3 Mesures importantes que vous devriez prendre avant le jour de l'impôt

Le 15 avril est généralement le jour où les taxes doivent être déposées pour l'année précédente. Même si cette date est cohérente, la plupart des gens se précipitent pour obtenir leurs documents ensemble la semaine (ou le jour) à l'avance.

Au lieu de vous stresser, et peut-être même d'encourir des frais supplémentaires de la part de votre comptable, pourquoi ne pas prendre le temps de vous préparer à l'avance?

Vous ne pouvez jamais commencer trop tôt, surtout si vos impôts doivent être déclarés par un professionnel ou si vous êtes travailleur autonome.

Voici trois mesures importantes que vous devriez prendre avant le jour des impôts pour atténuer le stress.

1. Soumettez vos documents tôt

Plus tôt vous commencerez, plus vous aurez de temps pour vous assurer que tous vos canards financiers sont dans une rangée. Pour ce faire, assurez-vous que votre CPA ou votre conseiller financier a vos documents le plus tôt possible.

En leur donnant amplement le temps de vous conseiller, vous les aiderez peut-être à trouver des opportunités pour l'année précédente pour lesquelles vous pouvez toujours vous qualifier. Rassemblez donc tous les documents suivants et organisez-les par section pour un accès et un examen faciles par votre CPA:

• Votre déclaration de revenus la plus récente
• Tous les avis d'impôt que vous avez reçus de l'IRS
• Formulaire W-2 pour la preuve de salaire de votre employeur
• Formulaire 1099 pour les gains sur intérêts et dividendes, etc.
• Autres enregistrements d'opérations d'investissement (états de courtage d'actions et d'obligations, etc.)
• Annexe K-1 pour les pertes de partenariats en tant que sociétés, etc.
• Documents de transaction immobilière

• Formulaires 1098 pour les intérêts hypothécaires et les déclarations d'impôts fonciers
• Formulaire 1098-E pour les intérêts payés sur les prêts étudiants
• Toute autre tenue financière, y compris les chèques et reçus

vous vous apprêtez à soumettre vos documents financiers à l'examen de votre CPA, à organiser tous vos documents et à les mettre en ordre.

Non seulement cet avantage vous épargnera-t-il certains maux de tête liés à l'impôt, mais, si votre CPA est facturé à l'heure, être organisé et prêt à partir vous fera économiser de l'argent.

Et n'oubliez pas, en cas de doute sur les documents à soumettre à votre CPA, apporter tout cela. Ils préféreraient avoir trop d'informations que de réaliser qu'ils manquent d'informations critiques. Cela élimine aussi les va-et-vient.

2. Faire des cotisations rétroactives

Vous regrettez de ne pas avoir rempli votre compte d'épargne-retraite ou d'études collégiales l'an dernier? Même si l'année est techniquement révolue, vous pouvez apporter des contributions rétroactives à votre compte IRA, Roth IRA, 401K, HSA, 529 ou Coverdell et choisir d'en faire une contribution pour l'année fiscale précédente.

Il vous suffit d'indiquer l'année pour laquelle la contribution doit être attribuée et de vous assurer que tous les paiements finaux sont postés par jour de taxe.Toute contribution reçue sans année indiquée sera considérée comme une contribution pour l'année en cours.

Il s'agit d'un bon geste fiscal de dernière minute à faire et il a l'avantage supplémentaire de vous aider à maximiser vos comptes d'épargne.

3. Cochez pour voir si vous devez faire "Suppression des contributions excédentaires"

D'un autre côté, si vous avez accidentellement contribué trop d'argent à vos comptes d'épargne l'année dernière, vous pouvez utiliser cela pour faire le retrait nécessaire des contributions excédentaires.

Par exemple, si vous avez accidentellement contribué $ 5, 500 (la limite actuelle) à à la fois un IRA traditionnel et un Roth IRA, vous devrez retirer 5 500 $ au total de vos comptes. Vous pouvez supprimer 2 250 $ de chaque, 4 000 $ de l'un et 1 500 $ de l'autre, ou toute autre combinaison que vous préférez, tant que vos contributions combinées aux deux comptes ne dépassent pas le maximum annuel de 5 500 $. Si vous ne parvenez pas à "supprimer les cotisations excédentaires" en retirant les fonds excédentaires de ces comptes avant le jour de l'impôt, vous devrez payer une pénalité fiscale de 6% sur l'argent supplémentaire plus les intérêts accumulés. Aie!

C'est pourquoi il est avantageux d'avoir du temps de votre côté avant le jour des impôts. Passez soigneusement en revue tous vos comptes et assurez-vous que vous n'avez pas dépassé les limites de contribution. Calculez le montant excédentaire de votre contribution en soustrayant votre limite de cotisation de votre montant de cotisation et communiquez avec votre institution financière pour connaître le montant d'intérêt ou d'autres gains générés par votre contribution excédentaire pendant qu'elle demeurait dans votre compte.

Obtenez un formulaire de demande de retrait auprès de votre institution financière et demandez les distributions nécessaires de vos comptes avant le jour de l'impôt afin d'éviter toute pénalité fiscale. N'oubliez pas de déclarer également le retrait des cotisations excédentaires comme un revenu, car il est soumis à une pénalité de retrait anticipé de dix pour cent.

Profiter d'avoir le temps avant l'impôt Jour

L'erreur est humaine, et l'erreur sur les impôts est particulièrement humaine. Ne vous inquiétez pas des erreurs financières pendant que vous avez encore le temps de les réparer.

Utilisez l'heure avant le jour des impôts pour vous organiser, informez votre CPA et corrigez toute erreur de dépôt que vous auriez pu commettre. Le jour de l'impôt ira beaucoup plus facilement si vous faites le travail maintenant plutôt que de le faire à la dernière minute.