Couverture responsabilité des employeurs

La couverture responsabilité civile des employeurs protège votre entreprise contre les poursuites intentées par des employés pour des blessures subies au travail. Il est automatiquement inclus dans la deuxième partie de la politique standard de compensation des travailleurs du NCCI. La couverture de la responsabilité des employeurs est importante. Sans cela, votre entreprise n'aurait aucune protection contre les poursuites judiciaires intentées par des employés blessés.

Recours exclusif

Les indemnités d'accident du travail constituent le recours exclusif, ou la seule source d'indemnisation, pour la plupart des employés blessés au travail.

Dans la plupart des états, vous (l'employeur) devez acheter une politique d'indemnisation des travailleurs qui offre des avantages médicaux et autres aux travailleurs blessés. En échange de ces avantages, les travailleurs blessés abandonnent le droit de vous poursuivre en dommages-intérêts. Autrement dit, il est interdit aux employés qui acceptent des indemnités d'accident du travail pour des blessures subies en cours d'emploi de vous poursuivre en justice pour ces blessures.

Les poursuites découlant de blessures subies par un travailleur

Bien que les lois des États interdisent généralement aux travailleurs de poursuivre leur employeur pour des blessures liées au travail, les lois prévoient certaines exceptions. Des poursuites peuvent être intentées par les travailleurs blessés ou les membres de leur famille dans les circonstances suivantes:

• L'employé blessé a rejeté les prestations de moins de 999 $. Certains Etats permettent aux travailleurs de rejeter les prestations de la WC et de vous poursuivre en justice. Pour percevoir des dommages-intérêts, le travailleur doit prouver que vous avez fait preuve de négligence et que votre négligence a causé sa blessure. Le travailleur n'est pas couvert par la loi de votre État sur les WC.
• Les lois sur l'indemnisation des travailleurs excluent généralement les travailleurs exerçant certains types d'emploi. Par exemple, de nombreuses lois excluent les travailleurs agricoles et domestiques. Si vous employez un travailleur qui n'est pas couvert par la loi, et qu'il est blessé au travail, le travailleur peut vous poursuivre en dommages-intérêts.

Le travailleur subit une blessure ou une maladie non couverte par la loi sur les accidents du travail.

• Les lésions et maladies non professionnelles ne sont pas couvertes par les lois sur l'indemnisation des travailleurs. De plus, certaines maladies acquises au travail peuvent ne pas être couvertes par la loi sur les maladies professionnelles d'un État. Par exemple, supposons qu'un travailleur tente de percevoir des prestations d'assurance-maladie pour l'arthrite rhumatoïde qu'il prétend avoir contracté à la suite d'une exposition à des produits chimiques sur votre lieu de travail. Il se voit refuser des prestations de maternité parce que l'arthrite n'est pas une maladie professionnelle. Le travailleur dépose alors une plainte contre vous demandant des dommages-intérêts pour sa maladie. Le travailleur blessé poursuit un tiers qui vous poursuit en justice.
• Par exemple, supposons que vous possédiez une entreprise de plomberie qui a été embauchée par un entrepreneur général pour remplacer des tuyaux dans un bâtiment. Jim, un de vos employés, se blesse au travail. Jim dépose une demande d'indemnisation des travailleurs et perçoit les prestations de votre assureur WC. Jim poursuit ensuite l'entrepreneur général, affirmant qu'il n'a pas réussi à maintenir un lieu de travail sûr.Le GC règle la réclamation avec Jim. Il tente ensuite de récupérer le montant qu'il a versé à Jim en vous intentant une poursuite en dommages-intérêts. Ce type de réclamation s'appelle une poursuite de tierce partie . Le conjoint du travailleur blessé vous poursuit pour perte de consortium.
• Supposons que Jim, dans l'exemple précédent, subisse des lésions nerveuses dues à sa blessure au dos. Les lésions nerveuses provoquent l'impuissance. L'épouse de Jim, Jane, vous poursuit pour la perte du consortium (relations conjugales). Un membre de la famille du travailleur blessé vous poursuit en justice pour blessures consécutives.
• Dans l'exemple précédent, supposons que Jane vous poursuive non seulement pour la perte du consortium, mais aussi pour une blessure consécutive. Elle affirme que le stress causé par la blessure au dos de Jim l'a amenée à développer des migraines. Elle exige que vous payez pour son traitement. Le travailleur blessé vous poursuit en votre qualité d'employeur autre que l'employeur.
• Supposons que votre entreprise fabrique des séchoirs à mains comme ceux que l'on trouve dans les toilettes publiques. Jill, l'une de vos employées, est dans les toilettes de votre lieu de travail lorsqu'elle se brûle la main sur un sèche-linge fabriqué par votre entreprise. Jill dépose une demande d'indemnité de sinistre et perçoit les prestations de votre assureur. Elle vous poursuit également en qualité de fabricant, en intentant une action en responsabilité civile contre votre entreprise. Parce que le costume est né d'une blessure à un employé, il n'est pas couvert par votre politique de responsabilité générale. L'assurance responsabilité civile des employeurs couvre les types de poursuites décrits ci-dessus. Pour que la couverture s'applique, vous devez être légalement responsable de la blessure ou de la maladie professionnelle de l'employé. En outre, la blessure doit provenir de l'emploi du travailleur et se produire au cours de la période de politique de votre politique d'indemnisation des travailleurs. Si le travailleur a subi une lésion professionnelle, la blessure doit être causée ou aggravée par les conditions de votre emploi. De plus, la dernière exposition de l'employé aux conditions pathologiques (telles que les fibres d'amiante ou la poussière de silice) doit se produire pendant la période d'assurance.

Exclusions

Voici quelques exclusions clés qui s'appliquent à la couverture responsabilité des employeurs.

Responsabilité que vous assumez en vertu d'un contrat

• Supposons que vous louiez un espace de bureau. En vertu du contrat de location, vous assumez la responsabilité des dommages que votre propriétaire est tenu de payer à vos employés pour les blessures qu'ils subissent au travail. Un de vos employés est blessé au travail et poursuit votre propriétaire pour négligence. Vous êtes obligé en vertu du contrat de payer les dommages-intérêts accordés au travailleur. En raison de l'exclusion de responsabilité contractuelle, l'assurance responsabilité de votre employeur ne couvrira pas ces dommages. Cependant, la réclamation peut être couverte par la couverture de la responsabilité contractuelle qui est incluse dans votre police de responsabilité générale. Blessure à un travailleur que vous ou un cadre supérieur avez sciemment employé en violation de la loi
• Par exemple, vous avez employé un travailleur de 14 ans, même si vous savez que la loi exige que les travailleurs aient au moins 16 ans Si le travailleur est blessé et vous poursuit en dommages-intérêts, la réclamation ne sera pas couverte. Dommages-intérêts punitifs en raison d'une blessure subie par un employé en violation de la loi
• Votre police ne paiera pas de dommages-intérêts punitifs contre vous parce que vous avez employé un travailleur illégalement. Blessures intentionnelles
• Il n'y a pas de couverture pour les blessures que vous avez infligées intentionnellement à un employé. Par exemple, vous blessez un travailleur avec une batte de baseball pour le punir d'être en retard au travail. Si le travailleur vous poursuit en justice pour la blessure, le costume ne sera pas couvert. Blessures psychologiques
• Votre police ne couvrira pas les blessures non physiques comme la diffamation, la discrimination, l'humiliation et le licenciement abusif. Blessure à un employé à l'extérieur des États-Unis ou du Canada
• Il n'y a aucune couverture pour les employés blessés à l'extérieur des États-Unis ou du Canada, à l'exception d'un citoyen américain ou canadien temporairement en dehors de ces lieux. par exemple). Blessures aux personnes couvertes par les lois fédérales
• Sont exclues les travailleuses et travailleurs couverts par les lois américaines comme la Loi sur l'indemnisation des débardeurs et ouvrières portuaires, la Loi sur la base de défense et la Loi fédérale sur la responsabilité des employeurs. Maîtres ou membres d'équipage
• Aucune couverture n'est accordée en cas de blessure d'un capitaine ou d'un membre d'équipage d'un navire. Ces personnes sont couvertes pour les blessures au travail en vertu de diverses lois maritimes. Limites

Contrairement à l'assurance contre les accidents du travail, la couverture de responsabilité des employeurs est soumise à des limites. Les limites sont indiquées dans la page d'informations (déclarations). Il y a trois limites distinctes:

Blessure corporelle par accident

• C'est le montant maximum que l'assureur paiera pour toutes les blessures subies par tous les employés blessés dans un seul accident. Blessure corporelle par maladie - Limite de police
• C'est le montant que l'assureur paiera le plus pour les maladies professionnelles subies par tous les employés au cours de la période d'assurance. Blessure corporelle par maladie - Chaque employé
• C'est le montant que l'assureur paiera le plus pour une maladie professionnelle contractée par un travailleur. Frais de défense

Les frais engagés par votre assureur pour vous défendre contre une poursuite en responsabilité de l'employeur sont couverts en plus des limites. C'est-à-dire que les honoraires d'avocat, les frais de litige et les autres coûts attribués à votre défense ne réduiront pas vos limites.