Grâce aux cartes de crédit et de débit intelligentes: Chip and Dip

Si ce n'est déjà fait, vous recevrez bientôt une carte de crédit ou de débit avec une nouvelle fonctionnalité: une puce intelligente métallique intégrée dans la carte. Idéalement, ces jetons contribueront grandement à réduire la fraude par carte et (un jour peut-être) à réduire les coûts pour tout le monde.

Qu'y a-t-il avec la puce?

Si vous avez une puce, vous pouvez maintenant tremper. Autrement dit, vous avez maintenant la capacité pour utiliser la puce, mais vous pourriez vous retrouver à glisser quelques mois de plus (ou années) pendant que les détaillants mettent à niveau les terminaux de paiement.

Au lieu de glisser votre carte dans un périphérique qui lit la bande magnétique, vous pouvez insérer (ou «tremper») la carte dans des lecteurs à puce. Vous saurez qu'il est disponible si les lecteurs de cartes affichent un message du genre "votre carte doit être insérée".

Pour effectuer un achat en personne , insérez la carte en premier avec la puce tournée vers le haut. Suivez les instructions à l'écran pour terminer votre transaction, et puis retirez la carte. Le processus est plus lent que les balayages rapides auxquels vous êtes habitué car la puce et le terminal échangent des informations.

Aux États-Unis, vous allez probablement signer pour l'achat (connu sous le nom de puce et signature), au moins pour les prochaines années. À l'étranger, il y a de meilleures chances que l'on vous demande un code PIN (appelé chip-and-PIN) pour vérifier votre identité, bien que vous puissiez être en mesure de cliquer sur "Cancel" (ou similaire) contourner la vérification du code PIN si nécessaire.

Tant à l'étranger qu'à l'intérieur des États-Unis, vous pouvez toujours faire des achats occasionnels de faible valeur sans avoir besoin d'une signature ou d'un NIP.

Avec certaines cartes, vous pourrez également effectuer des paiements sans contact en appuyant sur votre carte ou en la tenant par le lecteur de carte (au lieu d'insérer la carte dans un terminal).

Les achats par téléphone et par Internet fonctionnent de la même manière qu'avec vos anciennes cartes: indiquez le numéro de votre carte, le code de sécurité et tout autre détail requis.

Les puces intelligentes sont également appelées cartes EMV, basées sur une norme développée par Europay, MasterCard et Visa. Cette norme, bien qu'elle ne soit pas impossible à fendre, a été utilisée avec succès dans le monde entier pendant plus d'une décennie.

Pourquoi les cartes à puce sont meilleures

Une puce EMV est en fait un minuscule processeur avec de la mémoire. Cette puissance supplémentaire rend plus difficile de voler vos informations et d'imprimer de fausses cartes. Chaque fois que vous utilisez la carte pour un achat, un code d'utilisation unique est généré dans le cadre de la transaction. Si quelqu'un vole ce code, il ne fonctionnera plus. Comparez ce processus avec les cartes à bande magnétique, qui utilisent toujours la même information: votre numéro de carte.

Une autre caractéristique des cartes à puce est la possibilité de changer les informations sur la puce. Si l'émetteur de votre carte veut établir des règles pour savoir comment et où la carte est utilisée, il suffit de mettre à jour la puce (par exemple, votre carte peut être configurée pour empêcher ou autoriser des achats outre-mer ou exiger une vérification après un certain nombre de transactions).Les puces sont cryptées et peuvent contenir un nombre d'informations beaucoup plus élevé que les cartes à bande magnétique traditionnelles, elles sont donc nettement plus personnalisables. Les puces ne stockent pas seulement et fournissent des données comme des bandes magnétiques - elles interagissent avec des terminaux à puce. Chronologie

La transition vers l'immersion sera graduelle. Au départ, vous pourrez utiliser de nouvelles cartes tout comme vous avez utilisé vos anciennes cartes - balayant la bande magnétique - et vous aurez également la possibilité d'utiliser la puce chaque fois que de nouveaux terminaux de paiement sont disponibles. De nombreux commerçants ont encore besoin d'acheter des lecteurs de cartes capables de gérer les puces, et ils (ainsi que les consommateurs) doivent apprendre à les utiliser. Certains commerçants ont déjà des lecteurs de cartes en place, et certains les utilisent déjà, mais pour d'autres, il s'agit simplement d'activer les paiements EMV avec un logiciel.

La plupart des émetteurs de cartes aux États-Unis ont opté pour la puce et la signature plutôt que pour la vérification de la puce et du code PIN. Une signature est moins sécurisée qu'un NIP, mais les émetteurs semblent se concentrer sur l'élimination de la fraude due aux numéros de carte volés (par opposition aux situations où une carte est physiquement prise - ou truquée - et utilisée frauduleusement, ce qui est un problème plus petit).

Les émetteurs de cartes semblent également préoccupés par l'écrasement d'un nouveau processus par les clients. Ils hésitent donc à être la première entreprise à passer à la puce et au code PIN.

Dans les années à venir, le chip-and-PIN deviendra probablement plus commun. Si vous voulez spécifiquement un code PIN et PIN, consultez cette liste pour obtenir une carte qui correspond à vos besoins. Les cartes par défaut avec puce et code PIN sont plus sécurisées et vous aurez plus de facilité à les utiliser pour les voyages à l'étranger.

Après octobre 2015, le trempage deviendra beaucoup plus courant; les commerçants auront plus de motivation pour installer et activer les lecteurs intelligents. Après cette date, dans de nombreux cas, la responsabilité en cas de fraude est transférée à quiconque n'utilise pas la technologie EMV avec

pas . Exemple:

une carte est utilisée frauduleusement en personne chez un détaillant. Si l'émetteur de la carte n'a pas fourni de carte à puce avec puce au client dont la carte a été utilisée et que le commerçant dispose d'un terminal de paiement intelligent, l'émetteur de la carte paiera la fraude. Si, en revanche, le commerçant n'a pas réussi à installer un lecteur EMV (et oblige les clients avec des cartes à puce à l'utiliser), le marchand est responsable de la perte. Les terminaux de paiement à la pompe dans les stations-service ont jusqu'en 2017 pour être rattrapés en raison de la complexité accrue de la modernisation de ces machines.

Pour les consommateurs

, la responsabilité est inchangée. La plupart des émetteurs de cartes offrent une couverture volontaire «zéro responsabilité» et la loi fédérale protège les utilisateurs de cartes de crédit contre la fraude et autorise les débits compensatoires en cas de litige. Les utilisateurs de la carte de débit sont également protégés contre la fraude, mais vous devez informer votre banque de tout problème plus rapidement pour obtenir la meilleure protection possible.