Directions lumineuses et autres plans d'épargne de l'Illinois 529

Dans l'Illinois, les familles peuvent épargner pour leurs dépenses d'études collégiales grâce à 529 régimes d'épargne, comme Bright Directions. Heureusement, ces plans ne sont pas exclusivement réservés aux parents au premier degré comme les parents. La famille élargie, les proches et même les amis peuvent contribuer au 529 de l'enfant, ce qui rend l'éducation plus abordable pour le jeune. Pour inciter à commencer à épargner, 529 plans d'épargne ont d'importants avantages fiscaux.

Trois options

L'Illinois a trois plans d'épargne 529 spécifiques dans l'état. Ils sont les suivants:

1. Bright Start College Savings (Direct-Solde) : Ce plan est offert directement par l'État et combine des options basées sur l'âge avec des options statiques aussi. Les options fondées sur l'âge commencent par des stratégies d'investissement dynamiques, mais deviennent plus conservatrices à mesure que le bénéficiaire se rapproche de l'obtention de son diplôme d'études secondaires. Le plan comporte des frais annuels peu élevés, ce qui en fait un excellent moyen de maximiser vos investissements.
2. Épargnes Bright Start College (Advisor-Sold): Offert par les conseillers, ce programme a des frais plus élevés que le Bright Start College Savings Program, mais offre plus d'options. Il dispose d'un large portefeuille composé d'actions, d'obligations, de titres à revenu fixe et de fonds du marché monétaire.
3. Bright Directions College Savings: Ce plan est vendu uniquement par des conseillers. Il a plusieurs options basées sur l'âge et plus de 50 options statiques pour les investisseurs. Ce plan a des frais annuels plus élevés, mais a également montré des rendements annuels supérieurs à la moyenne sur les investissements.

Pourquoi devrais-je ouvrir un plan d'épargne 529?

Au-delà de l'épargne pour l'université, contribuer à un plan d'épargne 529 a des avantages fiscaux pour les contributeurs. En Illinois, les contributeurs peuvent déduire jusqu'à 10 000 $ pour les déclarants célibataires et jusqu'à 20 000 $ pour les suiveurs conjoints; C'est l'une des limites de déduction les plus élevées du pays.

Aucun revenu du régime n'étant assujetti à l'impôt sur le revenu, les plans d'épargne 529 peuvent être un outil puissant pour payer les études supérieures.

Comment puis-je contribuer?

Tout citoyen américain ou résident légal de plus de 18 ans peut contribuer à un plan d'épargne 529. Les trois plans de l'Illinois ont une contribution minimale de seulement 25 $ par mois. Si vous optez pour une retenue sur la paie, vous pouvez contribuer aussi peu que 15 $ par mois.

Le montant maximum que vous pouvez investir dans un plan d'épargne 529 en Illinois est de 350 000 $.

Quand dois-je utiliser le plan d'épargne?

L'argent dans les plans d'épargne de l'Illinois n'a pas besoin d'être utilisé dans un certain nombre d'années après l'obtention du diplôme ou à un âge précis. Il offre une certaine souplesse aux étudiants qui choisissent de prendre des pauses après l'école secondaire ou qui commencent à travailler et à retourner à l'école plus tard dans la vie.

Si votre enfant prend quelques années pour commencer un travail professionnel et décide de poursuivre son diplôme, plus tard, le plan d'épargne 529 demeure tel quel pour ses dépenses d'éducation.

Si votre enfant décide de ne pas aller dans une école de deux ou quatre ans, l'argent n'est pas perdu. Vous pouvez changer de bénéficiaire pour un autre enfant ou un être cher, si nécessaire. Si vous décidez que vous souhaitez conserver l'argent vous-même, vous pouvez retirer l'argent, mais il est soumis à l'impôt sur le revenu et aux pénalités.

Tout le retrait est déclaré comme revenu, et vous devrez payer une pénalité de 10%.