Le Leverage of Annuity Arbitrage

Dans le monde des rentes, il est possible de tirer parti d'une police d'assurance-vie et d'une police d'assurance-vie pour en tirer le maximum. Il est communément appelé «arbitrage de rente» .De nombreux investisseurs ont entendu le mot arbitrage utilisé dans le monde des valeurs mobilières pour expliquer l'achat et la vente simultanés d'actions ou d'autres investissements, afin de tirer parti des différents prix du marché L'arbitrage peut également signifier un effet de levier, et il existe des moyens de tirer parti des produits d'assurance et de rente pour maximiser les avantages et les garanties contractuelles de chaque politique.

Voyons comment ça fonctionne > L'arbitrage de rente implique l'achat d'une rente immédiate à prime unique (SPIA) et d'une police d'assurance vie en même temps La structure de la rente peut être individuelle ou conjointe avec un conjoint, la police d'assurance-vie étant généralement souscrite Le mari Il est important de structurer à la fois la rente et la police d'assurance-vie pour obtenir le maximum d'avantages, il est donc important de bien comprendre chacun d'entre eux.

Qu'est-ce qu'un SPIA? Rente?

La plus ancienne forme d'une rente de revenu est toujours le meilleur et fournit le paiement contractuel le plus élevé de tout type de rente. Les AISP sont un simple transfert de régimes de retraite à risque qui peuvent être structurés de manière à garantir un flux de revenu à vie garanti, un revenu pour une période donnée ou une combinaison des deux.

Je recommande d'établir la rente avec votre conjoint (rentier conjoint) afin que le revenu garanti couvre les deux vies. Le paiement contractuel le plus élevé serait structuré comme "Joint Life Only". "Si vous voulez vous assurer que 100% du capital initial ira à quelqu'un dans votre famille lorsque le mari et la femme meurent, alors la structure contractuelle la plus élevée serait" Life with Remboursement par acompte "ou" Life with Cash Remboursement ". "

Les rentes immédiates à prime unique n'ont pas de frais et les augmentations annuelles de l'indemnité de vie chère (ajustement au coût de la vie) peuvent être contractuellement garanties au moment de la demande. Les revenus SPIA peuvent commencer dès 30 jours à compter de la date d'émission de la police, mais vous pouvez également différer jusqu'à un an.

Quel type d'assurance vie fonctionne avec la stratégie «Arbitrage Annuity»?

Je dis toujours aux gens que l'assurance-vie fournira le meilleur retour sur investissement que vous ne verrez jamais.

L'obtenir? Vous êtes mort, mais vos bénéficiaires vous aimeront pour avoir souscrit cette police d'assurance-vie.

Le seul obstacle possible à l'assurance-vie, c'est d'y être admissible. Pour acheter une assurance-vie, vous devez passer par un processus de souscription qui comprend un examen physique, des analyses de sang et un examen approfondi de vos dossiers médicaux. Ce processus peut prendre un certain temps, et la patience est une vertu lors de la souscription de votre police.Je ne vends pas d'assurance-vie (par exemple Stan The Annuity Man), mais j'ai une théorie selon laquelle vous devriez acheter autant de prestations de décès possible avec le moins d'argent possible. Cela définit à peu près l'assurance-vie temporaire. Mon conseil est d'acheter ce que l'on appelle «niveau terme» qui garantit que la prime ne changera pas. Je recommande de bloquer ces taux de prime aussi longtemps que possible, comme à 90 ans ou plus.

S'il n'y a pas d'assurance-vie, il n'y a pas d'arbitrage de rentes, donc l'un des conjoints peut se qualifier pour l'assurance-vie.

Quels sont les avantages de la stratégie «Arbitrage Annuity»?

Cette stratégie fonctionne vraiment bien car tous les avantages sont contractuellement garantis. Même si l'arbitrage de rente est généralement entièrement personnalisé, voici une mise en place commune et les avantages correspondants:

Une rente immédiate à prime unique (SPIA) est achetée dans une structure de vie commune afin de garantir un revenu à vie pour les deux vies.

• Une police d'assurance-vie (de préférence la vie temporaire) est achetée sur l'un des conjoints, généralement le mari, car statistiquement, ils meurent habituellement en premier. Le montant de la prestation de décès peut être déterminé au moment de la demande, avec la prime mensuelle ou annuelle nécessaire.
• Le montant de la prime SPIA nécessaire est calculé de manière à ce que le flux de revenus de la rente couvre la prime d'assurance vie tant que le conjoint assuré vit.
• Au décès du conjoint assuré, la prestation de décès de la police d'assurance-vie passe en franchise d'impôt au bénéficiaire inscrit (généralement l'épouse).
• La garantie de revenu viager SPIA continue sans interruption pour le conjoint survivant, et elle reçoit le capital-décès libre d'impôt de la police d'assurance-vie si elle est le bénéficiaire inscrit de la police.
• Il existe de nombreuses autres stratégies de rentes qui utilisent l'effet de levier pour maximiser les avantages contractuels. Cependant, la stratégie d'arbitrage des rentes que nous venons de décrire est la plus populaire et la plus courante. Peut-être que c'est quelque chose qui pourrait fonctionner pour votre situation spécifique.