Les dangers des cartes de crédit

Les cartes de crédit sont potentiellement dangereuses, surtout pour les nouveaux utilisateurs de cartes de crédit qui peuvent être fascinés par l'attrait de ce qui semble être de l'argent «gratuit». Même certains utilisateurs expérimentés de cartes de crédit tombent toujours dans des pièges de carte de crédit. Si vous envisagez d'obtenir une carte de crédit - ou si vous vous demandez si vous devez laisser tomber vos cartes de crédit - comprendre les dangers qui accompagnent les cartes de crédit peut vous aider à cultiver de meilleures habitudes de carte de crédit.

Sachez aussi qu'il existe un moyen d'utiliser les cartes de crédit de manière responsable et d'éviter les pièges dans lesquels sont tombés tant de consommateurs.

La tentation de dépasser

Les études montrent que les consommateurs dépensent plus lorsqu'ils paient avec une carte de crédit que lorsqu'ils paient en espèces. Dans une étude, les participants étaient prêts à dépenser jusqu'à deux fois le montant en utilisant des cartes de crédit par rapport à l'utilisation de l'argent. Il est facile et pratique de dépenser de l'argent avec une carte de crédit, et vous ne ressentez pas la "douleur" de l'argent en laissant votre porte-monnaie. Cela explique peut-être le montant de l'endettement des cartes de crédit.

Comment l'éviter: Définissez une limite de dépenses personnelles avec votre carte de crédit, même si celle-ci est inférieure à votre limite de crédit, en fonction du montant que vous pouvez payer sur votre carte de crédit chaque mois . Faites attention à ne pas dépenser trop pour vivre un style de vie que vous ne pouvez pas vous permettre ou pour impressionner les gens avec votre plastique.

Intérêt plus difficile à rembourser

Le paiement intégral des soldes de cartes de crédit chaque mois vous permet d'éviter de payer des intérêts.

Mais seulement 29% des titulaires de carte paient leur solde en totalité chaque mois, selon les statistiques du June Credit Card Market Monitor de l'American Bankers Association. Si vous ne payez pas votre solde en entier, une partie de chaque paiement sert à payer les intérêts, ce qui augmente le temps qu'il faut pour rembourser votre solde.

Comment l'éviter: Payez votre solde en entier pour éviter de payer des intérêts sur vos achats. Si vous ne pouvez pas payer en entier, vous pouvez facturer plus que ce que vous pouvez vous permettre de payer, mais payer autant que possible chaque mois jusqu'à ce que vous ayez ramené votre solde à zéro.

Risque d'endettement

Chaque fois que vous empruntez de l'argent, vous créez une dette. Plus vous empruntez, sans rembourser, plus vous vous endetter. La dette conduit à une myriade d'autres problèmes et pas tous financiers. La dette peut entraîner du stress, de la dépression, d'autres problèmes de santé et, dans certains cas graves, même le suicide.

Une fois endetté, il est beaucoup plus difficile d'atteindre vos autres objectifs financiers. Dépenser de l'argent sur la dette vous laisse moins d'argent pour d'autres priorités comme l'épargne pour la retraite ou les vacances d'été. Vous devrez peut-être retarder vos objectifs éducatifs ou vous sentir pris au piège dans un emploi que vous n'aimez pas parce que vous avez besoin de payer vos factures.

Comment l'éviter: Reconnaissez les signes que vous vous dirigez vers une dette de carte de crédit, notamment le fait de ne pas être en mesure de payer votre solde en entier chaque mois. Arrêtez d'utiliser vos cartes de crédit et concentrez-vous sur la vie selon vos moyens pour éviter d'entrer dans votre tête.

Risque de ruiner votre pointage de crédit

Les cartes de crédit ont un impact majeur sur votre pointage de crédit.

Utilisez votre carte de crédit à bon escient, et vous êtes sur le point d'obtenir un bon pointage de crédit. Mais, si vous faites une erreur - comme manquer un paiement pour 30 jours ou plus - votre pointage de crédit va prendre un coup. Le plus vous gâcher, plus votre pointage de crédit va tomber.

Comment l'éviter: Le meilleur moyen de créer et de protéger votre pointage de crédit est de payer votre carte de crédit à temps, de garder votre solde inférieur à 30% de votre limite de crédit et de minimiser les demandes de carte de crédit.

Paiements minimums créent un faux sens de sécurité

L'émetteur de votre carte de crédit exige seulement que vous effectuiez un petit paiement chaque mois pour éviter les frais de retard et maintenir votre compte en règle. Malheureusement, à côté de ne faire aucun paiement, les paiements minimums sont la pire façon de rembourser votre solde. Vous passerez plus de temps à payer votre solde et à payer plus d'intérêts si vous faites seulement le paiement minimum.

Comment l'éviter: Payer votre solde en entier est idéal, mais si vous ne pouvez pas rembourser votre solde entier, payez plus que le minimum pour vous débarrasser de votre solde plus rapidement et réduire le montant d'intérêt payer globalement.

Conditions de carte de crédit déroutantes

Les termes de la carte de crédit sont devenus beaucoup plus clairs grâce à la Loi sur les cartes de crédit de 2009, mais il y a encore beaucoup de confusion avec les offres de cartes de crédit. Une seule carte de crédit peut avoir plusieurs taux d'intérêt différents et savoir quel taux s'applique peut prêter à confusion. Mal comprendre les termes de votre carte de crédit peut avoir des conséquences graves - comme des frais plus élevés ou des taux d'intérêt ou des dommages à votre crédit.

Comment l'éviter: Comprenez les différents types de soldes que vous pouvez conserver sur votre carte de crédit et le taux d'intérêt qui s'applique à chacun. Lisez votre programme de récompenses pour savoir quels achats sont récompensés. Contactez le service clientèle de votre carte de crédit pour toute question concernant votre carte de crédit.

Plus difficile de suivre les dépenses, en particulier pour plusieurs cartes de crédit

Le suivi de vos dépenses est la base d'une vie financière saine, mais l'ajout de cartes de crédit à vos méthodes de dépenses habituelles peut compliquer vos dépenses. Cela est particulièrement vrai si vous utilisez vos cartes de crédit avec de l'argent et un débit, et si vous utilisez plusieurs cartes de crédit. C'est l'une des raisons pour lesquelles les cartes de crédit rendent si facile de dépenser trop.

Comment l'éviter: Utiliser plus de cartes signifie que vous devez regarder à différents endroits lorsque vous suivez vos dépenses. Vous pouvez le suivre manuellement dans un journal des dépenses ou un tableur ou utiliser un logiciel de finances personnelles comme Mint ou Quicken pour suivre vos dépenses.

Les cartes de crédit présentent un risque de fraude par carte de crédit

Dans une certaine mesure, toute personne possédant une carte de crédit court le risque d'être victime d'une fraude par carte de crédit.Votre carte de crédit peut être volée, ou un voleur peut voler vos informations de carte de crédit d'une entreprise avec laquelle vous avez fait des achats. Heureusement, votre responsabilité pour les achats frauduleux par carte de crédit est limitée, mais vous devez signaler ces frais rapidement.

Comment l'éviter: Surveillez souvent votre carte de crédit et signalez immédiatement une carte de crédit manquante ou des frais suspects.