Dépenses imprévues Définition

La sagesse conventionnelle dit que l'argent de votre fonds d'urgence devrait être affecté à des «dépenses imprévues».

C'est vrai. Mais qu'est-ce qu'une dépense inattendue?

Ce n'est pas:

Ce ne sont pas des factures annuelles récurrentes

Votre facture d'impôt foncier, votre facture d'assurance automobile, votre prime annuelle d'assurance-vie, votre examen de lunettes et autres dépenses annuelles ne sont pas inattendues. Au contraire, vous pouvez vous attendre à payer ces factures chaque année ou semestriellement.

Budget pour ceux-ci en mettant de côté un montant fixe chaque semaine ou chaque mois. Si vos impôts fonciers sont de 5 200 $ par année, par exemple, mettez de côté 1 000 $ par semaine. Si votre examen de lunettes et le remplacement de l'objectif coûte 300 $ chaque année, mettez de côté 25 $ par mois. Ce ne sont pas les types de dépenses que votre fonds d'urgence devrait être utilisé pour.

Ce n'est pas occasionnel Entretien ou réparations

Votre toit fuit-il? Votre lave-vaisselle s'est-il brisé? Avez-vous besoin de payer une franchise d'assurance santé de 1 000 $?

La plupart des gens appellent ces dépenses imprévues. Mais certains experts en finances personnelles ne sont pas d'accord.

"Les factures médicales, les frais de voiture et les frais de logement ne sont pas inattendus - du moins ils ne devraient pas l'être", dit Liz Weston, chroniqueuse de finances personnelles pour MSN Money et auteur du livre Les 10 commandements de l'argent "Si vous avez un corps, une voiture ou une maison, tôt ou tard cela vous coûtera."

Ce qu'elle veut dire, c'est que votre budget devrait inclure une estimation du montant que vous allez dépenser pour les coûts variables, comme les problèmes de la maison, de la voiture et de la santé.

Par exemple, une bonne règle est que 1 pour cent du coût de votre maison devrait être mis de côté chaque année pour les réparations et l'entretien de la maison. Si vous habitez dans une maison de 250 000 $, vous devriez économiser 2 500 $ par année ou 208 $ par mois.

Vous ne dépenserez pas 2 500 $ par année. Certaines années, vous dépenserez seulement 100 $ ou 200 $ pour l'entretien de base, comme le nettoyage des gouttières.

Mais d'autres années, vous dépenserez 7 000 $ pour remplacer le toit. La règle de 1 pour cent est censée être une moyenne annualisée à long terme, et vous pouvez budgétiser pour ces types de dépenses en réservant 208 $ par mois dans un fonds de «réparations et entretien de la maison».

Il en va de même pour les frais de voiture et de santé. Vous pouvez choisir de mettre de côté 600 $ par année, ou 50 $ par mois, pour les réparations de voiture. Certaines années, vous dépenserez 0 $. D'autres années, vous devrez débourser plus de 4 000 $ pour remplacer la transmission. Budget annuel pour "équilibrer" ces fluctuations sauvages.

De même, vous devrez mettre de l'argent de côté chaque mois pour couvrir les franchises, les coassureurs, les ordonnances et autres frais médicaux personnels. Le montant que vous mettez de côté devrait être aligné avec la franchise et les frais annuels maximums déboursés sur votre régime de santé.

Par exemple, disons que votre régime de soins de santé a une franchise annuelle de 1 200 $ et un maximum de 5 000 $ de sa poche.Si vous êtes en bonne santé et ne rendez pas souvent visite au médecin, vous pouvez décider de mettre de côté 100 $ par mois, soit 1 200 $ par année, dans un compte d'épargne santé. Si vous pensez que vous pourriez avoir besoin de visites plus fréquentes chez le médecin, vous pouvez choisir de mettre de côté 416 $ par mois, ou 5 000 $ par année (le maximum annuel des déboursés).

Alors qu'est-ce qui est vraiment inattendu?

Votre fonds d'urgence devrait être utilisé pour les dépenses en dehors de les catégories de «factures annuelles» comme les taxes foncières, l'optométrie et l'assurance automobile. Il devrait également être utilisé pour payer les factures en dehors de l'entretien et la réparation des maisons et des voitures, ainsi que les factures normales liées à la santé.

Les dépenses vraiment inattendues sont le résultat d'événements tels que la perte de votre emploi ou la frappe d'un projet de loi sur la santé, hors de la norme, que l'assurance ne couvrira pas.

Redéfinissez votre notion de factures «inattendues» pour englober ces événements uniques dans une vie plutôt que des activités plus courantes. Ensuite, ajustez votre budget en conséquence.