Qu'est-ce qu'un permis de vacance? Quand en avez-vous besoin?

Aide! Ma maison est vacante et je suis inquiète pour mon assurance!

Si vous êtes confronté à une situation où votre compagnie d'assurance vous a dit que vous aviez besoin d'un permis de vacance, ou qu'elle devait changer d'assurance parce que vous avez une maison vacante, vous n'êtes pas seul. C'est un problème commun auquel les gens font face et il y a des façons de le gérer. Beaucoup de gens se fâchent quand ils traitent avec une maison vacante parce que la compagnie d'assurance change les conditions de l'assurance et commence à poser beaucoup de questions, ou vous demande de remplir un questionnaire de vacance avant de vous donner l'assurance.

Vous aurez besoin de comprendre pourquoi la maison est considérée comme vacante, et assurez-vous d'être bien informé des changements qui se produiront sur votre police d'assurance habitation une fois qu'elle sera vacante. les bases de logements vacants et d'assurance ici, donc vous êtes prêt à prendre les meilleures décisions pour protéger la propriété et votre investissement pendant que la maison est vacante.

Définition du permis de travail vacant

Un permis de vacance est un avenant ajouté à une police d'assurance habitation qui prolonge votre assurance habitation pour maintenir la couverture et assurer la propriété pendant qu'elle est vacante. Un permis de vacance est généralement délivré pour une durée spécifique et réduit la couverture de votre assurance. Une maison est considérée comme vacante et nécessite un permis de vacance sur la police d'assurance lorsque les habitants d'une maison n'y habitent plus et n'ont pas l'intention de revenir, ou lorsqu'une maison nouvellement achetée n'a pas encore été habitée. Un permis de vacance est utile pour s'assurer que votre maison reste assurée pendant la période de vacance.

Vous devrez remplir un questionnaire de permis de vacance pour demander un permis de vacance. Sans permis de vacance, une maison vacante peut être non assurée en raison des exclusions sur une politique de propriétaire et les réclamations peuvent être refusées.

Comment un permis de vacance modifie-t-il ma couverture d'assurance habitation?

Il est important de comprendre que le permis de vacance modifie la couverture du contrat d'assurance.

Un permis de vacance limitera les garanties ou réduira la couverture en raison du nouveau statut de la maison en raison du fait que les compagnies d'assurance perçoivent un risque plus élevé lorsqu'une maison n'est pas occupée. Si vous avez une politique de tous les risques ou de la politique des propriétaires de périls ouverts, il sera changé. Les permis de vacance restreignent généralement la couverture aux bases, comme le feu et éliminent les couvertures importantes comme les dégâts d'eau parmi d'autres. Si vous n'avez pas de permis de vacance et que votre maison est vacante, votre maison risque de ne plus être entièrement assurée et toute réclamation en cours durant la période de vacance peut être refusée.

Quand un ménage est-il vacant?

La définition de vacant aux fins de l'assurance est simple.Une maison est considérée vacante quand il n'y a pas d'habitants. Cependant, il peut être déroutant de comprendre en raison de toutes les différentes circonstances qui causent la vacance. Voici une définition solide, suivie d'exemples, qui devrait aider à mettre en perspective le sens du terme vacant afin de ne jamais vous retrouver avec une maison non assurée en raison de la vacance.

Définition de la maison vacante

La définition de la vacance est la suivante:

• il s'agit d'une nouvelle construction et les habitants n'ont pas encore emménagé.
• lorsque les habitants de la maison sont partis et n'ont pas l'intention de revenir, peu importe si la maison est meublée ou non, ou la raison du départ. Au moment où les habitants ne reviendront pas vivre là-bas, c'est vacant.

3 Exemples d'obtention d'un permis de vacance

Chaque contrat de propriétaire et de condominium comporte une clause qui précise la durée pendant laquelle une maison peut être vacante avant qu'elle ne soit non assurée. Les polices d'assurance précisent également que, comme condition de l'assurance, l'assurance doit être conseillée chaque fois qu'il y a un changement important dans le risque. Un changement d'occupation est l'un de ces changements.

En règle générale, selon votre compagnie d'assurance, l'exigence d'un permis de vacance pourrait commencer une fois le logement vacant pendant 30 jours … Vous devez contacter votre représentant ou votre agent d'assurance pour vérifier les exigences exactes de votre police d'assurance. différent. Il y a beaucoup de circonstances différentes quand vous pouvez avoir besoin d'un permis de vacance, en général c'est quand la définition de la vacance a été satisfaite, mais vous devez toujours assurer la propriété.

1. Permis d'inoccupation requis pour une nouvelle maison

Si vous venez d'acheter une nouvelle maison, la maison est effectivement vacante jusqu'à ce que vous emménagiez. Normalement, ce sera dans quelques semaines de la date d'achat, et donc un permis de vacance n'est pas habituellement requis parce que la période de vacance tombe dans la limite acceptable pour laquelle le logement peut être vacant selon le libellé de votre police d'assurance habitation. Cependant, si plus de quelques semaines s'écoulent avant que vous ne déménagiez, vous devez en discuter avec votre compagnie d'assurance pour voir si vous avez besoin d'un permis de vacance. Chaque fois que vous allez acheter une nouvelle maison et ne pas emménager immédiatement, vous devez en aviser notre agent d'assurance afin qu'il s'assure d'avoir la bonne assurance.

Exemple: Christina déménage à New York pour son travail, mais ne sera transférée que dans 4 mois. Pour prendre de l'avance sur le jeu, elle a commencé à magasiner tôt et a eu la chance de trouver la nouvelle maison parfaite. C'était la première assurance habitation de Christina, alors elle ne comprenait pas vraiment quelle différence cela ferait quand elle emménagerait. Heureusement, son courtier d'assurance lui a demandé ses plans pour le déménagement et l'a avisée que puisqu'elle ne déménagerait pas officiellement pour plusieurs mois, ils pourraient obtenir un permis de vacance en remplissant le questionnaire. Le coût était un peu plus élevé, mais cela protégeait l'investissement de Christina et s'assurait qu'elle était assurée jusqu'à ce qu'elle emménage.

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2. Un permis d'inoccupation est requis en raison de la vente d'une maison

Parfois, les gens achètent une nouvelle maison et emménagent dans la nouvelle maison, avant que l'ancienne soit vendue. Alors que l'autre maison est sur le marché, parce que les habitants ont déménagé sans intention de revenir, la maison est donc vacante. Cela nécessite un permis de vacance.

Vacant Home Astuce 1:

Assurer votre ancienne maison et votre nouvelle maison avec la même compagnie d'assurance peut vous donner un pouvoir de négociation supplémentaire avec votre compagnie d'assurance ou des avantages qui faciliteront le processus d'assurance de votre maison vacante.

3. Permis de vacance exigé pour une succession ou en raison du décès de l'assuré principal

L'une des situations les plus difficiles est celle où une maison est laissée vacante en raison d'un décès et que les membres de la famille doivent composer avec l'assurance. Lorsque l'assuré principal désigné ou les habitants d'une maison sont décédés, la maison est considérée vacante car l'habitant n'a pas l'intention de revenir.

Vacant Home Astuce 2:

Si l'assuré désigné principal est décédé, mais que d'autres membres de la famille vivent encore à la maison, la compagnie d'assurance peut envisager de maintenir l'assurance habitation comme une police normale pendant une période donnée. d'autres résidents vivaient là depuis le début. Par exemple, si une mère meurt et que des enfants adultes vivent à la maison, la situation est restée la même, de sorte que la maison n'est pas techniquement vide, la politique de la maison sera changée pour le nom du domaine et les habitants pourront de continuer à y vivre assuré comme ils l'étaient avant le décès pour une durée déterminée par la souscription. Toutefois, la compagnie d'assurance doit être avisée afin qu'elle puisse effectuer les changements nécessaires ou bien la police d'assurance peut ne pas être remboursée dans le cadre d'une réclamation en raison d'une modification importante du risque.

Que se passe-t-il si un logement est vacant mais qu'il n'y a pas de permis de vacance?

Si votre domicile est vacant selon les termes et conditions de votre police d'assurance habitation, et que vous ne conseillez pas la compagnie d'assurance et obtenez un permis de vacance, même si vous "ne saviez pas" ou avez oublié de le dire, vous peut avoir un problème majeur parce que votre contrat est spécifique en ce qu'il ne couvre pas les maisons vacantes. Même si vous avez une couverture d'assurance indiquant que votre maison est assurée, peu importe si elle ne spécifie pas que vous avez un permis de vacance. Si votre maison est vacante et que vous avez une réclamation et que vous n'avez pas de permis de vacance, votre demande pourrait être refusée et votre contrat d'assurance pourrait être considéré comme nul et non avenu. Vous devez parler à votre agent d'assurance ou à votre compagnie d'assurance chaque fois qu'il y a un changement important dans le risque de votre propriété, c'est-à-dire chaque fois que votre situation change. Ne vous laissez pas sans assurance.

Combien coûte un permis de vacance?

Selon l'Institut d'information sur l'assurance, une maison vacante pourrait coûter deux fois plus, sinon plus, qu'une politique habituelle du propriétaire. Le permis de vacance est une solution temporaire et comprendra un changement de prime pour la durée du permis. C'est frustrant pour beaucoup de gens parce qu'ils voient une réduction de la couverture d'assurance pendant la vacance, mais parfois payer plus.Certaines compagnies d'assurance ont des options qui ne coûtent pas autant, mais cela dépend vraiment de votre compagnie d'assurance. Si vous constatez des taux très élevés, vous voudrez peut-être magasiner, surtout s'il s'agit d'un problème qui pourrait ne pas être résolu rapidement. L'objectif à long terme devrait être d'obtenir la maison occupée ou vendue dès que possible pour économiser de l'argent et éliminer vos risques.

Pourquoi un logement vacant est-il un problème pour l'assurance habitation?

Les incidents de réclamations et les choses potentielles qui pourraient mal se passer dans une maison vacante sont beaucoup plus importants que ceux dans une situation où quelqu'un vit dans une maison à temps plein. Quand une maison est vacante, il y a un plus grand risque de vol, de vandalisme, d'incendie et de toutes sortes de dommages. Quand personne n'est présent pour voir ce qui se passe dans une maison ou pour remarquer quand les choses vont mal, il est logique que le risque soit plus élevé pour qu'une réclamation ou un dommage se produise.

Le contenu est-il couvert par un permis de vacance?

Si vous avez besoin d'un contenu assuré en vertu du permis de vacance, assurez-vous de le mentionner à votre compagnie d'assurance, il peut y avoir des frais supplémentaires selon votre situation.

Quelle est la durée de validité d'un permis de vacance dans une maison vacante?

Les permis de vacance sont généralement délivrés jusqu'à 90 jours. Chaque compagnie d'assurance examinera une vacance selon leurs propres conditions, chaque compagnie est différente. Les souscripteurs d'assurance examineront la situation pour décider s'ils offriront un hébergement supplémentaire ou ils vous diront qu'ils vont «se soustraire au risque», ce qui signifie qu'ils fourniront un avis d'annulation de votre police d'assurance.

Que se passera-t-il lorsque le permis de vacance expirera?

Si la compagnie d'assurance n'est plus disposée à assurer le logement vacant, votre agent peut vous suggérer de vous adresser à un assureur spécialisé à haut risque si la durée de la vacance semble durer trop longtemps. Les polices d'assurance habitation ne sont pas structurées pour assurer les logements vacants, donc une fois qu'un poste vacant est la norme, il est généralement temps de passer à un assureur à domicile vacant. Vous pouvez contacter le bureau des commissaires d'assurance de votre état pour connaître vos options si votre courtier ou agent d'assurance ne peut pas vous offrir Assurance habitation vacante .

Poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur:

• Questions posées afin d'obtenir un permis de vacance et les détails d'un questionnaire de permis de poste

• Comment un permis de vacance changera-t-il ma couverture d'assurance?

• Vos responsabilités lorsque vous avez un permis de travail vacant

Comment obtenir un permis de travail vacant pour l'assurance habitation

Communiquez avec votre agent d'assurance et discutez de la situation avec eux. Ils devront avoir beaucoup d'informations pour présenter le changement dans votre situation d'assurance habitation aux souscripteurs de la compagnie d'assurance afin qu'ils puissent approuver le permis de vacance. La compagnie d'assurance assumera le risque et, dans la plupart des cas, approuvera un permis de vacance afin que vous puissiez maintenir des protections de base, comme une protection contre l'incendie, pendant que votre maison est vacante.

Il est important de fournir toutes les informations possibles à votre représentant d'assurance afin qu'il obtienne les meilleures conditions pour vous et vous assure de rester assuré.

10 questions qui vous seront posées sur un permis de vacance Questionnaire

Bien que chaque compagnie d'assurance soit différente, vous pouvez vous attendre à ce que votre agent d'assurance ou votre représentant pose des questions de base lorsque vous avez besoin d'une assurance.

1. La date de la vacance et la durée de la vacance (si l'information sur la durée de la vacance est inconnue, l'assureur donnera probablement un terme de 90 jours, la situation sera réévaluée plus près de cette période si le domicile est toujours vacant)
2. Le motif de la vacance (par exemple, est-ce dû à un décès, l'achat d'une nouvelle maison, que vous déménagez dans un autre état, etc.)
3. Si la maison est meublé - aurez-vous besoin d'une assurance de contenu?
4. S'il y a des alarmes ou une sécurité en place à la maison
5. S'il y a des couvertures sur les fenêtres
6. Si quelqu'un ramasse le courrier et entretient la propriété de manière à ce qu'il semble habité; Votre compagnie d'assurance peut également vous demander des photos de la propriété pour mieux comprendre comment la propriété apparaît.
7. Qui est responsable de l'entretien de la maison
8. Quelle est la relation entre la personne qui visite la maison et le propriétaire
9. La fréquence à laquelle la personne visite la maison (par exemple, quotidienne, hebdomadaire, etc. .)
10. Quels sont les plans pour la propriété (est-ce à vendre, quand quelqu'un va emménager, etc.)

Ces questions sont utilisées pour aider à souscrire le risque et obtenir un permis de vacance.

Comment un permis de vacance changera-t-il ma couverture d'assurance?

En plus de restreindre la couverture ou de réduire la couverture à des risques très élémentaires, le permis d'inoccupation limite généralement la couverture, par exemple la responsabilité des lieux, et ne comprend généralement pas le contenu. Donc, si vous vous apprêtez à demander une assurance habitation vacante, c'est une bonne idée d'avoir cette information prête et vous pourriez même l'envoyer par courriel à votre représentant d'assurance pour démarrer le processus.

Vos responsabilités lorsque vous avez un permis de vacance

Une fois que l'assureur examine toutes les informations, il peut vous demander d'ajouter un système d'alarme ou de prendre d'autres précautions pour protéger la propriété s'il estime qu'il y a un risque. Si vous remplissez toutes leurs conditions, ou si les circonstances sont raisonnables pour le service de souscription, ils délivreront votre permis pour une durée déterminée. Pendant ce temps, si quelque chose change dans les circonstances, vous devez aviser la compagnie d'assurance, sinon vous ne pouvez pas être assuré.

Si la compagnie d'assurance veut faire une inspection, soyez aussi coopératif que possible, cela peut être une exigence dans certaines circonstances.

Garder la communication ouverte avec votre représentant et répondre à toutes vos questions vous mettra à l'aise avec le risque et vous donnera les meilleures chances de garder la maison assurée aussi longtemps que possible. Parfois, si les 90 jours passent et que la maison est toujours vacante, le service de souscription et votre représentant en assurance examineront la situation et décideront s'ils vous offrent une prolongation. Votre coopération avec eux et la communication à venir vous aideront grandement.