Vente de comptes clients à un facteur

Vendre des comptes débiteurs à un facteur pour financer votre entreprise

Si vous avez besoin d'argent pour votre entreprise, mais que vous ne voulez pas ou ne pouvez pas obtenir un prêt conventionnel, envisagez le financement des débiteurs (également connu sous le nom d'affacturage) comme une source alternative de financement des entreprises.

Qu'est-ce que l'affacturage?

L'affacturage signifie que quelqu'un achètera vos comptes débiteurs et effectuera la collecte. Vous pouvez également vendre vos factures directement au facteur.

L'acheteur ne peut évidemment pas vous donner toute la valeur de vos créances, car elles ne savent pas si elles seront en mesure de collecter et parce qu'il leur faudra beaucoup de temps et d'argent pour vérifier crédit sur tous vos clients et d'exécuter le processus de recouvrement. La société d'affacturage vous demandera de préparer un rapport sur le vieillissement des comptes débiteurs, afin qu'ils puissent voir combien de temps vos clients vous ont dû l'argent.

À quoi puis-je m'attendre pour être payé? Combien de temps cela prend-il pour obtenir mon argent?

Les sociétés d'affacturage paient en fonction de (1) la durée de l'encours des créances, (2) du nombre de créances et (3) de la solvabilité de vos clients.

Le facteur passera en revue vos créances et vous donnera un montant initial, probablement pas plus de 80% sur le total, dans quelques jours. Ensuite, ils facturent des frais pour les recouvrements réels de 2% à 6%, en fonction de la difficulté de recouvrement des créances.

Avec la réduction initiale sur l'achat de vos créances et les frais, vous n'obtiendrez probablement pas plus de 40% de vos créances. C'est juste une estimation. vos coûts pourraient être différents.

L'affacturage est-il légal?

L'affacturage est une industrie de 150 milliards de dollars qui existe depuis longtemps.

Les sociétés d'affacturage sont des entreprises légitimes. Ils gagnent leur argent en connaissant la valeur des comptes débiteurs et en étant bien disposés à les percevoir. L'International Factoring Association, l'organisation de l'industrie de l'affacturage, a une "recherche factorielle" que vous pouvez utiliser pour trouver un facteur. SCORE suggère l'affacturage comme une source de liquidités rapide.

Qu'en est-il de mes clients?

La société d'affacturage veut bien traiter ses clients, pour trois raisons:

1. L'entreprise d'affacturage veut obtenir le paiement.
2. La société d'affacturage ne veut pas détruire votre relation avec vos clients, car ils veulent que votre entreprise continue à compter sur eux dans le futur.
3. La société d'affacturage doit respecter les mêmes lois de recouvrement que les autres sociétés.

Puis-je utiliser un facteur sur une base continue?

De nombreuses sociétés d'affacturage deviennent de facto des sous-traitants pour les comptes débiteurs. C'est-à-dire que vous pourriez continuer à transformer vos comptes débiteurs en facteur afin que vous n'ayez pas à dépenser le temps et l'argent pour les percevoir.Si vous avez des clients ou des clients individuels, vous pourriez vouloir collecter personnellement, mais si vos clients sont d'autres entreprises, vous pourriez décider que l'affacturage peut vous faire économiser de l'argent et des tracas.

Comment sélectionner un facteur?

Faites une recherche sur Internet pour trouver une liste de facteurs qui fonctionnent dans votre état.

Puis sélectionnez plusieurs pour interviewer. Quelques points clés à rechercher lors de la sélection d'un facteur:

• Qu'est-ce que l'expérience ont-ils eu avec l'affacturage? Depuis combien de temps sont-ils dans l'entreprise?
• Qui va réellement faire les contacts avec mes clients ? Quel est le comportement de cette personne? Est-il / elle amical? Courtois? Assurez-vous que le facteur ne détruira pas votre bonne volonté avec vos clients.
• Comment le facteur contacte-t-il les clients ? Si possible, passez en revue les scripts et les lettres qu'ils utilisent pour évaluer leur professionnalisme et leur courtoisie.
• Le facteur renvoie-t-il les comptes aux collections ? Quels critères utilisent-ils pour faire cela? Est-ce qu'ils vous préviennent qu'ils retournent un compte aux collections? Si vous avez un client continu qui ne paie pas les factures, vous devez le savoir. L'entreprise d'affacturage devrait être en communication avec vous sur leurs interactions avec vos clients.

L'affacturage peut vous fournir des fonds plus rapidement qu'un prêt bancaire traditionnel, mais il coûte plus cher. Si vous avez besoin d'argent, c'est un moyen d'en obtenir assez rapidement.

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