Conseils sur la création d'entreprises ou le crédit commercial

L'un des meilleurs outils pour retarder les sorties de fonds de toute entreprise de détail à court d'argent, ou nouvelle, est le crédit commercial disponible auprès des fournisseurs. Le crédit commercial est une partie du processus de création de crédit aux entreprises. C'est un compte ouvert avec un fournisseur qui permet à un détaillant d'acheter maintenant et de payer plus tard.

De nombreux fournisseurs peuvent exiger que la première commande soit payée par carte de crédit ou par C. O. D. (argent comptant / chèque à la livraison) jusqu'à ce que l'entreprise ait été jugée solvable.

Une fois qu'il est établi qu'une entreprise peut payer ses factures à temps, il est possible de négocier des crédits commerciaux et des conditions avec les fournisseurs.

Types de termes commerciaux

Deux des types les plus courants de termes de crédit commercial sont les comptes Net 30 et Net 10. Ces termes nets précisent que le paiement devrait être effectué en totalité 30 (net 30) ou 10 (net 10) jours après que les marchandises ont été livrées au détaillant.

Certains vendeurs offrent des remises en espèces et le détaillant peut remarquer la mention «1/10, Net 30» sur leur facture. Cela fait référence à un rabais de 1% au détaillant si le paiement est reçu dans les 10 jours suivant la livraison des marchandises, et le paiement intégral est prévu dans les 30 jours.

Si une facture est de 5 000 $ et que «1/10 net 30» est noté, le détaillant peut prendre une réduction de 1% (5 000 $ x 01 = 50 $) et effectuer un paiement de 4950 $ dans les 10 jours.

Demande de crédit

Les nouveaux clients d'un fournisseur peuvent devoir remplir une demande de crédit et fournir d'autres informations financières sur l'entreprise.

Autres éléments trouvés dans une demande de crédit:

• Nom de l'entreprise, adresse, coordonnées
• Structure de l'entreprise: entreprise, société de personnes, propriétaire unique, etc.
• Conditions requises
• Taxe de vente Taxe EIN
• DUNS Nombre
• Années d'activité
• Chiffre d'affaires annuel
• Informations bancaires
• Numéro de carte de crédit
• Références commerciales d'autres fournisseurs
• Signature d'un mandataire
• Pour les clients existants du fournisseur, la décision de crédit est généralement basée sur les antécédents de paiement. C'est pourquoi il est si important de maintenir une relation de paiement rapide et fiable avec tous les fournisseurs.

Il ne peut pas nuire de demander

Les entreprises naissantes peuvent vouloir se présenter et présenter leur entreprise directement au propriétaire de l'entreprise ou au responsable du département de crédit du fournisseur avec lequel elles aimeraient faire affaire. Offrez de montrer au décideur votre plan d'affaires et expliquez que vous avez besoin de votre première commande à crédit pour lancer votre commerce de détail. Le vendeur peut avoir des termes disponibles pour les nouvelles entreprises.

L'idée derrière le crédit commercial est que vos marchandises soient expédiées à votre commerce de détail et vendues avant que vous ayez à les payer. Il existe d'autres façons de financer votre inventaire, mais la plupart comprennent le paiement d'intérêts sur un prêt.C'est pourquoi le crédit commercial est essentiel pour réduire le montant du fonds de roulement nécessaire.

Coût du crédit commercial

En tant que détaillant, vous devriez toujours être à la recherche de fournisseurs qui offrent non seulement les prix les plus bas, mais aussi une livraison rapide et fiable. Essayez de ne pas devenir trop engagé à un fournisseur, car ils offrent des conditions de crédit à votre entreprise.

Le crédit commercial est mieux utilisé comme solution à court terme pour gérer les flux de trésorerie et ne devrait pas être utilisé à long terme.

Si vous utilisez le crédit commercial pour une période prolongée, prévoyez d'éviter des coûts inutiles en vous privant de remises en espèces ou de pénalités de retard. Les pénalités de retard peuvent atteindre entre 1 et 2% sur une base mensuelle. Cela signifie que le fait de manquer la date de paiement net pour une année entière peut coûter de 12 à 24% en intérêts de pénalité.

Le crédit commercial crée des ressources de trésorerie supplémentaires en retardant les sorties de fonds qui auraient autrement lieu au moment de l'achat. Pour cette raison, tirer pleinement parti du crédit commercial pour l'achat de stocks est une étape importante dans la gestion des comptes créditeurs et l'amélioration des flux de trésorerie.