5 Raisons d'utiliser un agent indépendant

Imaginez que vous veniez d'acheter une entreprise et que vous deviez souscrire une assurance responsabilité civile générale. Comment procédez-vous? Comme d'autres propriétaires de petites entreprises, vous avez plusieurs options lorsque vous magasinez pour une assurance.

Vous pouvez souscrire une couverture en ligne auprès d'un seul assureur ou d'un site Web proposant des produits auprès de plusieurs assureurs. Une autre option consiste à souscrire une assurance auprès d'un agent captif, c'est-à-dire un agent représentant un assureur spécifique (tel que Nationwide ou State Farm).

L'assurance peut également être disponible auprès d'un groupe professionnel ou d'une organisation professionnelle. Enfin, vous pouvez obtenir une couverture via un agent indépendant. Bien que l'une de ces méthodes puisse être efficace, il y a des avantages à utiliser un agent indépendant.

Professionnel sous licence

L'un des avantages de l'utilisation d'un agent indépendant est qu'il est un professionnel agréé. Les agents ne peuvent vendre des produits d'assurance à moins d'avoir une licence. Pour obtenir une licence, un agent doit généralement réussir un examen d'état. Il existe différents types de licences et le type de licence dont dispose un agent dépend des produits qu'il vend. Par exemple, un agent qui vend une assurance de biens et de responsabilité sera probablement nécessaire pour obtenir un permis de propriété / accident. Une licence est généralement valide pour quelques années. Pour renouveler sa licence, l'agent doit satisfaire aux exigences de formation continue de l'État.

Vous pouvez vérifier qu'un agent d'assurance dispose d'une licence appropriée en contactant votre service d'assurance.

Dans de nombreux états, vous pouvez vérifier en ligne le statut de la licence de votre agent en utilisant une fonction de recherche sur le site Web du service des assurances.

Accès à de nombreux assureurs

Les agents indépendants représentent plusieurs assureurs. Ainsi, ils peuvent obtenir des devis en votre nom auprès de plusieurs sources. Le prix et la portée de la couverture peuvent varier d'une police à l'autre.

Votre agent peut vous aider à comparer les politiques et à choisir celui qui convient le mieux à vos besoins.

Un autre avantage de l'utilisation d'un agent indépendant est que les agents savent quels types d'entreprises les assureurs veulent assurer. La connaissance des préférences des assureurs par votre agent peut vous faire gagner du temps et des efforts. Plutôt que de perdre du temps à soumettre des demandes susceptibles d'être rejetées, votre agent acheminera votre soumission aux assureurs qui souhaitent assurer votre entreprise. Si votre agent n'est pas certain que votre entreprise respecte les lignes directrices en matière de souscription d'un assureur, il peut conclure un contrat avec le souscripteur directement avant la présentation d'une demande.

Certains agents sont des généralistes offrant des protections de base dont la plupart des petites entreprises ont besoin. D'autres se spécialisent dans les couvertures pour certains types d'entreprises, tels que les entrepreneurs ou les restaurants. Le type d'agent dont vous avez besoin dépend de la taille et de la complexité de votre entreprise.De nombreux agents indépendants ont accès à un courtier de lignes excédentaires. Cette connexion peut être utile si vous avez besoin d'une couverture spécialisée ou difficile à trouver.

Aide sur les réclamations

Un agent indépendant fournit des services de réclamation. Si un accident se produit, vous pouvez signaler l'événement à votre agent. Votre agent avisera alors votre assureur.

Votre agent peut vous aider à remplir les formulaires de réclamation et peut vous défendre en cas de problème avec votre réclamation. Les agents connaissent bien les procédures de traitement des réclamations et les montants généralement payés pour divers types de réclamations. Après le paiement de votre demande, votre agent peut vous indiquer si le montant du paiement semble raisonnable.

Évaluation des risques

Les agents sont formés à l'évaluation des risques. Votre agent indépendant examinera vos opérations commerciales et vous aidera à identifier ses principaux risques. Votre agent peut vous aider à déterminer quels sont les risques les plus critiques et s'ils sont assurables. Bien que de nombreux risques associés à l'exploitation d'une entreprise puissent être couverts par une assurance, certains risques ne sont pas assurables. D'autres risques peuvent être assurables mais le coût peut être prohibitif.

Par exemple, les dommages causés à votre propriété par la guerre risquent d'être non assurables en vertu de votre politique sur les biens commerciaux.

De même, votre police d'assurance ne couvrira pas les actions en justice alléguant des dommages corporels ou matériels causés par une fuite de polluants provenant de vos locaux. Selon la nature de votre entreprise, vous pourriez être en mesure d'acheter une couverture de responsabilité pour certains types de pertes de pollution. Cette couverture risque d'être coûteuse. Si vous ne pouvez pas vous permettre d'assurer certains risques, votre agent peut vous suggérer des moyens de les contrôler afin de réduire les risques de perte.

Service personnalisé

Comme tout professionnel de l'assurance vous le dira, l'assurance est une affaire de personnes. Parce que vous rencontrez votre agent en personne, vous développerez une relation personnelle avec lui. À mesure que votre agent se familiarise avec vous et votre entreprise, il peut vous offrir un service plus personnalisé. Par exemple, votre agent peut vous contacter lorsque de nouvelles couvertures deviennent disponibles ou lorsque les prix de certaines assurances chutent. Votre agent examinera vos garanties avant le renouvellement et pourrait suggérer des changements ou des mises à niveau. Beaucoup de propriétaires de petites entreprises apprécient cette attention individualisée.