Planification de la retraite en 6 étapes faciles

La planification de la retraite semble-t-elle compliquée? Oubliez tous les bavardages sur les rentes et l'allocation d'actifs. Voici tout ce que vous devez savoir sur la planification de la retraite en six étapes faciles.

Calculez combien vous en avez besoin

Calculez combien d'argent vous aurez besoin pour soutenir votre coût de la vie lorsque vous prendrez votre retraite.

Selon une règle générale, vous devriez viser 80% de votre revenu actuel. Si vous gagnez 100 000 $ par année, par exemple, vous devriez viser un revenu de retraite de 80 000 $.

Mais je ne suis pas d'accord avec ce concept. Une personne qui gagne 100 000 $ par année et qui dépense chaque centime est différente d'une personne qui gagne 100 000 $ par année et qui vit avec 30% de ses revenus.

Je recommande donc une approche différente: basez votre hypothèse sur combien vous dépensez actuellement , et non pas combien vous gagnez actuellement .

Supposons que le montant que vous dépensez en ce moment soit à peu près égal au montant que vous dépensez à la retraite. Bien sûr, vous pouvez être libre de certaines dépenses courantes comme votre prêt hypothécaire pendant vos années de retraite, mais vous aurez probablement aussi prendre de nouvelles dépenses comme les frais de déplacement et de soins de santé supplémentaires.

Multipliez par 25

Multipliez le montant dont vous avez besoin chaque année à la retraite par 25. C'est la taille que votre portefeuille devrait être, en supposant que vous n'avez pas d'autres sources de revenu de retraite.

Si vous voulez vivre avec 40 000 $ par année, par exemple, vous aurez besoin d'un portefeuille de 1 million de dollars (40 000 $ x 25). Si vous voulez vivre avec 60 000 $ par année, vous aurez besoin d'un dollar. 5 millions de portefeuille.

Découvrez ce que la sécurité sociale va payer

Allez sur le site officiel de la Sécurité sociale pour utiliser leur outil d'estimation pour avoir une idée du montant que vous collecterez à la retraite.

Ajoutez ce chiffre à toute autre source de revenu de retraite que vous pourriez avoir, comme une pension ou un revenu de location. Puis soustrayez du revenu annuel total que vous voulez quand vous prenez votre retraite.

Par exemple, vous voulez vivre avec 60 000 $ à la retraite. La sécurité sociale vous versera 20 000 dollars par an, tandis qu'une petite pension vous versera 5 000 dollars par an.

Cela signifie que 25 000 $ de votre revenu proviennent d'autres sources. Seulement 35 000 $ doivent provenir de votre portefeuille.

Par conséquent, vous aurez besoin d'un portefeuille de 875 000 $ (35 000 $ x 25) et non d'un dollar. 5 millions de portefeuilles (même si cela ne fait pas mal d'être trop préparé).

Utiliser une calculatrice de retraite

Utilisez une calculatrice de retraite pour connaître le montant d'argent dont vous aurez besoin chaque année pour accumuler votre portefeuille cible.

Imaginons que vous ayez 30 ans. Vous avez actuellement 20 000 $ sauvés. Vous voulez prendre votre retraite à 65 ans. Vous voulez un revenu de retraite de 70 000 $, dont 25 000 $ proviendront de la sécurité sociale et 45 000 $ proviendront de votre portefeuille.Vous supposez un taux d'inflation de 4%, un taux d'imposition de 25% et un taux de rendement de 7% sur vos investissements de portefeuille.

Dans ces conditions, vous devrez mettre de côté 24 000 $ par année pour avoir un bon coup à votre portefeuille de retraite jusqu'à 99 ans, selon le calculateur de retraite de US News.

Calculez les chiffres de votre situation pour voir combien vous devrez épargner pour atteindre vos objectifs.

Enregistrer!

Mettez votre plan à exécution!

Commencez à retirer l'argent. Coupez votre facture d'épicerie, ne dînez pas au restaurant aussi souvent, prenez des vacances frugales et utilisez beaucoup d'autres tactiques d'économie d'argent pour vous aider à pelleter plus d'argent dans vos comptes de retraite.

Diversifiez

Investissez l'argent de votre portefeuille de retraite en fonction de votre âge, de votre tolérance au risque et de vos objectifs de revenu. En règle générale, 110 moins votre âge est la quantité d'argent que vous devriez garder en actions (stocks), avec le reste en obligations et quasi-espèces. Si vous avez 30 ans, par exemple, gardez 110 - 30 = 80% de votre portefeuille en actions, avec le reste en obligations et en espèces, et rééquilibrer chaque année.