La signification des termes 401 (k) comme la distribution et le roulement

Les conséquences du transfert d'argent dans votre 401 (k) ou de son déplacement entre les plans peuvent être assez effrayantes. Prendre les mauvaises décisions peut vous coûter de l'argent. Ajoutez à cela une terminologie déroutante et incohérente et c'est suffisant pour donner à l'investisseur moyen un cas de brûlure d'estomac. Si vous vous trompez et prenez une «distribution» au lieu d'un «roulement», cela peut avoir des conséquences fiscales indésirables.

Malheureusement, beaucoup de 401 (k) termes font ont une double signification.

Il est toujours préférable de poser des questions pour vous assurer de bien comprendre les termes avant de faire un déménagement. Voici quelques termes couramment utilisés et leurs interprétations correctes.

401 (k) Distributions

Le mot «distribution» est particulièrement déroutant car il peut se rapporter à différents événements. Pensez-y comme quelque chose comme un parapluie pour diverses méthodes de prise de fonds de votre 401 (k).

Par exemple, les fonds peuvent être distribués à partir de votre plan et transférés directement dans un nouveau plan 401 (k) ou à un IRA que vous avez. C'est ce qu'on appelle un "rollover", et un rollover est une distribution. Mais cela ne déclenche aucune pénalité parce que l'argent ne vous parvient pas. Il s'agit d'un autre investissement.

Comparez cela avec une distribution qui est catégorisée comme un «retrait». Dans ce cas, les fonds vous sont envoyés et vous encaissez le chèque et dépensez l'argent.

Et qu'en est-il de l'emprunt de votre 401 (k)? Cela n'est pas considéré comme une distribution - c'est un prêt du régime, mais si vous quittez votre emploi avant de rembourser le prêt, le solde du prêt est alors considéré comme une distribution et vous devrez des impôts et éventuellement des pénalités.

401 (k) Retraits

La plupart du temps, mais pas toujours, le terme «retrait» est utilisé lorsque vous retirez de l'argent d'un régime 401 (k) et que vous le dépensez plutôt que de transférer les fonds nouveau compte à impôt différé. Vous pouvez vous attendre à payer des taxes sur la distribution lorsque vous effectuez un retrait et éventuellement une pénalité de retrait anticipé, selon votre âge à ce moment-là.

Vous ne pouvez généralement pas retirer un 401 (k) pendant que vous travaillez encore pour la société qui parraine votre plan, du moins à moins que l'entreprise ne permette des retraits de difficultés.

Mais si vous avez un ancien plan 401 (k) et que vous ne travaillez plus pour l'entreprise, vous pouvez retirer l'argent en encaissant le compte et en recevant un chèque ou en transférant les fonds à un nouveau 401 (k ) plan ou un IRA.

401 (k) Virements

Cela signifie généralement que vous transférez des fonds entre des options de placement dans votre plan. Vous pouvez transférer de l'argent entre différentes options d'investissement dans votre plan 401 (k) sans encourir aucune obligation fiscale, bien que certains des fonds dans le plan pourraient exiger des frais si vous déplacez de l'argent trop souvent.Par exemple, un fonds peut exiger que vous le déteniez pendant au moins 30 jours et vous devrez payer des frais si vous vendez des actions avant cette date.

Le mot "transfert" peut également s'appliquer au transfert de fonds d'un 401 (k) à un autre. Vous avez la possibilité de transférer des fonds d'un ancien régime 401 (k) à un nouveau si le nouveau régime le permet, mais la terminologie utilisée est généralement «roulement» parce que vous transférez des fonds d'un plan d'entreprise à un autre type de régime de retraite.

401 (k) Rollover

Beaucoup de gens qui ont des plans 401 (k) ne savent pas qu'ils peuvent transférer leurs fonds à un IRA ou un 401 (k) avec une nouvelle entreprise lorsqu'ils changent d'employeur, et que une telle mesure ne pas entraîne des taxes et des pénalités.

Cette option s'applique également si vous travaillez pour une entreprise qui cesse ses activités. Cela ne signifie pas que les fonds investis doivent vous être distribués directement lors de la fermeture de ses portes.

Le transfert de fonds d'un régime à un autre ou d'un régime à un IRA est un «roulement». Vous pouvez éviter de payer des impôts et des pénalités lorsque vous roulez les fonds à un IRA ou un nouveau plan d'entreprise, et l'argent peut continuer à croître pour votre future retraite. Ou vous pouvez le retirer au besoin et ne payer que les taxes sur les montants retirés au fur et à mesure que vous les prenez.

Apprenez les règles

Apprenez toutes les règles avant de prendre des mesures si vous songez à retirer de l'argent de votre régime 401 (k). Une règle importante et que beaucoup de gens ne connaissent pas est que votre plan est à l'abri des créanciers. Tant que votre argent est dans le plan, les créanciers et les détenteurs de jugement ne peuvent pas l'atteindre.

Assurez-vous donc de vérifier toutes vos options avant d'encaisser votre 401 (k). Vous voudrez faire tout ce que vous pouvez pour garder cet argent protégé et disponible pour vos années de retraite.