Les 5 plus importants 401 (k) termes que vous devriez connaître

Si vous êtes nouveau à investir dans votre plan 401 (k), vous devez comprendre quelques concepts importants. En apprenant les rudiments de votre compte 401 (k), comment cela fonctionne et comment vous avez l'opportunité de gagner de l'argent en y investissant, vous avez une meilleure chance de prendre des décisions qui peuvent vous aider à prendre votre retraite financièrement.

Le taux d'appariement 401 (k)

Le taux d'appariement 401 (k) correspond au taux auquel votre employeur égalera vos cotisations.

Un employeur qui cotise dollar pour dollar, ou 100%, cotiserait 1 $. 00 à votre 401 (k) pour chaque 1 $. 00 vous avez économisé, doublant instantanément l'argent que vous avez à investir. Si votre employeur correspondait à 0 $. 50 sur le dollar, ou 50%, vous verriez un supplément de 0 $. 50 déposé dans votre 401 (k) pour chaque 1 $. 00 vous avez enregistré via le compte.

La limite de correspondance 401 (k)

Les entreprises savent que la correspondance 401 (k) est une bonne affaire. Ils le font pour aider leurs employés à investir pour la retraite et pour attirer des gestionnaires et des cadres talentueux. Mais pratiquement toutes les entreprises placent une limite sur le pourcentage de votre salaire, vous pouvez contribuer à un plan 401 (k) et recevoir des fonds de contrepartie.

Une limite commune de fonds de contrepartie pour les comptes 401 (k) semble être de 3% du salaire. Certaines entreprises vont 8% du salaire. Cela dépend vraiment des politiques de retraite de l'entreprise. Par exemple: Si vous gagniez 50 000 $ par année et que votre entreprise égalait 401 (k) cotisations à 100% jusqu'à 3% du salaire, vous recevriez 1 $ pour chaque 1 $ économisé pour la première tranche de 1 500 $ votre compte 401 (k) (50 000 $ x 3% = limite de 1 500 $).

Les fonds supplémentaires versés au-delà de ce seuil et en dessous de la limite de cotisation 401 (k) ne recevraient aucune contrepartie de votre employeur.

401 (k) Limite de cotisation

Le Congrès veut que vous épargniez pour la retraite, mais il limite la somme d'argent que vous pouvez placer dans un compte 401 (k) en établissant ce que l'on appelle la cotisation 401 (k) limites.

Ceux-ci changent souvent d'année en année en fonction du taux d'inflation.

401 (k) Déduction fiscale

Lorsque vous versez de l'argent à votre 401 (k), l'IRS traite la contribution comme une déduction fiscale, de sorte que vous ne devez aucun impôt sur la paie ou impôt sur le revenu. Autrement dit, si vous investissez 5 000 $ dans votre compte 401 (k) et que vous avez un revenu de 50 000 $, vous verrez une déduction d'impôt de 5 000 $, abaissant votre revenu brut rajusté à 45 000 $. Ce n'est pas toujours aussi simple, mais pour la plupart, c'est comme ça que ça fonctionne si vous êtes un employé moyen.

Cela signifie que les cotisations 401 (k) ont un plus grand avantage lorsque vous vous frayez un chemin dans les tranches d'imposition à revenu plus élevé. Si vous et votre conjoint êtes dans la tranche d'imposition combinée de 25% et que vous produisez conjointement, une contribution de 5 000 $ 401 (k) réduira votre facture fiscale fédérale de 1 250 $ (contribution de 5 000 $ x 25% 250 déduction fiscale).

401 (k) Retraite de difficulté

Dans certains cas, il est possible d'obtenir un prêt d'urgence de votre régime 401 (k). Ceci est connu comme un prêt d'urgence 401 (k) et vous devez le rembourser ou faire face à des impôts importants et des pénalités fiscales.