Couverture des avantages sociaux

L'assurance responsabilité civile des employés couvre les réclamations résultant d'erreurs dans l'administration des avantages sociaux. Cette couverture protège les employeurs contre les poursuites coûteuses découlant d'erreurs administratives.

Erreurs dans l'administration des avantages

Comme beaucoup d'entreprises, votre entreprise peut offrir des avantages sociaux tels que l'assurance maladie ou les soins de la vue. Un bon programme d'avantages sociaux peut vous aider à attirer de nouveaux travailleurs et à conserver ceux que vous avez.

Pourtant, les avantages peuvent être une source de poursuites contre votre entreprise si elles ne sont pas administrées correctement. Même de petites erreurs matérielles peuvent avoir des conséquences majeures.

Supposons, par exemple, que votre entreprise possède plusieurs immeubles d'habitation. Bob, un nouvel employé de maintenance, remplit les documents nécessaires pour s'inscrire au régime de santé parrainé par l'entreprise. Malheureusement, Bob n'est pas inscrit en raison d'une erreur d'écriture commise par Kristin, votre directeur des ressources humaines. Six mois plus tard, Bob est hospitalisé pour une maladie grave. Il est choqué de découvrir qu'il n'a pas d'assurance maladie. Lorsque ses factures médicales s'accumulent, Bob dépose un procès demandant le remboursement de ses frais. Son costume nomme Kristin et votre cabinet.

Non couvert par les polices de responsabilité civile

Les combinaisons telles que celles de Bob ne sont pas couvertes par les polices de responsabilité civile commerciale. D'une part, une erreur administrative ne correspond pas à la définition d'une «occurrence» dans la politique.

Deuxièmement, les erreurs d'écriture n'entraînent pas de blessures corporelles ou de dommages matériels. Au lieu de cela, ils causent un préjudice financier, qui n'est pas couvert par les politiques de responsabilité.

Vous pouvez assurer votre entreprise contre les réclamations résultant d'erreurs administratives en souscrivant une assurance responsabilité civile professionnelle (EBL). La couverture de l'EBL peut être ajoutée à une police de responsabilité générale via un endossement.

Habituellement, les endossements en vertu de la LFR (999) en matière de réclamations couvrent habituellement les dommages que l'assuré est légalement tenu de payer en raison d'un acte, d'une erreur ou d'une omission commis dans l'administration des avantages sociaux. La couverture de l'EBL est généralement assurée par des réclamations, bien qu'elle soit parfois disponible sur une base événementielle.

À l'instar de nombreuses protections réclamées, l'assurance-vie active peut inclure une date rétroactive. C'est généralement la date à laquelle votre couverture EBL a commencé. Pour qu'une réclamation ou une poursuite soit couverte par votre avenant EBL, elle doit résulter d'un acte, d'une erreur ou d'une omission survenue à la date rétroactive précisée ou après cette date.

Actes couverts

Quels types d'erreurs sont couverts par un endossement de la LBE? La réponse dépend généralement de la signification du mot

administration . La définition de ce terme varie, mais elle signifie généralement des actes, des erreurs ou des omissions dans les activités décrites ci-dessous. Décrire les régimes d'avantages sociaux et les règles d'admissibilité aux employés, aux autres membres admissibles de la famille et aux bénéficiaires

• Par exemple, un gestionnaire de prestations dit à tort à un employé que son petit ami résidant est admissible au régime d'assurance maladie parrainé par l'entreprise. Tenir à jour les dossiers et les dossiers liés aux avantages sociaux, que les dossiers soient électroniques ou en papier
• Par exemple, une travailleuse sociale efface accidentellement le dossier électronique d'un employé ou perd son dossier papier. Inscription, maintien et congédiement d'employés, de membres de la famille admissibles ou de bénéficiaires de régimes d'avantages sociaux
• Par exemple, un travailleur n'a pas ajouté le bénéficiaire d'un employé à un régime d'assurance-vie fourni par l'employeur. Prestations couvertes

Lors de l'achat d'une assurance EBL, assurez-vous que l'avenant couvre les avantages sociaux offerts par votre entreprise. La plupart des endossements définissent le terme

programme d'avantages sociaux . La définition comprend généralement les éléments suivants: Assurance

• Assurance vie, accident, dentaire et médicale et autres types d'assurance Régimes
• Pension, participation aux bénéfices, propriété et épargne, et autres régimes Avantages
• Sécurité sociale, indemnisation des accidents du travail, prestations d'invalidité et de chômage Autres
• Peut inclure des avantages tels que l'aide aux frais de scolarité et le congé de maternité Limites

La limite de chaque employé est le maximum que l'assureur paiera pour un employé, les membres de sa famille et les bénéficiaires. La limite globale est le maximum que l'assureur paiera pour tous les actes, erreurs ou omissions. Notez qu'un endossement EBL peut inclure une franchise. Le montant déductible est le déboursé maximal de l'employeur pour chaque employé qui dépose une réclamation.

Exclusions

L'assurance EBL n'est pas destinée à couvrir votre responsabilité en tant que fiduciaire. Ainsi, il exclut les dommages pour lesquels un assuré est responsable en vertu de la Loi sur la sécurité du revenu de retraite des employés. Il exclut également les réclamations découlant de mauvais conseils financiers ou de prédictions de performance. Par exemple, supposons qu'un travailleur social déclare à un employé que le plan 401K de l'entreprise générera un rendement de 400% en un an. Si l'employé poursuit par la suite le travailleur de prestations parce que sa prédiction ne s'est pas déroulée, la réclamation ne sera pas couverte.

Les autres exclusions comprennent la fraude, la violation de contrat, les blessures corporelles et les dommages matériels, les pratiques liées à l'emploi et les fonds insuffisants (pour verser des prestations). Les pratiques liées à l'emploi comprennent des actes comme la discrimination, le harcèlement sexuel et le licenciement abusif. Une approbation EBL peut inclure d'autres exclusions en plus de celles listées ici.

Période de déclaration étendue

Étant donné que la plupart des endossements EBL sont faits sur demande, ils incluent généralement l'option d'achat d'une période de reporting étendue. Votre assureur devrait vous offrir cette option s'il effectue l'une des opérations suivantes:

annule ou ne renouvelle pas votre assurance contre la LBE

• renouvelle ou remplace votre assurance contre la LBE par une assurance réclamée dont la date de rétroactivité est ultérieure à celle votre police actuelle
• renouvelle ou remplace votre assurance EBL par une couverture EBL qui s'applique en cas d'événement
• Nécessité d'EBL

La nécessité d'une couverture EBL dépend de facteurs tels que le nombre d'employés et les types d'avantages offerts.La couverture sert de couverture contre les réclamations importantes par des employés mécontents ou leurs personnes à charge. Il ne devrait pas être utilisé comme un substitut à une bonne gestion des risques.

La couverture EBL n'est pas essentielle pour toutes les entreprises. Une entreprise qui emploie un petit nombre de travailleurs ou qui offre peu ou pas de prestations n'aura pas besoin de cette couverture. Votre agent ou courtier peut vous aider à décider d'acheter ou non une couverture EBL.