Il y a trop à épargner! Equilibrer les priorités

Retraite, mariage, voyage à Tahiti - tu veux tout. Qui ne le fait pas?

Vous avez mis de l'argent dans votre budget que vous avez désigné comme «épargne». "C'est un excellent premier pas.

Mais vous avez aussi une longue liste d'objectifs d'épargne. Votre 10e anniversaire approche. Vos enfants vont bientôt à l'université. Vous voulez prendre votre retraite. Vous devez remplacer votre voiture.

Comment jonglez-vous avec tous ces objectifs d'épargne? Voici quelques conseils.

Pour une planification personnelle et interactive, consultez cette fiche de budgétisation.

Votre fonds d'urgence arrive en premier

Peu importe l'importance de vos autres objectifs, la création d'un fonds d'urgence devrait toujours être prioritaire.

Un fonds d'urgence est de l'argent que vous mettez de côté pour les pires scénarios. Si vous êtes mis à pied, si le moteur de votre voiture se brise ou si la fournaise de votre maison explose, ce fonds d'urgence sauvera la journée. C'est votre filet de sécurité.

Beaucoup de gens font l'erreur de penser que leur carte de crédit devrait être utilisée en cas d'urgence. Les cartes de crédit ne devraient jamais être utilisées comme filet de sécurité. La dette de carte de crédit crée des problèmes; ça ne résout pas les problèmes.

Les experts ne s'entendent pas sur le montant que vous devez mettre de côté en cas d'urgence, mais le consensus est que vous devriez économiser 3 à 6 mois de frais de subsistance.

Certains experts croient que vous devriez épargner jusqu'à 9 à 12 mois de dépenses, surtout si vous êtes travailleur autonome ou si votre emploi est en péril.

Votre retraite arrive aussi en premier

L'épargne-retraite est presque liée à un fonds d'urgence en tant qu'objectif d'épargne prioritaire.

Beaucoup de parents font l'erreur de donner la priorité à l'épargne pour le fonds collégial de leurs enfants au lieu d'épargner pour leur retraite. Bien qu'il soit naturel de vouloir payer pour le collège de vos enfants, c'est une énorme erreur.

Vos enfants sont jeunes. ils ont toute leur vie devant eux pour rembourser leurs prêts et épargner pour leur retraite. Vous - en tant que parent - n'avez pas ce luxe. Vous avez un horizon temporel serré pour vous préparer à la retraite.

Rappelez-vous: les étudiants peuvent contracter des prêts étudiants. Vous ne pouvez jamais prendre un «prêt de retraite».

Rembourser vos cartes de crédit

Le remboursement de vos cartes de crédit est crucial pour une bonne santé financière. Le remboursement de la carte de crédit devrait être supérieur à tous les autres objectifs, sauf pour votre fonds d'urgence et votre retraite.

Si vous avez une dette de carte de crédit à taux d'intérêt élevé, vous devriez conserver un minimum de 1 000 $ dans un fonds d'urgence et économiser au moins un montant de référence pour votre retraite. Appliquez le reste de vos économies pour rembourser votre dette de carte de crédit. (Si vous ne budgétisez pas encore, apprenez comment créer votre premier budget, de sorte que vous puissiez suivre tous ces objectifs.)

Certains experts sont en désaccord avec la suggestion de 1 000 $.Ils soutiennent que même les personnes ayant une dette de carte de crédit à taux d'intérêt élevé devraient économiser 3 à 6 mois de frais de subsistance avant de rembourser leurs dettes.

Si vous avez une dette de carte de crédit, vous devriez choisir l'option qui vous permet de dormir le plus facilement la nuit. Économisez un minimum de 1 000 $ dans un fonds d'urgence ou un maximum de six mois de frais de subsistance.

Pensez à ce qui pourrait déclencher la dette dans l'avenir

Une fois que vous avez créé un fonds d'urgence, sauvegardé pour la retraite et remboursé vos dettes existantes, votre priorité devrait être d'épargner pour tout événement qui pourrait vous endetter A l'avenir.

Regardez 5 à 10 ans dans le futur pour anticiper les événements qui se produisent une fois tous les 10 ans et qui pourraient vous pousser à vous endetter si vous n'êtes pas prêt. (N'oubliez pas que votre fonds d'urgence ne devrait être utilisé qu'en dernier recours.)

Tenez compte des exemples suivants:

Exemple de voiture: Vous savez que vous devrez éventuellement remplacer votre voiture. Commencez à épargner afin de pouvoir acheter votre prochaine voiture en espèces - plutôt que de contracter un prêt automobile - en effectuant des «paiements de voiture» mensuels pour vous-même.

Disons que vous avez l'habitude de faire un paiement mensuel de 200 $ sur votre prêt auto. Une fois que vous avez fini de payer votre voiture, continuez à faire un paiement mensuel de 200 $ - sauf maintenant, vous paierez vous-même.

Dirigez l'argent vers un compte d'épargne spécial que vous destinez à l'achat de votre prochaine voiture.

L'exemple de la maison: Si vous êtes propriétaire, vous devrez éventuellement remplacer votre toit, vos tapis et vos gros appareils électroménagers comme votre réfrigérateur, votre laveuse et votre sécheuse. Au lieu de financer ces achats, créez un fonds pour épargner pour ces dépenses d'une décennie.

L'école Exemple: Si vous envisagez de retourner au collège ou à l'école d'études supérieures, ou si vous voulez envoyer vos enfants à l'université, commencez à épargner maintenant pour ne pas avoir à contracter de prêts étudiants. (Rappelez-vous que votre retraite vient en premier!)

L'exemple du mariage: Si vous êtes prêt à vous endetter pour payer votre mariage, commencez à épargner immédiatement - même si vous n'avez pas encore rencontré quelqu'un encore. Essayez cette feuille de travail interactive qui vous aide à économiser pour les choses «amusantes».