Trois façons de planifier l'inflation à la retraite

En tant que retraité à venir, pourriez-vous être trop préoccupé par l'inflation? Peut-être. Les planificateurs financiers et les articles de conseils en ligne disent souvent que vous aurez besoin d'un revenu toujours croissant pour maintenir votre pouvoir d'achat. Mais les études sur les habitudes de dépenses réelles des retraités racontent une histoire différente.

Votre phase de vie

Les dépenses à la retraite peuvent être divisées en trois phases: les années de gestation, les années de ralentissement et les années de non-participation.

Au cours de la retraite anticipée (les années à venir), les dépenses sont élevées. Les retraités voyagent, magasinent, font du golf, pêchent et apprécient activement leur temps libre. Selon la santé, cette phase s'étend sur 55-75 ans.

Puis viennent les années lentes, où, en raison de la santé ou de l'âge, vous restez plus à la maison, et magasinez et voyagez moins. Il a été démontré que les dépenses ajustées en fonction de l'inflation diminuent au cours de cette phase, qui couvre la tranche d'âge des 70-85 ans.

Au cours des années sans crédit, les dépenses de santé remplacent ce qui était dépensé pour les articles de divertissement. En termes ajustés à l'inflation, les dépenses grimpent pendant cette période, généralement dans les années 80 et au-delà.

Votre niveau de revenu

Votre niveau de revenu détermine également l'effet de l'inflation. Les retraités à revenu élevé (75 000 et plus) ont de la place dans leur budget pour absorber les augmentations de prix sur l'essentiel - l'inflation n'a pas un impact négatif énorme sur ce groupe. Pour les retraités à faible revenu, l'augmentation des dépenses de base comme la nourriture, l'énergie et la médecine prend une plus grande place dans leur budget.

Lorsque je projette le succès de la retraite, je préfère commencer en supposant que les dépenses augmenteront de 3% par an, en ligne avec les taux d'inflation historiques. Ensuite, nous commençons à travailler sur un «plan de dépenser plus maintenant», ce qui peut signifier moins de revenus augmenter plus tard. Ce type de planification peut permettre plus de dépenses dans les années de go-go.

L'objectif est de trouver l'équilibre entre profiter de la vie maintenant et avoir suffisamment de réserves financières pour rendre compte de la vie future.

Vous pouvez prendre des mesures précises pour vous assurer que votre revenu de retraite augmentera avec l'inflation. Voici trois choses que vous pouvez faire pour protéger votre futur pouvoir d'achat.

1. Tirez le meilleur parti de votre sécurité sociale

La sécurité sociale intègre des ajustements automatiques du coût de la vie. C'est une source de revenu unique ajustée à l'inflation et une planification intelligente peut vous aider à en tirer le meilleur parti. Près d'un tiers d'entre vous comptera sur la sécurité sociale pour fournir 90% de votre revenu de retraite. Plus de la moitié d'entre vous compteront sur la sécurité sociale pour plus de 50% de votre revenu de retraite.

L'une des choses les plus importantes que vous pouvez faire pour vous protéger contre la hausse des prix est de vous assurer de tirer le meilleur parti de vos prestations de sécurité sociale (pour vous et votre conjoint).

2. Choisir des placements qui augmentent avec l'inflation

Certains placements et produits d'assurance sont plus susceptibles de suivre le rythme de l'inflation que d'autres. Le compromis peut être moins de revenus maintenant, mais plus de revenus plus tard. Les choix ci-dessous sont classés en niveaux de risque sûrs, moyens et agressifs.

Placements sûrs

• TIPS (Titres protégés contre l'inflation)
• Rentes immédiates indexées sur l'inflation

Placements à risque moyen

• Fonds d'obligations protégées contre l'inflation
• Fonds à taux variable

Placements agressifs

• Dividende Fonds indiciels payants
• Fonds immobiliers / immobiliers

Qu'en est-il de l'or? Malgré la croyance commune selon laquelle détenir de l'or est un bon moyen de se protéger contre l'inflation, l'or a été dans le passé une meilleure couverture de la crise que l'inflation. Cela signifie que pendant les périodes de ralentissement constant de l'inflation, l'or n'a pas suivi, mais il s'envole pendant les périodes de crise.

3. Passez au vert, et cultivez un jardin

Si vous croyez vraiment que l'inflation se manifestera, la meilleure chose à faire est d'acheter tout ce dont vous pourriez avoir besoin maintenant et de vous rendre aussi autosuffisant que possible. Commencez avec ces idées:

• Faites le plein - Si vous craignez que les prix augmentent rapidement, faites le plein de biens durables maintenant.
• Passez au vert - Rendez votre maison aussi économe en énergie que possible, en réduisant votre exposition à la hausse des prix de l'énergie.
• Cultivez un jardin - Cultivez votre propre nourriture, et si possible, obtenez du bétail, ou au moins quelques poulets. Vous serez isolé des prix des aliments gonflés, et si nécessaire, vous aurez quelque chose à troquer avec.
• Promenade, vélo, randonnée - Vivez dans une collectivité où vous pouvez marcher, faire du vélo ou prendre les transports en commun pour vos besoins quotidiens. Cela réduit votre dépendance à l'augmentation potentielle des coûts d'assurance, de gaz et d'entretien.