Les embarcations sont-elles couvertes par votre police d'assurance responsabilité?

Votre entreprise utilise-t-elle des bateaux pour ses activités? Si la réponse est oui, la politique de responsabilité générale de votre entreprise peut ne pas vous protéger contre une réclamation liée au bateau. La plupart des polices de responsabilité contiennent une exclusion qui élimine la couverture pour les réclamations découlant de l'utilisation de motomarines. Cependant, l'exclusion contient certaines exceptions qui donnent une couverture pour certains types de réclamations. Cet article explique quels types de réclamations sont couvertes et lesquelles ne le sont pas.

Importance de l'assurance responsabilité civile

L'assurance responsabilité est essentielle si votre entreprise utilise des bateaux à des fins commerciales. L'assurance est importante que le bateau soit la propriété de votre entreprise ou de quelqu'un d'autre. Si vous ou un employé pilotez un bateau, vous pourriez accidentellement causer un accident. L'accident pourrait blesser une autre personne ou endommager les biens de quelqu'un. Cela pourrait également causer des dommages au bateau lui-même. Si une partie lésée vous poursuit, vous ou votre entreprise, pour une blessure ou un dommage, la réclamation ne sera pas couverte par votre police de responsabilité générale, sauf si elle fait partie d'une exception à l'exclusion des embarcations.

Exclusion d'une embarcation

La plupart des polices d'assurance responsabilité civile générale contiennent une exclusion intitulée Avions, automobiles ou motomarines. L'exclusion est située sous la couverture A, les blessures corporelles et les dommages matériels. Elle s'applique aux blessures corporelles ou aux dommages matériels découlant de la propriété, de l'entretien ou de l'utilisation de toute embarcation que vous (ou tout autre assuré) possédez ou exploitez.

Il s'applique également à toute embarcation que vous (ou tout autre assuré) louez, empruntez ou confiez à quelqu'un d'autre.

L'exclusion des embarcations s'applique à l'opérateur du bateau ainsi qu'à toute personne qui supervise ou surveille cette personne. Par exemple, supposons que votre entreprise accueille un pique-nique d'employé sur un croiseur de cabine qu'il possède.

Le pique-nique se déroule sur un lac près de votre bureau. Bill, le président de votre compagnie, pilote le navire au milieu du lac et laisse tomber l'ancre.

Une heure après le pique-nique, un employé du nom de Mark décide de prendre le bateau pour faire un tour. Lorsque Bill ne regarde pas, Mark hisse l'ancre. Bill ne remarque pas que le bateau se déplace dix minutes plus tard, lorsque Mark accidentellement enfonce le cabin-cruiser dans une chaloupe, blessant l'un de ses passagers. Le passager blessé poursuit Bill pour négligence, alléguant que l'accident est survenu parce que Bill n'a pas supervisé correctement Mark. Alors que le procès est basé sur des allégations de supervision négligente, et non de négligence dans l'utilisation du bateau, il est exclu par l'exclusion de la motomarine dans la politique de responsabilité de votre entreprise.

Couverture fournie par les exceptions

L'exclusion de motomarines contient trois exceptions. Ces exceptions fournissent une couverture pour les types de réclamations décrites ci-dessous.

Embarcation sur vos lieux

Votre police d'assurance responsabilité couvre les blessures corporelles ou les dommages matériels causés par les bateaux qui ont été amenés à terre et se trouvent dans vos locaux. Par exemple, supposons que votre entreprise possède un petit bateau à moteur que vous utilisez pour emmener vos clients lors de sorties de pêche occasionnelles. Pendant les mois d'automne et d'hiver, vous rangez le bateau derrière votre bureau.

Un jour, un client arrive pour une réunion et amène son fils de six ans. Vous et le client parlez et ne remarquez pas que l'enfant a glissé dehors. Le garçon joue sur le bateau quand il tombe, se cassant la jambe. Si le client exige une indemnisation de votre entreprise pour la blessure de son fils, votre police de responsabilité devrait couvrir la réclamation.

Embarcations d'occasion

La plupart des polices d'assurance responsabilité couvrent les blessures corporelles ou les dommages matériels découlant d'un accident impliquant un embarcation qui n'appartient à aucun assuré. Cette couverture est soumise à deux conditions. Premièrement, la motomarine ne peut pas dépasser la taille spécifiée dans la politique. De nombreuses politiques, y compris la politique ISO standard, limitent la couverture aux bateaux de moins de 26 pieds. Cependant, certains assureurs offrent des polices ou des avenants de couverture étendue qui couvrent les bateaux de 50 pieds ou plus.

Deuxièmement, les embarcations appartenant à des tiers ne sont généralement couvertes que si elles sont et non utilisées pour transporter des personnes ou des biens moyennant une redevance. Par exemple, supposons que vous louez un voilier de 25 pieds pour une activité commerciale et invitez cinq personnes pour une promenade en bateau. Pour défrayer le coût de la location, vous facturez chaque invité 25 $. Le bateau ne sera pas couvert car vous avez facturé des frais pour transporter des personnes.

Responsabilité contractuelle

La plupart des polices d'assurance responsabilité couvrent la responsabilité que vous assumez en vertu d'un contrat assuré pour la propriété, l'entretien ou l'utilisation de bateaux. Par exemple, supposons que vous louiez un bateau de 25 pieds de Les Bateaux. Le contrat de location contient une clause d'indemnité. Il vous oblige à indemniser l'entreprise de location pour toute blessure corporelle ou dommages matériels que vous causez à un tiers. Si vous blessez accidentellement quelqu'un ou que vous endommagez la propriété d'une personne pendant que vous exploitez le bateau loué, et que la partie lésée demande la restitution à Les Bateaux, votre police devrait couvrir les frais d'indemnisation de la partie lésée.

Aucune couverture pour dommages au bateau

Un contrat de location d'embarcation peut vous tenir responsable de tout dommage physique que vous causez à la motomarine pendant la durée du contrat de location. Un tel dommage est non couvert par une police d'assurance responsabilité civile générale. C'est parce que les politiques de responsabilité excluent les dommages matériels aux biens que vous possédez, louez ou occupez. Ils excluent également les dommages aux biens dont vous avez la garde, la garde ou le contrôle.

Avenant de motomarine

Supposons que votre entreprise possède des embarcations que vous utilisez occasionnellement à des fins commerciales, par exemple pour divertir des clients. Votre assureur peut être disposé à ajouter la motomarine à votre police d'assurance responsabilité civile par l'entremise d'un avenant. Cette approbation couvre les embarcations que vous possédez, utilisez ou louez. Si l'endossement n'est pas disponible, vous devrez souscrire une assurance responsabilité maritime.