Fonctionnement de la Veuve de la Sécurité sociale

Les règles relatives à la perception d'une prestation de sécurité sociale pour veuve sont complexes. Le montant des prestations qu'un conjoint survivant peut obtenir dépend de facteurs tels que son âge, l'âge du défunt, et si le conjoint qui est décédé avait commencé ses propres prestations ou non.

Pour de nombreuses veuves et veufs, il existe des moyens d'obtenir des prestations plus élevées, mais vous devez connaître les règles. Trop de veufs et de veufs prennent une décision rapide et manquent d'argent parce qu'ils ne comprennent pas tous les choix disponibles.

Il est payant de faire ses devoirs avant de réclamer une prestation de sécurité sociale de veuf / veuf. Voici ce que vous devez savoir.

Qui est admissible?

Si vous étiez marié depuis neuf mois ou plus avec une personne décédée et qu'ils avaient travaillé suffisamment longtemps pour recevoir leur propre sécurité sociale à la retraite (même s'ils n'avaient pas encore commencé à toucher des prestations), vous êtes éligible pour un veuf / veuf. Le premier âge auquel vous pouvez toucher une prestation de veuvage / sécurité sociale est de 60 ans. (Si vous vous occupez d'un enfant de moins de 16 ans, des prestations supplémentaires peuvent être disponibles même si vous n'avez pas atteint l'âge de 60 ans.

Exemple:

si vous avez 60 ans et que votre conjoint décédé était âgé de 55 ans au moment de votre décès, vous auriez droit à une prestation de veuvage maintenant, même s'ils n'avaient pas commencé leurs propres avantages. Fonctionnement

Le schéma ci-dessous décrit le fonctionnement de la prestation de veuvage et couvre les prestations de retraite de la Sécurité sociale pour un conjoint survivant sans personne à charge.

Si vous avez des personnes à charge, des prestations pour enfants peuvent être disponibles, et elles ne fonctionnent pas de la même façon que les prestations de veuvage ou de veuf couvertes ici.

Combien pouvez-vous obtenir?

Le montant de la prestation de veuve de sécurité sociale que vous pouvez recevoir en tant que survivant dépend de quatre choses.

Le montant d'assurance primaire (PIA) du conjoint décédé qui correspond au montant qu'il aurait reçu à l'âge de la retraite complète (FRA). (La FRA varie selon l'année de naissance.)

1. Si le conjoint décédé avait commencé à percevoir des prestations.
2. Si le conjoint décédé a atteint leur FRA avant leur décès.
3. L'âge du conjoint survivant.
4. Jetons un coup d'œil à la façon dont ces facteurs influent sur le montant de la prestation de veuvage. Choisissez le scénario ci-dessous qui s'applique à vous ou à quelqu'un que vous connaissez pour voir quel ensemble de règles s'applique.

Si votre conjoint décédé avait déjà commencé à toucher des prestations …

et avait commencé à toucher des prestations avant d'avoir atteint leur FRA

• , vous, en tant que conjoint survivant, avez droit au plus important de ce que recevait votre conjoint décédé. 5% de leur montant de PIA, (c'est le montant qu'ils auraient reçu s'ils avaient commencé à bénéficier de leurs FRA).Ce montant de prestations est soumis à une réduction si vous n'avez pas encore atteint votre FRA. (82. 5% de leur EFVP sera plus élevé que ce qu'ils auraient reçu s'ils avaient commencé à recevoir des prestations à 62 ans. Cette règle est donc en place pour protéger un conjoint survivant d'un revenu inférieur permanent si son autre moitié .) et que vous aviez commencé à recevoir des prestations à leur FRA ou plus tard
• , vous avez droit à ce que votre conjoint décédé recevait, y compris des crédits de retraite différés, sous réserve d'une réduction (ou un conjoint survivant pourrait percevoir son propre avantage, s'il est plus important).

Note 1

: Si vous bénéficiez également de vos propres avantages, vous bénéficiez de la plus grande des prestations de veuf / veuve ou des vôtres, pas des deux. Note 2:

L'horaire pour déterminer votre FRA est légèrement différent pour les prestations de retraite que pour les prestations de veuvage.

Note 3:

Si vous percevez des avantages avant d'atteindre FRA et que vous continuez à travailler, si vos revenus dépassent la limite de revenus de la sécurité sociale, une partie de vos prestations sera retenue. Une fois que vous atteignez FRA cette réduction ne s'applique plus et votre prestation sera recalculée pour commencer à rembourser la partie qui a été retenue. Si votre conjoint décédé n'avait pas commencé à toucher des prestations …

et est décédé avant la FRA

• , vous avez droit à 100% de l'EFVP de votre conjoint décédé si vous avez atteint votre propre FRA. La prestation de veuvage (veuf) sera réduite si vous commencez les avantages avant votre FRA. Cela signifie que si votre conjoint a atteint l'âge de 64 ans et n'a pas encore commencé ses prestations, vous pouvez recevoir en tant que veuf / veuve ce qu'il aurait acquis à 66 ans (en supposant que 66 était son FRA). . La plupart des personnes nées de 1943 à 1954 ont une FRA de 66.

et décédé à FRA ou plus âgé

• , vous, en tant que conjoint survivant, avez droit à tout ce qu'ils auraient eu à leur date de décès, y compris l'application de tout crédit de retraite différé, sous réserve de une réduction si vous n'êtes pas encore FRA. C'est clair comme de la boue, n'est-ce pas? Comme je l'ai mentionné, les règles sont compliquées.

Les règles relatives aux prestations de veuvage / veuvage ont été mises en place lorsqu'il était plus courant d'avoir un conjoint qui ne travaillait pas. Le but des règles était de s'assurer que le système fournissait un revenu à un conjoint survivant qui pourrait n'avoir aucune autre source de revenu de retraite.

En 2017, pour 71% des retraités célibataires âgés, la sécurité sociale représente au moins 50% de leur revenu de retraite et 43% des retraités célibataires comptent sur la sécurité sociale pour 90% ou plus de leur le revenu. (Source: Fiche de renseignements)

Prestations de veuve de sécurité sociale pour les ex-conjoints

Si vous étiez marié depuis au moins dix ans et que vous ne vous remariez pas avant l'âge de 60 ans, vous pourriez également être éligible percevoir une prestation de veuve ou de sécurité sociale sur le dossier d'un ex-conjoint décédé. Oui, vous pouvez vraiment. Même s'ils s'étaient remariés.

Double Dipping, une excellente stratégie

Si vous avez travaillé et serez admissible à votre propre prestation de sécurité sociale, une option que vous avez en tant que veuf ou veuve est de prendre d'abord une veuve / veuf , et plus tard passer à votre propre avantage, ou vice versa.

Par exemple, une veuve avec laquelle je travaillais avait deux options:

Prendre une veuve à l'âge de 60 ans, soit 18 180 $ par année, puis, à 70 ans, changer pour son propre compte et recevoir 20 304 $. Ou elle pouvait prendre son propre montant de prestations à partir de son âge de 62 ans, soit 10 752 $ par année, puis, à 66 ans, passer à sa veuve, qui serait alors de 24 480 $ par année.

À première vue, prendre l'argent à 60 ans semblait une bonne idée, mais lorsque nous projetions l'argent total qu'elle recevrait pendant son espérance de vie, choisir l'option 2 lui procurerait un revenu à vie (au moins 30 000 $). plus) et un revenu corrigé de l'inflation plus sûr à l'âge de 66 ans et au-delà (en supposant qu'elle vit jusqu'à l'âge de 86 ans ou plus).

1. Avant de décider quand commencer vos prestations de sécurité sociale, vous pouvez utiliser un calculateur de sécurité sociale qui peut comptabiliser les prestations de veuvage, ou consulter un planificateur de retraite qui offre des conseils sur les stratégies de sécurité sociale. La bonne décision peut signifier plus de sécurité pour vous pendant vos années de retraite.