Assurance des entreprises - Assurer une église

Une église a des caractéristiques uniques qui la distinguent d'une entreprise typique. Par exemple, une église peut être responsable en vertu du droit canon ainsi que du droit commun et statutaire. Une église compte souvent sur des bénévoles plus que des employés rémunérés. Pourtant, une église ressemble aussi à une entreprise à but lucratif de plusieurs façons. Il possède des biens qui peuvent être perdus, endommagés ou volés. Il possède des véhicules qui pourraient être impliqués dans des accidents d'automobile.

Comme une entreprise, une église a besoin d'une assurance pour protéger ses actifs afin qu'elle puisse continuer à servir sa mission.

La plupart des églises ont besoin des services d'un agent d'assurance qualifié ou d'un courtier pour s'assurer qu'elles obtiennent une couverture appropriée. Cette personne devrait être bien informée en assurance commerciale. Il ou elle devrait également comprendre les besoins d'assurance d'une organisation religieuse.

Les églises cherchant une assurance ont plusieurs options. Une très grande église peut choisir de s'auto-assurer. Les petites églises peuvent souscrire une assurance auprès d'un grand assureur dommages, comme State Farm ou Farmers Insurance. Alternativement, ils peuvent souscrire une assurance auprès d'un assureur spécialisé, tel que Church Mutual ou Brotherhood Mutual. Les assureurs standard et spécialisés ont développé des produits conçus pour les églises. Beaucoup vendent des politiques de paquet qui incluent la propriété, la responsabilité, l'automobile et diverses autres couvertures ont besoin des églises.

Assurance des biens

Toutes les églises ont besoin d'une assurance de biens.

Une politique de propriété commerciale protégera votre organisation contre la perte ou la détérioration des bâtiments appartenant à l'église et des biens personnels.

Les biens de l'Église peuvent être assurés pour leur valeur réelle ou leur coût de remplacement. Quelle option devriez-vous choisir? Cette question peut être difficile à répondre. Beaucoup de bâtiments appartenant à l'église sont vieux.

Le coût de la couverture des coûts de remplacement de ces bâtiments peut être très élevé. Certaines églises peuvent avoir recours à la valeur réelle pour économiser de l'argent. Cependant, si votre église peut se le permettre, la couverture des coûts de remplacement est un meilleur choix. Il vous assurera les fonds dont vous avez besoin pour reconstruire votre église si elle est complètement détruite par un incendie ou un autre péril assuré. Assurez-vous que la limite de votre police est adéquate.

Une autre couverture que vous devriez considérer est la couverture de l'ordonnance de construction. Il couvre les coûts supplémentaires engagés pour réparer ou reconstruire un bâtiment afin de respecter les codes du bâtiment en vigueur. Sans cette couverture, une église peut encourir de grands frais pour améliorer les vieux bâtiments afin qu'ils répondent aux normes modernes.

Assurez-vous que toutes les propriétés appartenant à l'église sont couvertes par la politique de propriété. Cela peut inclure des salles, des salles de réunion, des presbytères et des centres d'éducation. Il peut également inclure des quartiers habités par un pasteur ou d'autres membres du clergé. Artefacts religieux, statues, peintures et autres œuvres d'art doivent être inventoriés et répertoriés sur un calendrier distinct.Ces articles peuvent être assurés en vertu de la couverture des beaux-arts. Si votre église possède des vitraux, des textes sacrés, des livres de prières et des objets de valeur, assurez-vous qu'ils sont couverts par votre politique.

Les églises ne sont pas exemptées de la criminalité, y compris les actes illégaux commis par les employés. La couverture de vol d'employé protégera votre église contre le vol d'argent, de valeurs et d'autres biens par des employés d'église. Certains assureurs étendront la définition de employés pour inclure les bénévoles.

De nombreuses églises utilisent des ordinateurs pour acheter des fournitures, tenir des comptes et communiquer avec les paroissiens. Votre politique de propriété peut ne pas fournir une couverture adéquate pour vos ordinateurs et vos données. Si ce n'est pas le cas, envisagez d'acheter une couverture de traitement électronique des données.

Assurance responsabilité civile générale

À une époque, les organisations religieuses étaient à l'abri de toute responsabilité délictuelle. Une personne qui a été blessée en raison de la négligence d'une église a été empêchée de poursuivre l'église pour dommages. Une grande partie de cette immunité a été éliminée par les tribunaux. De nos jours, les églises sont sujettes à de nombreux types de poursuites qui affectent les entreprises à but lucratif.

L'assurance responsabilité civile générale protège l'église contre les réclamations par des tiers pour des dommages corporels, des dommages matériels, et des dommages personnels et publicitaires. Les dirigeants de l'église peuvent penser que l'assurance responsabilité est inutile puisque personne ne poursuit une église. C'est une erreur. Les organisations religieuses sont souvent poursuivies en justice, en particulier dans les cas impliquant des blessures aux enfants. La politique de responsabilité d'une église devrait couvrir les employés, les bénévoles, les responsables de l'église, le personnel et les membres de l'église en tant qu'assurés.

Voici quelques garanties additionnelles qu'une église devrait envisager d'acheter.

• Abus sexuels et molestation Couvre les réclamations alléguant un contact physique ou une exploitation illicite d'un enfant mineur par une personne assurée
• Responsabilité civile des employés Couvre les réclamations contre votre entreprise résultant d'erreurs dans l'administration des avantages sociaux > Responsabilité Umbrella
• Disponible en tant que police séparée. Fournit des limites supplémentaires par rapport à celles prévues par votre police primaire Couverture des erreurs et des omissions

Les pasteurs, employés ou membres d'église peuvent être tenus responsables des actes de négligence qu'ils commettent lorsqu'ils fournissent des services de conseil. De même, le personnel du cimetière peut être poursuivi pour des actes ou des omissions qu'il commet lors d'enterrements ou de crémations. Pour protéger ces personnes contre les réclamations, les églises ont besoin d'erreurs et d'omissions.

Les Églises devraient également envisager d'acheter la responsabilité des administrateurs et des dirigeants (D & O), ainsi que les couvertures relatives à la responsabilité liée aux pratiques d'emploi (EPL). L'assurance D & O protège les administrateurs et les dirigeants contre les réclamations alléguant qu'ils ont commis des actes répréhensibles alors qu'ils siégeaient au conseil de l'église. L'assurance EPL couvre les réclamations des employés alléguant la discrimination et d'autres pratiques d'emploi.

Business Auto

Les églises possèdent souvent des véhicules qui servent à la conduite des affaires de l'église. Certains fournissent un véhicule au pasteur. Dans de nombreuses églises, les paroissiens conduisent leurs voitures personnelles au nom de l'organisation.Ainsi, la plupart des églises ont besoin d'une politique automobile commerciale qui inclut une couverture pour les automobiles non-possédées.

Certaines églises possèdent des autobus ou des camionnettes qu'elles utilisent pour transporter les paroissiens. De tels véhicules créent de sérieux risques de responsabilité. Pour s'assurer qu'ils fonctionnent en toute sécurité, les autobus et les fourgonnettes doivent être entretenus correctement. Une sélection rigoureuse du conducteur et une formation sont également essentielles. Notez qu'un bus ou une fourgonnette est soumis à la réglementation fédérale s'il voyage à travers les lignes d'état et est conçu pour transporter plus de 15 passagers (y compris le conducteur). Si vous n'êtes pas sûr des exigences applicables à un véhicule en particulier, demandez de l'aide à votre agent ou courtier.

Indemnisation des travailleurs

Les églises qui emploient des travailleurs sont généralement tenues par la loi d'acheter une assurance contre les accidents du travail. Cette couverture garantit que les travailleurs blessés au travail reçoivent les avantages auxquels ils ont droit en vertu de la loi de l'État.

Dans quelques États, les églises sont exemptées de l'obligation d'acheter une couverture d'indemnisation des travailleurs. Même si cette couverture n'est pas requise, une église devrait envisager de l'acheter volontairement. La couverture d'indemnisation volontaire sert de couverture contre les poursuites. Il offre aux travailleurs blessés les avantages qu'ils auraient reçus s'ils avaient été couverts par la loi de l'État. Un travailleur qui accepte ces prestations n'a pas le droit de poursuivre son employeur.

Autres assurances à considérer

Assurance contre les accidents du travail - selon les lois de votre état, votre église peut devoir fournir à ses employés une couverture d'indemnisation des accidents du travail.

• Assurance maladie - votre église peut avoir besoin d'offrir une assurance maladie pour attirer le clergé ou pour les employés permanents.
• Obligations de cautionnement - vous voudrez peut-être que des bénévoles qui travaillent avec des fonds de l'Église soient liés.
• Voyages et opérations internationales - votre dénomination peut administrer ou envoyer des missionnaires à l'étranger et vous voudrez considérer cette couverture pour ces opérations.
• Opérations plus importantes

Cet article porte sur les petites églises. Les églises plus grandes peuvent avoir besoin de différentes couvertures et peuvent bénéficier de certains aspects de leurs opérations étant auto-assurés. Les grandes églises peuvent exploiter des écoles, des garderies ou des installations de retraite. De telles opérations peuvent bénéficier davantage du service d'un courtier que d'un agent, car certaines de ces opérations nécessitent une couverture spécialisée.