10 Compagnies offrant une assurance maladies graves

Nous avons tous été affectés par une maladie grave pour nous-mêmes, nos proches ou nous connaissons quelqu'un qui a souffert de cette expérience. Les effets peuvent être catastrophiques sur les finances que les factures médicales semblent continuer à s'accumuler. Ce ne sont pas seulement les frais médicaux, mais vous devez encore payer vos frais de subsistance tels que les hypothèques, les billets d'automobile, les primes d'assurance, les factures de services publics et plus encore. Votre conjoint (e) ou votre conjoint (e) important (e) peut également avoir une déficience financière s'il doit s'absenter du travail pour prendre soin de vous.

L'assurance maladies graves est une protection conçue pour aider à soulager les familles aux prises avec une maladie grave et à fournir de l'argent pour les aider à faire face aux dépenses financières lorsque cela est le plus nécessaire.

Fonctionnement de l'assurance contre les maladies graves

L'assurance contre les maladies graves couvre les dépenses découlant de maladies et de conditions particulières décrites dans la police. Lorsque le preneur d'assurance est diagnostiqué avec l'une de ces conditions, un paiement forfaitaire est versé directement à l'assuré. Les polices d'assurance maladies graves couvrent généralement ces conditions, bien que les conditions couvertes varient selon la politique:

• Infarctus
• Cancer
• Accident vasculaire cérébral
• Transplantation d'organe
• Transplantation cardiaque
• Insuffisance rénale
• Dérivation coronaire
• Paralysie

Types de critiques Assurance maladie

Il existe trois formes principales d'assurance maladies graves:

• Individuelle simplifiée: Une police simplifiée d'assurance maladies graves est disponible pour les particuliers jusqu'à concurrence de 50 000 $. Les exigences de souscription ne sont pas aussi stricte que pour une politique de soins intensifs pour une plus grande quantité et seulement des questions de santé de base sont posées. Ces plans sont abordables pour la plupart des familles et peuvent être achetés auprès de votre propre agent d'assurance indépendant.

• Individu entièrement souscrit: Vous pouvez souscrire une police d'assurance maladies graves entièrement souscrite pour des montants allant jusqu'à 500 000 $. Pour ce montant de protection plus élevé, vous pouvez vous attendre à recevoir des antécédents médicaux détaillés de la compagnie d'assurance. Vous pourriez également être en mesure d'acheter ce type d'assurance contre les maladies graves auprès de votre employeur.
• Avenant de police: Certaines polices d'assurance-vie offrent une protection contre les maladies graves en approuvant la police (police d'assurance).

Coût de l'assurance contre les maladies graves

Le coût de l'assurance contre les maladies graves variera en fonction de la couverture que vous aurez souscrite en cas d'affection médicale préexistante. Pour les polices d'une valeur nominale de 50 000 $ ou moins, il se peut que vous ne soyez pas tenu de subir un examen médical. Vous pouvez acheter une police d'émission simplifiée d'une valeur de 10 000 $ à 50 000 $. Les primes varient de 180 $ à plus de 1 500 $ par année et peuvent vous coûter plus cher si vous êtes un utilisateur de tabac.Pour les montants supérieurs à 50 000 $, vous devrez remplir un questionnaire médical pour voir si vous êtes admissible et ensuite recevoir un devis pour acheter une police. Bien sûr, c'est une bonne idée de magasiner à travers les sites de comparaison d'assurance pour obtenir la meilleure valeur sur une police d'assurance.

10 compagnies d'assurance offrant une assurance contre les maladies graves

1. Aflac : des polices d'assurance garanties sont disponibles auprès d'Aflac sans questions médicales. Aflac offre également un jour de salaire et une option à payer en un paiement forfaitaire ou au fil du temps. Pour utiliser One Day Pay, si vous soumettez une réclamation via le système SmartClaim d'Aflac de 3 p. m. Heure de l'Est, vous devriez recevoir le paiement le jour suivant pour les réclamations admissibles. Pour les autres réclamations, celles-ci sont généralement traitées dans un délai de trois à quatre jours.
2. Mutual of Omaha : Mutual of Omaha paie 100 pour cent maximum de prestations pour ces conditions dans sa politique de maladie grave: crise cardiaque (infarctus du myocarde), cancer potentiellement mortel, accident vasculaire cérébral, maladie d'Alzheimer, greffe d'organe majeur, paralysie, insuffisance rénale, cécité ou surdité. Une petite quantité d'avantages, 25 pour cent du bénéfice maximal est disponible pour ces conditions: premier pontage coronarien, première angioplastie coronarienne et premier carcinome in situ.
3. Colonial Life Insurance Company : La vie coloniale offre des prestations forfaitaires pour les maladies couvertes par sa police d'assurance contre les maladies graves, dont la crise cardiaque (infarctus du myocarde), l'insuffisance rénale terminale, le pontage aorto-coronarien, l'AVC ou une greffe majeure. Vous pouvez recevoir des prestations supplémentaires si vous êtes diagnostiqué avec plusieurs conditions couvertes dans la politique.
4. Groupe financier principal : La police d'assurance maladies graves de Principal Financial Group verse une prestation forfaitaire exempte d'impôt pour le cancer, la défaillance majeure d'un organe, la crise cardiaque et le pontage aorto-coronarien. Aucun examen médical n'est nécessaire et la prestation est payée indépendamment de toute autre couverture médicale. Il y a un avantage de bien-être et plusieurs paiements sont disponibles si vous avez reçu plus d'un diagnostic.
5. Compagnie Assurances Assurances vie : Assurity paiera un montant maximum pour une crise cardiaque, un cancer ou une paralysie en vertu de sa politique sur les maladies graves. La couverture est également disponible pour d'autres conditions et maladies. Vous pouvez acheter une police ou ajouter un avenant à votre police d'assurance-vie. Les montants disponibles sont de 5 000 $ à 500 000 $.
6. American Fidelity Assurance : des paiements forfaitaires sont disponibles pour les maladies admissibles au moyen de la police d'assurance maladies graves offerte par American Fidelity Assurance. La police couvre les crises cardiaques, les dommages permanents causés par un accident vasculaire cérébral, les défaillances majeures d'organes et les brûlures graves. Ceci est un plan d'employeur et les avantages et les options de couverture peuvent varier selon l'état.
7. Guardian, compagnie d'assurance-vie américaine : Guardian Life offre une police d'assurance maladies graves d'une valeur nominale de 50 000 $ et couvre plus de 30 maladies et affections graves. C'est un régime d'employeur et l'employé et ses personnes à charge sont couverts.Un conducteur de bien-être familial étend la couverture pour inclure des examens préventifs et des examens tels que des mammographies.
8. Assurant Health Insurance Company : Le régime d'assurance maladies graves d'Assurant offre une protection contre diverses maladies et maladies couvertes, y compris le cancer, les crises cardiaques et les accidents vasculaires cérébraux. Les prestations sont payables indépendamment de toute autre couverture médicale. Des options de problèmes garantis sont disponibles. Cette couverture est disponible dans les régimes de l'employeur. La couverture n'est pas disponible dans tous les états.
9. Combined Insurance Company : Combined Insurance Company offre une garantie de soins critiques pour les maladies couvertes, dont la greffe d'organe, la sclérose en plaques, les crises cardiaques, les AVC, les tumeurs cérébrales, l'insuffisance rénale et plus encore. Pour les états de CA, CO, DC, ID, MD, MI, MT, NM, NC, OR et WY; les prestations ne sont pas payables à moins que l'assuré survit au moins 14 jours après une perte couverte.
10. AIG : la politique de soins intensifs d'AIG est appelée CriticalCare Plus et verse une prestation forfaitaire pour les maladies couvertes, notamment le coma, le cancer invasif, l'AVC, l'insuffisance rénale, la paralysie, la paraplégie, brûle et plus. Les montants des prestations sont disponibles de 10 000 $ à 500 000 $ pour 10 ans, 15 ans, 20 ans, 30 ans ou une prestation à vie.

Considérations relatives à l'assurance contre les maladies graves d'achat

Personne n'a de boule de cristal à prédire quand une maladie catastrophique va frapper. Si nous le faisions, nous serions tous mieux préparés. Bien que votre police d'assurance-maladie de base offre une certaine couverture, il peut y avoir d'énormes lacunes pour les conditions qui nécessitent des soins continus. Les personnes qui ont des antécédents familiaux de cancer, de maladie cardiaque, d'accident vasculaire cérébral ou d'un autre problème médical peuvent se sentir plus à l'aise d'avoir cette protection supplémentaire en place. Cependant, même s'il n'y a pas d'antécédents familiaux de telles maladies ou conditions, ce n'est pas une garantie que cela ne se produira pas. Vous seul pouvez juger si l'assurance maladies graves a un sens pour vous et votre famille.