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Si votre entreprise est poursuivie pour discrimination, la réclamation sera-t-elle couverte par votre police d'assurance responsabilité générale? Cet article répondra à cette question.
Exemple
Les affaires sont en plein essor chez Pete's Plumbing Supplies. Les ventes ont tellement augmenté l'année dernière que Pete a dû embaucher deux nouveaux directeurs de comptes. Pete a également promu Jane, une employée de longue date, à un nouveau poste de gestion. Pete est satisfait des changements de personnel et suppose que ses employés le sont aussi.
Ainsi, il est stupéfait quand il est signifié avec un procès pour discrimination d'emploi.
Susie, la demanderesse, a travaillé chez Pete en tant que représentante de compte pendant plusieurs années. Susie prétend qu'elle est mieux qualifiée que Jane pour le poste de direction. Susie allègue que lorsque Pete a choisi Jane pour la promotion, il a discriminé Susie sur la base de sa grossesse (Susie était enceinte l'année dernière). Susie demande 40 000 $ en compensation pour la différence entre son salaire actuel et ses avantages, et ceux qu'elle aurait reçus si elle avait été promue.
Couverture de responsabilité civile générale
L'entreprise de Pete est assurée pour responsabilité civile générale en vertu d'une police émise par la Compagnie d'assurance Reliable. Pete a lu la politique mais ne trouve aucune exclusion liée à la discrimination. Il conclut que la réclamation doit être couverte et transmise à Fiable. Pete est consterné lorsque l'assureur refuse promptement la couverture. Pourquoi la réclamation n'est-elle pas couverte?
Il y a deux raisons principales pour lesquelles la demande de Susie n'est pas couverte. Premièrement, la poursuite intentée par Susie demande des dommages-intérêts pour des pertes économiques comme un arriéré de salaire, une perte de gains futurs et des prestations perdues. Pour être couverte par une police d'assurance responsabilité civile générale, une réclamation doit demander des dommages-intérêts pour blessures corporelles, dommages matériels ou blessures personnelles et publicitaires.
Puisque le procès de Susie n'a pas allégué un type de blessure couverte, le procès n'est pas couvert.
Certaines poursuites pour discrimination intentées par des employés demandent des dommages-intérêts pour souffrances morales, blessures psychologiques, détresse émotionnelle et autres types de blessures psychologiques. Bien que certaines polices d'assurance-responsabilité couvrent certaines blessures mentales au moyen de leur définition des blessures corporelles, ces blessures ne sont généralement couvertes que si elles résultent d'une blessure physique. Plus important encore, les réclamations de dommages corporels contre les employeurs par les employés sont exclues en vertu d'une politique de responsabilité via l'exclusion de la responsabilité de l'employeur.
Il y a une deuxième raison pour laquelle la demande de Susie n'est pas couverte. Les polices d'assurance responsabilité civile générale couvrent les blessures ou les dommages résultant d'un événement (accident). La plupart des plaintes de discrimination découlent d'actes intentionnels commis par des employeurs. Comme ils ne résultent pas d'accidents, ces réclamations ne sont pas couvertes par la police. Dans le scénario ci-dessus, le costume de Susie est basé sur les actions de Pete (promotion de Jane plutôt que Susie).Ses actions étaient intentionnelles, pas accidentelles.
Exclusions relatives à la discrimination
Le formulaire standard de police d'assurance responsabilité générale n'exclut pas spécifiquement les réclamations résultant d'une discrimination. Malgré tout, de nombreux assureurs attachent une mention d'exclusion distincte.
La discrimination est généralement exclue dans le cadre d'une exclusion de la responsabilité des pratiques d'emploi . De nombreux assureurs utilisent une approbation ISO standard qui élimine la couverture pour la discrimination et d'autres pratiques d'emploi en vertu de la couverture des blessures corporelles et des dommages aux biens et de la responsabilité civile personnelle et de la responsabilité civile professionnelle. D'autres assureurs ont développé leurs propres endossements d'exclusion.
Discrimination non liée à l'emploi
Les petites entreprises peuvent être poursuivies pour discrimination par des personnes autres que les employés. Les exemples sont les clients, les fournisseurs, les entrepreneurs et les autres associés.
Par exemple, supposons qu'un client éventuel de Pete's Plumbing Supplies demande une rencontre avec un représentant commercial de l'entreprise. David, l'un des représentants commerciaux de Pete, se rend au bureau du client pour une réunion de vente.
David a un préjugé personnel contre le groupe ethnique auquel appartient le client. Après avoir appelé le client une insulte raciale, David lui dit que "Pete's ne fait pas affaire avec des gens comme vous". Le client poursuit plus tard Pete's Plumbing Supplies pour discrimination raciale.
Couverture de la discrimination en vertu de politiques générales
Certaines politiques de protection du commerce offrent une couverture pour certains types de discrimination. Si la discrimination est couverte, elle est incluse dans la responsabilité civile personnelle et la responsabilité civile professionnelle, et non dans les blessures corporelles et les dommages matériels. De plus, la couverture ne s'applique généralement qu'à la discrimination non liée à l'emploi.
Certaines lois étatiques interdisent l'assurance couvrant les actes discriminatoires. Ainsi, un parapluie peut déclarer qu'il ne couvre la discrimination que dans la mesure où une telle assurance est autorisée par la loi.
Outre la discrimination, d'autres actes ou blessures peuvent être couverts par un parapluie selon la définition de préjudice personnel et publicitaire . Les exemples sont l'angoisse mentale, la blessure mentale, l'humiliation et le choc.
Couverture de la responsabilité des pratiques d'emploi
Les réclamations découlant de la discrimination et d'autres pratiques d'emploi sont couvertes par la couverture de responsabilité civile professionnelle (LPE) . Une petite partie de la couverture EPL (généralement environ 10 000 $) est incluse dans certaines polices d'assurance vendues aux petites entreprises. Si votre police n'inclut pas la couverture EPL, votre assureur peut l'offrir via un avenant ou une police distincte.
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