Les trois plus grandes craintes de faillite

> La plupart des gens ont carrément peur de faire faillite. Ce n'est pas nécessairement une mauvaise chose. La faillite ne doit pas être un dernier recours, mais elle doit être considérée comme une mesure sérieuse qui comporte certaines conséquences.

Cela dit, la plupart des prédictions désastreuses que les gens entendent (sur Internet et ailleurs) au sujet de la «tragédie» de la faillite, ou des complications inévitables auxquelles ils seront confrontés, ne se concrétisent tout simplement pas.

Voici pourquoi.

Quand vous pensez à déclarer faillite, quelle est votre pire crainte?

Je ne serai plus jamais admissible à une hypothèque (ou à un prêt automobile ou à une carte de crédit).

Bien sûr, vous pourrez acheter une maison ou une voiture ou encore obtenir une carte de crédit. Et cela arrivera beaucoup plus tôt que vous ne le penseriez probablement. La plupart des gens supposent qu'ils ne peuvent obtenir aucun crédit pour sept ou dix ans, en fonction de la durée de la faillite apparaîtra sur votre rapport de crédit. En réalité, vous pourrez obtenir un crédit immédiatement après l'octroi de votre congé.

Vous vous demandez probablement comment cela peut être. Après tout, n'avez-vous pas éliminé tout un tas de soldes créditeurs? Qui voudrait prendre une chance sur vous? Comme il se trouve, beaucoup de prêteurs le feront. Il n'y a aucune loi qui empêcherait un créancier d'accorder le crédit à vous. En fait, il y a des créanciers qui vendent à des gens qui ont récemment terminé des affaires de faillite. Ces créanciers savent que vos futures options de faillite sont limitées pour un certain nombre d'années, de sorte que leurs chances de perdre de l'argent sur vous par la faillite sont nulles.

De plus, ces prêteurs peuvent utiliser votre situation financière récente pour justifier de vous facturer un taux d'intérêt plus élevé. Ajoutez à cela le fait que vous venez de libérer des ressources en éliminant d'autres dettes, et soudainement vous êtes un prospect chaud.

Des sociétés comme Capital One et Orchard Bank offrent des cartes de crédit garanties et non garanties aux débiteurs récents.

Beaucoup de mes clients rapportent également que les concessionnaires automobiles locaux leur envoient des lettres leur offrant de les aider à rétablir le crédit avec des offres de voitures neuves et d'occasion. En fait, de nombreux emprunteurs peuvent se qualifier pour un prêt FHA après seulement un an, et un prêt VA après deux ans.

Vous paierez sans doute plus pour votre crédit immédiatement après une faillite, mais dans environ deux ans ou plus, avec un dossier vierge, votre pointage de crédit pourrait atteindre un niveau très respectable qui vous permettra d'obtenir du bien, sinon excellent, les taux de crédit.

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Je vais perdre ma propriété.

Dans seulement deux (2%) pour cent des cas de faillite, les débiteurs individuels seront tenus de remettre toute propriété à un syndic de faillite. Pour la plupart des déclarants, leurs biens personnels et la valeur nette de leur bien immobilier seront exemptés du chiffre d'affaires.Chaque État a son propre régime d'exemption ou utilise le régime prévu dans les lois fédérales sur la faillite. Pour la plupart, ces exemptions seront assez généreuses pour couvrir votre propriété.

Pour la petite minorité dont les biens excèdent les exemptions autorisées, un avocat qualifié en faillite peut souvent travailler avec les débiteurs pour convertir des biens non exonérés (comme des espèces) en biens exonérés (comme l'épargne-retraite).

Voici un article qui en dit plus sur les exemptions: Le sort des biens non-exprimés dans une affaire du chapitre 7.

Mes amis, ma famille ou mes collègues le sauront.

Ce que nos amis et nos proches pensent de nous est un puissant facteur de motivation. La crainte que notre dépôt de bilan devienne publique peut être paralysante. Pour beaucoup, le stress de traiter avec des collectionneurs de billets odieux est en comparaison de la possibilité que quelqu'un que nous connaissons se renseigner sur notre cas de faillite.

Les cas de faillite sont des dossiers judiciaires publics, mais généralement les informations sur un cas de faillite individuel ne sont pas largement publiées, sauf si elles sont dignes d'intérêt. Les créanciers du déposant sont avisés par courrier, ainsi que certains organismes gouvernementaux, mais les jours de publication du nom d'un failli sur une liste figurant dans les avis juridiques du journal local sont (pour la plupart) depuis longtemps révolus.

Les chances de vos connaissances sont très faibles, à moins que vous ne les disiez vous-même.

Peut-être que cela pourrait vous calmer un peu, sachant qu'un adulte sur dix fera faillite au cours de sa vie. Donc, la prochaine fois que vous êtes à l'église ou à une réunion de famille ou même en train de regarder le match avec des amis, réfléchissez à la possibilité que quelqu'un assis près de chez vous ait ou fera faillite. Vous êtes en bonne compagnie.

Pour en savoir plus sur la faillite et votre travail, lisez Will Bankruptcy Affect My Job ou Future Employment?

Mis à jour le 17 janvier par Carron Nicks.