Comment trouver le bon agent ou courtier

Alors que certaines compagnies d'assurance vendent des polices directement aux acheteurs, la plupart distribuent leurs produits par l'entremise d'agents et de courtiers. Ainsi, si vous êtes propriétaire d'une petite entreprise et que vous voulez acheter une police, vous aurez probablement besoin des services d'un agent ou d'un courtier. Cet article fournira quelques conseils sur la façon de trouver un agent ou un courtier qui convient à votre entreprise.

Types d'agents et de courtiers

Vous devez décider d'utiliser un agent ou un courtier.

Les agents d'assurance et les courtiers remplissent plusieurs des mêmes fonctions et ont des fonctions similaires. Les deux sont tenus d'obtenir une couverture d'assurance en votre nom qui est appropriée pour votre entreprise et raisonnable dans le prix. Les deux doivent s'assurer que la police que vous recevez inclut les couvertures que vous avez demandées, et expliquer toute divergence. Pourtant, il y a quelques différences entre les deux.

Les agents d'assurance sont des représentants de compagnies d'assurance. Les agents signent des contrats, appelés accords contraignants, avec les assureurs. Les contrats permettent aux agents de vendre certains types de polices. Ils accordent généralement aux agents une certaine autorité contraignante, c'est-à-dire le pouvoir d'initier une couverture. Pour chaque police qu'ils vendent, les agents reçoivent une commission. Les agents peuvent être captifs ou indépendants. Un agent captif représente un seul assureur, tandis qu'un agent indépendant représente plusieurs assureurs.

Les courtiers agissent en tant que représentants des acheteurs d'assurance.

Ils ne signent pas d'accords contraignants avec les assureurs, ils n'ont donc pas le pouvoir de lier les polices. Lorsqu'un courtier souhaite initier une couverture au nom d'un client, il doit demander à l'assureur d'émettre un dossier d'assurance. Comme les agents, les courtiers reçoivent une commission pour chaque police qu'ils vendent.

Trouver le bon intermédiaire

Trouver le bon agent ou courtier pour votre entreprise comprend plusieurs étapes:

Obtenir des références
Faire une vérification des antécédents
Interviewer des candidats
Choisir le meilleur candidat

Obtention de références

Le meilleur moyen de trouver un agent ou un courtier est d'obtenir une recommandation d'un client satisfait. Voici quelques sources à considérer:

Collègues et partenaires d'affaires
Amis, voisins, connaissances
Organismes professionnels ou commerciaux
Sites web d'une compagnie d'assurance

Vérification des antécédents

Une fois que vous avez identifié candidat possible, vous devrez l'évaluer pour déterminer s'il est approprié. Votre première tâche consiste à vous assurer que l'agent dispose d'une licence valide.

Licence

De nombreux sites Web des services d'assurance des États contiennent un outil de recherche qui vous permet de vérifier le statut de la licence d'un agent. Assurez-vous que la licence de l'agent est active. Vous devez également vous assurer qu'il est autorisé à vendre le type d'assurance que vous voulez acheter. Par exemple, un agent aura besoin d'un permis d'accident (ou d'un accident) pour vous vendre une police d'assurance automobile commerciale.L'agent sera incapable de vous vendre une police d'assurance automobile s'il est autorisé à vendre de l'assurance-vie seulement.

Le site Web de votre département d'assurance peut également fournir des informations sur les plaintes ou les mesures d'exécution qui ont été déposées contre l'agent.

Le site Web doit expliquer le résultat de tout incident répertorié.

Recherche Internet

Une fois que vous avez confirmé que l'agent dispose d'une licence appropriée, vous pouvez effectuer une recherche Internet de base. La plupart des agences d'assurance maintiennent un site Web. Certains sites comprennent des biographies des dirigeants et des employés de l'entreprise. D'autres sources d'information comprennent les sites de médias sociaux et les sites Web d'organisations commerciales, tels que l'Association professionnelle des agents d'assurance.

Interviewez votre candidat

Maintenant que vous avez terminé la vérification de la licence et des antécédents, vous devriez interviewer l'agent en personne. Voici quelques questions à poser.

Connaissez-vous mon industrie? L'agent doit avoir au moins une connaissance de base de votre secteur et des risques qui y sont associés.
Quels types d'assurance vendez-vous? L'agent doit connaître les types de couverture dont votre entreprise a besoin. Un agent qui gère principalement des couvertures de lignes personnelles n'est probablement pas le bon choix pour une entreprise. Si votre entreprise a besoin d'une couverture spécialisée, telle que l'assurance contre les risques politiques, assurez-vous que l'agent sera en mesure de le fournir.
Depuis combien de temps travaillez-vous comme agent? L'expérience est importante, alors choisissez un agent qui travaille dans l'entreprise depuis plusieurs années.
Quelles informations d'identification avez-vous reçues? De nombreux agents ont acquis des compétences spécifiques à l'industrie de l'assurance. Des exemples sont les assureurs de biens et de risques (CPCU) et les conseillers en assurance agréés (CIC). Si la carte de visite de l'agent répertorie une désignation qui ne vous est pas familière, demandez à l'agent d'expliquer ce que cela signifie.
Quels assureurs représentez-vous? Découvrez quelles sont les compagnies d'assurance que l'agent représente et vérifiez les notations financières de ces assureurs.
Pouvez-vous fournir des références? Demandez à l'agent de fournir les noms et les coordonnées des clients satisfaits des entreprises similaires aux vôtres. Appelez les personnes et demandez leurs commentaires.
Pouvez-vous répondre à mes besoins? Expliquez à l'agent quels types de services vous recherchez et demandez-lui s'il peut les fournir. Certains propriétaires d'entreprise veulent beaucoup d'interactions en face-à-face. D'autres préfèrent communiquer par email ou par téléphone.

Choix d'un agent

Vous devrez peut-être répéter le processus de validation plusieurs fois jusqu'à ce que vous trouviez un agent avec lequel vous voulez travailler. Rappelez-vous qu'une bonne relation de travail prend du temps à se développer. La communication est la clé. Si vous n'êtes pas satisfait du service fourni par votre agent, parlez-en. Soyez clair sur ce que vous voulez. Si l'agent ne répond pas à vos demandes et que vous n'êtes toujours pas satisfait, trouvez un autre agent.