou autre) pour faire imprimer un chèque précis au lieu de vous donner l'occasion de conserver l'argent supplémentaire?

Enfin, s'ils peuvent trouver l'argent, ils peuvent sûrement se permettre de payer des frais de chèque de caisse supplémentaires pour écrire un chèque séparé à leur «agent» ou «associé» à qui vous êtes censé transférer l'argent.

Plus d'exemples

Il existe de nombreuses façons d'utiliser les chèques de banque dans les escroqueries. Gardez un œil sur l'une des situations ci-dessous (et plus). Les escrocs continuent à changer d'approche au fil du temps, mais ce sont quelques-uns des classiques.

Money mule:

vous recevez des paiements, et vous êtes censé déposer les paiements sur votre compte et transférer l'argent à quelqu'un d'autre. Souvent annoncés comme un travail de traitement de chèques travail à domicile, ces systèmes sont souvent problématiques. Dans certains cas, vous blanchissez de l'argent pour les criminels. Dans d'autres cas, les premiers paiements sont bien, mais vous finirez par obtenir un faux chèque (après avoir gagné votre confiance) et vous perdrez de l'argent.

escroqueries de richesse étrangère:

quelqu'un que vous ne connaissez pas tend la main vers vous et demande votre aide pour transférer une grande somme d'argent d'une nation corrompue.En échange, vous pouvez garder une infime fraction du transfert, ce qui est plus que ce que vous gagnez en un an. Bien sûr, vous devrez envoyer de l'argent à quelqu'un pour terminer le transfert (qui n'arrivera jamais). Arnaques à l'héritage et à la loterie:

vous êtes sur le point de recevoir beaucoup d'argent, mais vous devrez payer un petit montant pour les taxes ou les frais juridiques pour «libérer» les fonds. C'est un petit prix à payer pour les richesses qui se dirigent à votre façon. Bien sûr, ils ne se matérialiseront jamais. Escroquerie de location:

quelqu'un déménage dans votre région pour un nouvel emploi. Ils aimeraient payer le premier et le dernier mois de loyer (et dépôt de garantie) avec un chèque de banque avant de voir la propriété. Le lendemain du dépôt du chèque, ils disent qu'il y avait un problème avec le travail - ils ne viennent pas, ils n'ont donc pas besoin de la location. Vous pouvez garder le dépôt de garantie, mais ils aimeraient que vous retourniez une partie du loyer. Après avoir envoyé le remboursement, vous constaterez que le chèque était un faux.