Avant de payer une collection de dettes

En 2016, la FTC a reçu plus de 859 000 plaintes contre des agents de recouvrement - les tiers qui collectent des dettes pour des banques et d'autres entreprises. Le nombre de plaintes est un signe clair que les agents de recouvrement ne respectent pas toujours les règles. Connaître vos droits en ce qui concerne les agents de recouvrement peut vous aider à décider de traiter, ou non, avec les agences de recouvrement.

Savez-vous ce qu'est un collectionneur de dettes?

Lorsque les banques et autres entreprises ont du mal à percevoir les paiements des débiteurs, ils engagent une agence de recouvrement de créances pour recouvrer la dette.

Peu importe ce que les créanciers choisissent de faire pour contracter une dette, ils doivent toujours respecter la Loi sur les pratiques de recouvrement équitables.

Les recouvrements de créances impayées peuvent apparaître sur votre dossier de crédit, affecter votre pointage de crédit et vous empêcher d'obtenir d'autres cartes de crédit, prêts, emplois et appartements.

• Que sont les collections et comment elles vous affectent?
• Aperçu FDPCA

Le collecteur appelle-t-il pendant les heures autorisées?

La FTC reçoit des centaines de plaintes concernant des appels de collecteurs en dehors des heures autorisées. Il est possible qu'il y ait plus d'instances de ces appels illégaux; les consommateurs ne se sont peut-être pas plaints à la FTC à ce sujet

Les agents de recouvrement ne peuvent vous appeler qu'à certains moments de la journée. Si un collecteur appelle en dehors de ces heures, il est en violation de la FDCPA.

• Quand les collectionneurs peuvent-ils appeler?

Voulez-vous que le collecteur de dettes arrête d'appeler?

Vous avez le droit d'arrêter les appels de recouvrement de créances. Une demande par téléphone ne suffit pas, cependant.

Pour empêcher un collectionneur de vous appeler, faites votre demande par écrit. Envoyez une lettre de cessation et de désistement indiquant au collecteur de ne pas vous contacter. Gardez à l'esprit une lettre de cessation et de désistement ne fonctionne que pour ce collecteur spécifique. Vous devrez envoyer une lettre séparée à chaque agence de recouvrement qui vous appelle.

• Comment arrêter les appels de collection
• Exemple de lettre de cesser et de s'abstenir

Est-ce votre dette?

Ne tenez pas pour acquis que la dette vous appartient en réalité, simplement parce qu'un percepteur de dettes vous l'a dit. Le Bureau de la protection financière des consommateurs dit que l'une des principales plaintes au sujet des agents de recouvrement est qu'ils collectent la mauvaise dette auprès de la mauvaise personne.

Vous avez le droit de demander au collecteur de dettes de vérifier que la dette est bien la vôtre et qu'elle a le droit de la percevoir. Cela signifie qu'ils doivent fournir une sorte de documentation du créancier original. Si le collecteur ne peut pas fournir cette preuve, il ne peut pas vous en obtenir.

Vous n'avez qu'un certain temps pour exercer ce droit, alors envoyez votre demande de validation dès qu'un collecteur vous contactera pour la première fois.

• La validation de la dette exige que les collecteurs prouvent la dette Existe
• FAQ sur la validation de la dette
• Exemple de lettre de validation de la dette

Le délai de prescription a-t-il expiré?

Le délai de prescription est la durée pendant laquelle un agent de recouvrement peut légalement vous poursuivre en justice pour une dette en souffrance. Le délai de prescription varie selon les États et varie généralement de trois à six ans. Les collecteurs de créances pourraient essayer de vous poursuivre même si le délai de prescription a expiré, mais vous devez prouver, au tribunal, que le temps d'une action en justice a expiré pour que le procès soit rejeté.

• Le délai de prescription de la dette
• Liste des clauses de prescription état par état

Le percepteur a-t-il violé vos droits?

Il y a un certain nombre de choses que les agents de recouvrement ne peuvent pas faire. Par exemple, ils ne peuvent pas vous demander de payer plus que ce que vous devez et ils ne peuvent pas menacer de vous poursuivre s'ils ne peuvent pas ou ne veulent pas. Si un percepteur a violé vos droits, vous pouvez les poursuivre pour dommages réels plus $ 1 000 en dommages-intérêts punitifs.

• 15 choses que les collecteurs ne peuvent pas faire
• Comment déclarer les violations de collecteurs de créances

Devriez-vous payer la dette?

Si la dette est vieille, disons plus de sept ans, vous pourriez l'oublier. Après tout, le délai de prescription et le délai de déclaration de crédit ont probablement expiré. Il y a aussi des obligations morales à considérer. Rembourser ce que vous devez est la bonne chose à faire.

• Devriez-vous payer une ancienne collection?
• Tactiques pour rembourser les recouvrements

Pouvez-vous supprimer la dette de votre rapport de crédit?

Si la collection apparaît sur votre rapport de crédit, il est préférable que votre pointage de crédit l'efface. Certains collectionneurs supprimeront la collection en échange d'un paiement. D'autres sont catégoriques sur le maintien de la collection sur votre rapport. Lorsque vous pouvez convaincre le collecteur de supprimer l'entrée de votre rapport de crédit, assurez-vous d'obtenir l'accord par écrit. De cette façon, vous pouvez forcer le collecteur à tenir sa fin de l'affaire.

• Comment faire pour supprimer une collection de votre rapport de crédit