Ventilation des Certificats de Dépôts pour l'Investissement de Retraite

Lorsque vous investissez de l'argent, il a un travail à faire pour vous. Si vous avez besoin d'un montant d'argent spécifique disponible à un certain moment dans le futur, et que vous ne voulez aucun risque d'investissement, l'achat d'un certificat de dépôt (CD) arrivé à maturité pourrait être le choix d'investissement idéal.

Si vous investissez dans un avenir éloigné, les CD ne sont peut-être pas le meilleur choix, car vous risquez de perdre de l'argent à long terme.

Risques de perte d'argent

Comment pouvez-vous perdre de l'argent dans un investissement sûr comme les CD? Supposons que vous envisagiez un CD de 10 000 $ venant à échéance dans cinq ans et payant 3% d'intérêts par an. Votre CD paye 300 $ par an en intérêts. Supposons que vous payez des taxes à un taux fédéral de 25% et taux de 5% d'état. Cela signifie que vous devrez 90 $ par année en taxes sur les intérêts CD chaque année. Supposons que l'inflation est de 3% par an. À la fin de l'année, à un taux d'inflation de 3%, il faut 309 $ pour acheter 300 $ de biens et de services. Après les taxes, votre CD a livré 210 $.

Les taxes et l'inflation peuvent vous faire perdre de l'argent au fil du temps dans des choses comme des CD qui semblent être de bons investissements.

Certificats de dépôts pour le revenu de retraite

Si vous prenez le temps de concevoir un plan de retraite, vous devez savoir quel taux de rendement minimum vous avez besoin pour atteindre vos objectifs de retraite. Si vous n'avez besoin que d'un taux de rendement de 4% pour atteindre vos objectifs de retraite et que vous pouvez trouver un CD payant 4% ou plus, un CD peut être l'investissement parfait pour vous.

Dans un tel cas, vous pourriez être en mesure de créer une échelle de CD qui arrivera à maturité à un moment qui convient à vos besoins de revenu de retraite futurs.

Si les CD n'atteignent pas le taux de rendement, vous devez atteindre vos objectifs plutôt que d'avoir quelques solutions, notamment en vous renseignant sur d'autres investissements de retraite qui pourraient vous rapporter davantage, travailler plus longtemps ou trouver un moyen de réduire votre revenu. dépenses afin que vous puissiez atteindre vos objectifs sur les rendements offerts par les CD.

Certificats de dépôts Taux

Les tarifs CD changent constamment. Lorsque vous cherchez des CD, apprenez à magasiner pour les meilleurs taux de CD. À mesure que les taux d'intérêt changent et que vos objectifs changent, assurez-vous de réévaluer vos choix de placement.

Certificats des meilleurs candidats des dépôts

En général, les CD constituent un bon investissement si vous:

• êtes dans une tranche d'imposition basse.
• Vous ne voulez pas de risque d'investissement.
• Avoir un objectif principal de préservation du capital.
• Prévoyez un usage spécifique pour les fonds à un moment ultérieur qui correspond à la date d'échéance du CD.
• Peut garantir un taux de rendement supérieur à l'inflation pendant la période dont vous avez besoin. Par exemple, si vous avez une tranche d'imposition basse, n'avez pas besoin des fonds pendant dix ans et vous pourriez acheter un CD de dix ans payant 5%, et vous prévoyez une inflation de 3%, ce qui serait un bon investissement.

Si vous êtes dans une tranche d'imposition plus élevée, envisagez une alternative fiscale ou différée à des CD tels que iBonds, des rentes fixes, des obligations à très court terme ou des fonds obligataires ou des obligations municipales à court terme ou des fonds obligataires.

Les CD constituent un mauvais investissement si vous:

• perdez de l'argent après avoir pris en compte les taxes et l'inflation.
• Avoir un objectif d'investissement primaire de croissance ou de revenu. (Dans un environnement de taux d'intérêt plus élevé, les CD peuvent constituer un investissement approprié pour un objectif de revenu.)

Certificats de dépôts liés à des actions et indexés

Si vous voulez la sécurité, investissez pour la sécurité. Si vous voulez de la croissance, investissez pour la croissance. Avec un CD d'actions, vous pouvez avoir la sécurité du capital (selon les termes du CD) tout en pouvant potentiellement participer à des rendements plus élevés si le marché boursier se porte bien.

La FDIC recommande de faire preuve de prudence lors de l'investissement dans des CD liés à des actions dans l'article CD liés au marché: Ne laissez pas la possibilité de rendements plus élevés Cloud votre vue des risques potentiels.