Une compagnie d'assurance automobile peut-elle me forcer à exclure un conducteur?

L'assurance automobile peut devenir assez compliquée. Par exemple, qui est couvert par votre police? Cela semble assez simple. Vous avez entendu l'expression «l'assurance suit la voiture, pas l'individu», ce qui signifie que votre protection s'applique à toute personne qui conduit votre voiture, n'est-ce pas? Pas nécessairement.

Certains autres conducteurs doivent être spécifiquement répertoriés dans votre police pour qu'une couverture complète s'applique. Qui sont ces gens dépend de votre assureur spécifique et l'état dans lequel vous vivez.

En outre, certains pilotes doivent être spécifiquement exclus de votre contrat. Dans la plupart des cas, les conducteurs exclus sont ceux que vous souhaitez volontairement avoir exclus de la couverture. Cependant, il y a des moments où c'est l'assureur qui veut l'exclusion, ce qui conduit à cette question: une compagnie d'assurance automobile peut-elle obliger un assuré à exclure un conducteur de la couverture?

Qu'est-ce qu'un «conducteur exclu?»

Comme indiqué ci-dessus, votre police d'assurance automobile suit généralement la voiture et s'étend donc à toute personne utilisant votre véhicule avec votre permission. Cependant, pour déterminer les coûts des primes, les assureurs veulent savoir qui conduira probablement votre voiture de façon relativement régulière. Cela inclut vous (l'assuré désigné), votre conjoint et tous les autres membres de votre famille qui ont un permis de conduire vivant sous votre toit. Alors, que se passe-t-il quand un de ces parents est un conducteur particulièrement mauvais avec beaucoup de violations mobiles, DUI, accidents ou réclamations?

Dans la plupart des cas, vous avez deux options: payer des primes plus élevées (parfois beaucoup plus élevées) ou les exclure de votre police. Lorsque vous excluez un conducteur particulier de votre assurance, vous promettez explicitement à l'assureur que le conducteur exclu n'a pas la permission et ne sera en aucun cas autorisé à conduire le véhicule assuré.

Par conséquent, l'assuré ne devrait pas avoir à payer le taux de prime plus élevé qu'il aurait autrement dû payer si le conducteur n'était pas exclu du contrat.

Puis-je vraiment être forcé d'exclure un conducteur de ma police?

La réponse dépend de la définition de "forcé". Les assureurs ne peuvent pas vous forcer à «faire une offre que vous ne pouvez pas refuser», comme dans le célèbre film. Ils peuvent toutefois vous donner l'impression d'être contraint à une exclusion en vous facturant un taux de prime trop élevé ou en menaçant d'annuler votre contrat si vous n'acceptez pas l'exclusion. Le raisonnement de l'entreprise est simple. Les mauvais conducteurs sont risqués à assurer, ce qui signifie qu'ils sont beaucoup plus susceptibles de coûter un assureur dans les paiements de réclamation. Cela vous rend, en tant que preneur d'assurance, une proposition plus risquée pour eux. Il est donc préférable de simplement annuler votre contrat.Comme on dit aussi dans ce même film célèbre, «Ce n'est pas personnel, c'est juste du business.»

Que puis-je faire si ma compagnie d'assurance insiste sur une exclusion?

Sachant que vos primes d'assurance sont plus élevées en raison de la couverture d'un conducteur à risque, vous pourriez être heureux de les exclure de votre police. Nous parlons d'un parent proche, cependant, peut-être un conjoint ou un enfant. Quelqu'un que vous voulez et peut avoir besoin de conduire votre véhicule.

Par conséquent, si votre assureur insiste sur une exclusion de votre police, vous devrez trouver une autre solution. La première chose à essayer est de magasiner. Juste parce que votre assureur actuel demande une exclusion ne veut pas dire que tous les autres le feront. En fait, il y a de très bonnes chances que vous en trouviez au moins quelques-uns prêts à vous assurer sans l'exclusion. Vous allez probablement finir par payer une prime assez élevée, mais si vous restez avec votre assureur actuel signifie exclure quelqu'un que vous ne voulez pas exclure, il est probable que vous êtes la seule alternative.