Comment fonctionne la cosignature en tant qu'emprunteur ou en tant que signataire

Qu'est-ce que la cosignature?

La cosignature a lieu quand quelqu'un promet de payer un prêt pour quelqu'un d'autre. Cela se produit lorsqu'une banque n'approuve pas un prêt (ou qu'elle n'approuve pas la demande initiale, mais elle est prête à prêter si un cosignataire est impliqué).

Les emprunteurs ont généralement besoin d'un bon crédit et d'un revenu suffisant pour pouvoir prétendre à un prêt. S'ils ne peuvent pas se qualifier par eux-mêmes, ils peuvent utiliser le crédit et le revenu d'un cosignataire pour les aider.

Lorsque quelqu'un co-signe, ils sont inclus dans la demande et la décision de prêt - ils augmentent l'attrait de l'emprunteur.

L'acte de co-signature est juste ce que cela ressemble: le cosignataire signe un accord et devient responsable du prêt.

Que dois-je savoir lorsque je trouve un cosignataire?

Trouver un co-signataire peut être difficile. Pour commencer, vous devez trouver quelqu'un avec un bon crédit, et avec suffisamment de revenus pour soutenir votre prêt (sans parler de tous les autres prêts qu'ils peuvent avoir eux-mêmes). Cela signifie généralement quelqu'un qui a de longs antécédents d'emprunt et qui gagne autant ou plus que vous.

Ensuite, vous devez trouver quelqu'un qui souhaite co-signer. Cette personne prendra 100% de responsabilité pour le prêt si vous ne parvenez pas à le payer pour une raison quelconque. C'est une responsabilité énorme - si vous mourez dans un accident, perdez votre emploi, ou décidez de ne pas payer, le cosignataire est laissé avec votre dette. S'ils ne le paient pas, leur crédit en souffrira, alors demander à quelqu'un de cosigner pour vous demande une énorme faveur.

Pour plus de détails, consultez la section Recherche et utilisation d'un cosignataire.

S'il s'avère que vous ne trouvez personne pour co-signer votre prêt, ou que vous préférez ne pas utiliser un cosignataire, il peut toujours y avoir des façons d'emprunter. Pour quelques idées, lisez Obtenir un prêt sans cosignataire.

Rappelez-vous que cela ne durera pas éternellement: avec le temps, vous accumulerez des crédits et vous pourrez emprunter vous-même.

Que dois-je savoir avant de cosigner un prêt?

Co-signer un emprunt pour quelqu'un est risqué. Comme indiqué ci-dessus, vous prenez l'entière responsabilité du prêt - même si vous n'obtenez pas l'argent. Si l'emprunteur ne peut pas ou ne veut pas rembourser, le fardeau vous incombe.

La cosignature peut être risquée même si l'emprunteur principal rembourse le prêt: lorsque vous co-signez, les autres prêteurs peuvent voir que vous aurez potentiellement à rembourser la dette - alors ils peuvent être plus hésitant à vous prêter individuellement. Cela signifie qu'il sera plus difficile de se qualifier pour un prêt à domicile ou un prêt automobile, même si vous ne faites aucun paiement sur le prêt que vous avez cosigné.

Co-signer un emprunt est un acte généreux: vous donnez un coup de main à quelqu'un, souvent sans dépenser un centime de votre propre argent. Mais c'est risqué. Rappelez-vous que la banque est dans le domaine des prêts et qu'elle ne veut pas remettre de l'argent à l'emprunteur - vous avez donc besoin d'une bonne raison pour prendre le risque.Pour voir plus de détails (ainsi que d'autres façons d'aider sans mettre votre crédit sur la ligne), lisez Avant de co-signer un prêt.