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Les collecteurs de créances, les sociétés tierces qui perçoivent des dettes pour le compte d'autres entreprises, sont tristement célèbres pour certaines de leurs tactiques sournoises utilisées pour collecter des dettes auprès des consommateurs. Beaucoup de collectionneurs se débarrassent de ces astuces parce que les consommateurs ne sont pas au courant des lois qui dictent comment les collectionneurs peuvent - et comment ils ne peuvent pas - traiter avec les consommateurs lorsqu'ils perçoivent une dette. Connaître la loi peut vous aider à protéger vos droits auprès des agents de recouvrement.
Le FDCPA - La Loi sur les Recouvreurs de Dette
La Loi sur les Bonnes Pratiques de Recouvrement de la Dette, communément appelée FDCPA, est une loi fédérale qui régit les actions des parties agissant en tant que tierce partie collectionneurs pour dettes personnelles. Les prêts auto, les prêts immobiliers, les factures médicales et les comptes de cartes de crédit sont tous considérés comme des dettes personnelles. Le FDCPA s'applique lorsque ces créances sont collectées par un tiers collecteur de créances, par opposition au créancier initial. Le FDCPA ne s'applique pas lorsqu'un collecteur perçoit une dette commerciale.
Pratiques de recouvrement interdites
Chaque fois que l'un de vos créanciers utilise un tiers pour recouvrer une dette, ce percepteur est tenu de suivre les règles de la FDCPA, même si cette tierce partie est une avocat. Il y a plusieurs choses qu'un collecteur de dette ne peut pas faire sous le FDCPA. Ils ne peuvent pas:
- Vous appeler avant 8h ou après 21h, en fonction de votre fuseau horaire
- Vous appeler au travail, à condition que le débiteur sache que votre employeur n'approuve pas ces appels
- Harceler, opprimer ou abuser de vous
- Vous mentir ou impliquer faussement que vous avez commis un crime
- Utiliser des pratiques déloyales pour tenter de recouvrer une dette
- Cacher son ou son identité au téléphone
- Ignorez une demande écrite de votre part pour cesser d'entrer en contact
Directives de communication de recouvrement de créances
La loi dicte également comment le collecteur de dettes doit agir lorsqu'il communique avec une personne autre que le recouvrement.
Il est interdit au percepteur de donner des informations relatives à votre dette à quiconque, sauf vous ou votre conjoint (ou votre parent ou tuteur si vous êtes mineur)].
Les agents de recouvrement ne sont pas autorisés à communiquer par carte postale ou à utiliser un symbole ou une langue quelconque sur une enveloppe indiquant qu'ils sont débiteurs. Une fois que le collecteur de dettes apprend que vous êtes représenté par un avocat - et a les informations de contact pour l'avocat - le collecteur de dettes ne peut communiquer avec l'avocat.
Il est interdit aux agents de recouvrement d'utiliser toute forme de harcèlement ou d'abus lorsqu'ils essaient de percevoir des fonds. Ils ne peuvent menacer la violence contre le débiteur, leur réputation ou leurs biens. En outre, les agents de recouvrement ne peuvent utiliser un langage obscène ou profane lorsqu'ils communiquent avec le débiteur par téléphone ou par courrier.Les agences de recouvrement et leurs collecteurs ne peuvent publier aucune sorte de liste de consommateurs n'ayant pas payé de dette, sauf à un bureau de consommateurs.
Lorsque vos droits ont été violés
Si vos droits en vertu de la FDCPA ont été violés, vous avez un an à compter de la date de la violation pour intenter une action en justice contre le collecteur de dettes. Vous pourriez recevoir jusqu'à 1 000 $ en plus des dommages réels et des frais d'avocat.
Signaler les violations du FDCPA au Bureau de la protection financière des consommateurs via le formulaire de plainte en ligne ou en composant le (855) 411-2372.