Apprendre comment un dépositaire est défini dans les services financiers

Un dépositaire est une entreprise qui détient physiquement vos actifs. Vous déposez de l'argent ou détenez des placements qui sont détenus à titre de commodité et de sécurité.

Ce que fait un gardien

Lorsque vous effectuez des dépôts sur n'importe quel type de compte, vos chèques sont payables et déposés directement auprès de votre dépositaire en fonction de votre numéro de compte. Votre gardien est responsable de la garde de votre argent durement gagné.

Le dépositaire vous enverra un relevé mensuel ou trimestriel de votre compte pour vous informer de ce qu'il détient en votre nom.

En plus de conserver votre argent et vos placements et de vous envoyer un relevé de compte, le dépositaire sert également de intermédiaire lorsque vous voulez acheter ou vendre quelque chose. Dans un système basé sur le marché électronique, l'acheteur et le vendeur ne se rencontrent jamais, par conséquent, le gardien a le travail important de s'assurer que votre argent va à la bonne personne et vice versa.

Lorsqu'ils prennent vos instructions pour acheter quelque chose, le dépositaire prendra des dispositions pour trouver un autre dépositaire avec un vendeur approprié du stock que vous voulez acheter. Ils échangeront votre argent contre le stock que vous voulez acheter. Si vous voulez vendre un stock que vous possédez, ils vont également organiser une transaction appropriée pour vous donner la bonne quantité d'argent que vous méritez pour la vente. (Remarque: les dépositaires facturent généralement des frais de transaction lorsque vous achetez ou vendez un investissement.)

Si vous possédez une action et que vous avez annoncé un dividende, vous devez vous assurer que vous l'avez réellement reçu. Un dépositaire prendra des dispositions pour vous de recevoir votre dividende et déposera tous les documents nécessaires pour vous de déclarer ces dividendes à l'IRS, le cas échéant.

Imaginez les nombreuses transactions boursières qui ont lieu au cours d'une année civile; ces activités d'achat et de vente s'additionnent.

Le paiement et la réception de dividendes ainsi que des activités spécifiques à une entreprise peuvent également être considérés comme des fractionnements d'actions ou des fusions. Un dépositaire suit tout cela en votre nom. En utilisant un dépositaire réputé, vous pouvez compter sur leur expertise pour gérer les transactions fastidieuses en cours de route.

Lorsqu'une société n'est pas un dépositaire

Si vous voulez un certificat d'actions émis, par exemple, de Walt Disney Company, vous devez commander un certificat physique (moyennant des frais) à votre nom, et quiconque possède physiquement ce certificat est maintenant le gardien. Une fois le certificat d'actions émis, l'institution financière n'est plus le dépositaire et n'a plus la responsabilité de suivre la propriété et les transactions de l'investissement. Les sociétés de conseil en placement enregistrées qui gèrent des actifs pour le compte de clients ont généralement recours à un dépositaire pour détenir les actifs des clients.

Par exemple, mon cabinet d'investissement indépendant utilise Charles Schwab comme dépositaire des actifs des clients. Mon entreprise dirige les investissements, mais n'a pas la «garde» ou la possession de l'argent d'un client. C'est Schwab qui a la garde des actifs. Ils détiennent l'actif sous forme de «livre», ce qui signifie qu'il s'agit d'une entrée électronique. Pour en savoir plus, lisez Un moyen simple d'éviter la fraude en matière d'investissement, qui explique les quatre façons dont les dépositaires aident à protéger vos comptes de la fraude en matière d'investissement.