Vidéo: Check List déménagement I TUTORIAL I Étapes à suivre et quand les suivre 2025
Une façon de rendre un événement stressant: allez-y sans y être préparé. Si vous êtes dans les cinq ans de la retraite, ne pas remettre à plus tard. Cinq années peuvent sembler longues, mais ça va vite. Et la recherche montre que ceux qui commencent à planifier au moins cinq ans ont une retraite plus heureuse! Il n'y a rien à perdre et seulement le bonheur à gagner en prenant les cinq étapes de planification de la retraite à court terme suivantes dès que possible.
1. Augmenter les réserves de trésorerie
La demande de pensions et de sécurité sociale, ainsi que la mise en place des retraits des plans IRA et 401 (k), prend du temps et de la paperasserie. Les choses peuvent être retardées et vous ne pouvez pas toujours obtenir votre premier chèque de pension à temps, de sorte que vous voulez planifier un ou deux pépins en cours de route.
Préparez-vous aux retards en ayant des réserves de liquidités supplémentaires cachées dans des placements sûrs; des choses comme l'épargne, la vérification et les comptes du marché monétaire. Le montant à ranger est de trois à six mois de frais de subsistance.
2. Estimer le montant que vous devez retirer
Pour décider si vous en avez assez pour prendre votre retraite, vous devez établir une estimation précise du montant d'argent que vous dépensez et du montant du revenu que vous aurez chaque mois. Bien que ennuyeux, c'est l'étape la plus importante de planification de la retraite que vous pouvez prendre.
Commencez avec un bloc-notes jaune et notez votre salaire net actuel et vos dépenses mensuelles actuelles.
Ne pas oublier les coûts variables comme les passe-temps, les améliorations résidentielles et les réparations de véhicules.
Notez ensuite le revenu mensuel qui sera disponible à partir des pensions, de la sécurité sociale et des retraits IRA / 401 (k). Ce chiffre est-il proche de votre salaire actuel? Sinon, vous avez quatre choix: dépenser moins à la retraite, épargner plus maintenant, travailler quelques années de plus ou obtenir un rendement plus élevé sur vos placements.
Si vous n'êtes pas à l'aise pour faire ces calculs en cherchant vous-même un conseiller financier qualifié pour vous aider. La retraite est, espérons-le, quelque chose que vous ne faites qu'une seule fois, alors demander de l'aide professionnelle est parfaitement acceptable.
3. Évaluer les conséquences fiscales
Serez-vous dans une tranche d'imposition inférieure dans quelques années? Ensuite, assurez-vous de maximiser les contributions déductibles d'impôt maintenant. Envisagez-vous de déménager? Jusqu'à 500 000 $ si vous êtes marié (250 000 $ si vous êtes célibataire) de gains en capital provenant de la vente de votre maison peut être libre d'impôt (sous réserve des règlements de l'IRS applicables). Avez-vous un stock d'entreprise qui doit être diversifié? Prévoyez le montant de l'impôt qui vous sera dû l'année de la vente de l'action ou répartissez la vente sur plusieurs années civiles.
Les retraités sous-estiment systématiquement le montant des impôts qu'ils paieront à la retraite. Un peu de planification dans ce domaine peut vous éviter des ennuis majeurs plus tard.
4. Diversifier vos investissements
Regarder votre portefeuille remonter puis redescendre n'est jamais agréable, mais à la fin, tant que vous vous retrouvez avec un assez gros pot d'argent, peu importe comment vous y êtes arrivé.
Une fois à la retraite, cependant, l'histoire est différente. Lorsque vous effectuez des retraits réguliers d'un portefeuille, la volatilité a un impact beaucoup plus important.
C'est quelque chose que les planificateurs de la retraite appellent le risque de séquence. Réduire le haut et le bas peut augmenter de manière significative les chances que votre argent durera pendant votre espérance de vie.
Passez du temps à déterminer quelle combinaison de placements vous permettra d'atteindre le taux de rendement dont vous avez besoin tout en ayant un niveau ou un risque raisonnable pour vous. Les caractéristiques risque / rendement de votre portefeuille détermineront le montant de votre revenu et la durée de celui-ci.
5. Renseignez-vous
Bien qu'il soit conseillé de consulter un professionnel, la vérité est que personne ne se souciera autant de votre argent que vous. Prenez le temps de vous renseigner sur la planification de la retraite et l'investissement.
Vous voudrez en savoir plus sur les méthodes d'investissement qui affectent la phase de distribution à la retraite, car elles sont très différentes de la phase d'accumulation.
Et jetez de vieilles croyances comme «les rentes ne sont pas bonnes» ou «les hypothèques inversées sont mauvaises». Approchez votre planification avec un esprit ouvert et avec l'objectif de s'assurer que votre revenu est sécurisé. Cette approche vous amènera à faire des choix plus appropriés que si vous vous concentrez sur le taux de rendement le plus élevé.
Quelques suggestions: participez à un cours d'investissement au collège communautaire local, suivez un cours d'investissement en ligne, lisez des livres et utilisez Internet pour apprendre. Vous avez passé une grande partie de votre vie à gagner cet argent; maintenant il est temps d'apprendre comment cela va gagner pour vous.
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