12 Planification successorale Mythes et idées fausses

La planification successorale n'est pas un sujet sur lequel beaucoup de gens veulent réfléchir, mais c'est essentiel à votre plan de vie. La planification successorale garantira que vos proches ont ce dont ils ont besoin une fois que vous passez. Il est tout aussi important de reconnaître qu'il y a beaucoup de mythes et d'idées fausses sur la planification successorale, mais comprenez que si vous êtes victime de ces contre-vérités, vous quitterez votre famille une fois que vous serez parti.

La mise en place d'un plan est la meilleure chose à faire pour que vos objectifs familiaux et financiers soient pris en compte et que les personnes laissées pour compte connaissent vos souhaits.

Parmi les nombreux mythes et idées fausses sur la planification successorale, voici ce que nous entendons souvent. Assurez-vous que si l'un de ceux-ci vous semble familier, il est préférable de reconsidérer vos choix. Ne supposez pas que vos circonstances vous excluent de faire ces choix de vie critiques.

1. La planification successorale est juste pour les riches. La planification successorale s'applique à tout le monde, pas seulement aux personnes aisées. Peu importe combien vous avez dans vos comptes ou combien d'objets de valeur vous possédez. Vous voulez être sûr que tout ce que vous avez va à la personne de votre choix.

2. Je suis trop jeune pour m'inquiéter de la planification successorale. Malheureusement, nous avons tous douloureusement conscience que la vie peut changer d'un coup. La vérité est, peu importe quel âge nous avons ou combien d'une succession nous devons prendre en charge, mettre un plan en action dès que possible est la meilleure chose que vous pouvez faire pour vous et vos proches.

3. Je suis marié, donc tout ira à mon conjoint de toute façon. Bien que le fait de se marier rend la répartition de vos biens plus facile, il y a beaucoup de choses qui peuvent changer cela. Que se passe-t-il si votre conjoint se remarie ou si vous et votre conjoint passez ensemble? Et s'il y a certaines choses que vous aimeriez voir chez vos enfants?

Ces situations surviennent fréquemment et, sans plan successoral, peuvent désorganiser vos finances.

4. Ma famille "fera la bonne chose". " Alors que l'espoir est que nos familles vont honorer nos souhaits et faire la bonne chose, la meilleure chose que vous pouvez faire est de les écrire pour atténuer les problèmes potentiels. En formulant clairement vos souhaits, vous pouvez avoir confiance que votre famille prendra soin des choses comme vous l'auriez voulu.

5. Je n'ai pas besoin de coordonner mes comptes de retraite ou mes polices d'assurance. Bien qu'il puisse sembler évident que votre assurance 401 (k) et l'assurance vie font partie de votre succession, elles devraient quand même être incluses dans la planification de vos bénéficiaires et de vos divisions d'actifs. Rappelez-vous, la personne que vous désignez pour recevoir l'argent sur les comptes réels doit correspondre à la personne figurant dans votre plan successoral.

6. Ignorer les scénarios potentiels. La planification successorale n'est pas aussi simple que de désigner un bénéficiaire et de s'en tenir à cela. Vous devez prendre en considération des scénarios possibles tels que si la personne que vous espérez recevoir vos actifs passe? Ou que faire si cette personne n'est plus capable de prendre ses propres décisions? Assurez-vous d'avoir d'autres plans pour vos actifs au cas où les circonstances changeraient.

7. La communication est la clé. Lors de la planification de votre succession, assurez-vous de parler de vos projets avec vos héritiers et vos proches. Les situations se déroulent chaque jour où un être cher meurt et ses enfants commencent automatiquement à partager leurs effets personnels, à fermer des comptes bancaires et bien plus encore sans se soucier de lire les documents de succession. Les polices d'assurance, les actions et les propriétés peuvent être déclarées non réclamées sans aucune communication. Faites savoir à vos proches ce que vous planifiez et les étapes que vous aimeriez qu'ils prennent après votre départ.

8. Essayer de rendre tout le monde heureux. Il y a un dicton qui dit «vous pouvez faire plaisir à certaines personnes, mais vous ne pouvez pas plaire à tout le monde tout le temps. "C'est vrai aussi pour la planification successorale. Vous allez créer un testament, diviser vos actifs, et avoir tout écrit exactement ce que vous voulez, et encore, quelqu'un n'est pas heureux.

Mais rappelez-vous, c'est votre domaine, et vous devez en prendre soin comme bon vous semble.

9. Planifiez tout vous-même. La planification successorale n'est pas un projet de bricolage. Vous voudrez vraiment parler à un professionnel - un conseiller financier et un planificateur immobilier qui connaît les tenants et les aboutissants de la loi en matière d'impôts, de fiducies et de testaments.

10. Ne pas mettre à jour les documents. La planification successorale ne doit pas être considérée comme «l'établir et l'oublier». "Vous aurez besoin de faire des mises à jour et des changements au moins une fois ou vous manquerez beaucoup de pièces à votre casse-tête financier. Les actifs passeront inaperçus, les comptes ne seront peut-être pas pris en compte et les investissements pour lesquels vous avez travaillé si fort ne peuvent rien.

11. Ne pas prêter attention aux biens combinés. Si vous et votre conjoint avez combiné vos biens pour créer un grand domaine pour vos enfants et / ou vos proches, vous ne voulez pas ignorer les effets potentiels de l'impôt fédéral sur les successions. Laisser tous vos biens à un conjoint est libre d'impôt, mais si vous passez tous les deux, les lois sont différentes. Parlez avec un conseiller financier afin de déterminer la meilleure façon de désigner un bénéficiaire afin d'éviter d'importantes taxes sur votre succession.

12. Ne pas envisager de donner des biens avant votre décès. Si vous avez plusieurs biens et que vous voulez éviter la possibilité d'une taxe sur les successions, vous pourriez en évaluer quelques-unes et songer à les offrir à vos proches avant votre décès. En 2015, l'exclusion de la taxe fédérale sur les donations vous permet de donner jusqu'à 14 000 $ à autant de personnes que vous le souhaitez sans que cela ne soit imputé à vos 5 $. 43 millions d'exemption de succession.

Assurez-vous de bien comprendre les faits qui se cachent derrière la planification successorale et ne supposez pas que votre situation vous empêche de prendre ces décisions vitales.Pour plus d'informations sur ce sujet important, s'il vous plaît télécharger ce livre électronique gratuit, éléments clés de la planification successorale, pour des conseils précieux.

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Wes Moss est le stratège en chef des investissements des sociétés de planification financière Capital Investment Advisors et Wela. Il est également l'animateur de l'émission de radio Money Matters sur WSB Radio. En 2014, Moss a été nommé parmi les 1 200 meilleurs conseillers financiers américains par Barron's Magazine. Il est l'auteur de plusieurs livres dont son plus récent, Vous pouvez vous retirer plus tôt que vous ne le pensez - Les 5 secrets d'argent des retraités les plus heureux , qui a été l'un des best-sellers d'Amazon. 2014.