10 Choses à savoir sur un compte d'épargne santé (HSA)

Les comptes d'épargne santé (HSA) sont des régimes d'assurance maladie créés par des lois fédérales en 2003. Un HSA ressemble beaucoup à un compte d'épargne et est généralement géré et administré par des banques ou des compagnies d'assurance.

Une HSA offre une triple économie d'impôt et peut être extrêmement bénéfique pour les employés qui doivent rembourser une facture importante pour une urgence médicale. Un HSA couvrira également une variété de dépenses de santé qui ne sont pas couverts par l'assurance santé traditionnelle des employés.

Bien que cela paraisse bien d'avoir un régime qui offre de telles économies d'impôt et une vaste gamme de services, il est important de comprendre tous les détails d'une HSA avant de déterminer si cela vous convient.

1. Qui peut établir une HSA?

Les employés d'un régime parrainé par l'employeur peuvent souvent sélectionner une HSA dans un menu d'options. Toute personne qui travaille à son propre compte peut également choisir ce type de régime. Mais il est important de comprendre que, que vous soyez un employé ou un travailleur indépendant, vous devez être couvert par un régime de soins de santé à haute franchise (HDHP) afin d'établir une HSA . Un HDHP est un plan d'assurance médicale qui a une franchise minimale spécifiée supérieure à la moyenne. Trois choses essentielles à savoir sur les HDHP sont:

la franchise minimale de HDHP pour un particulier est de 1 300 $ et de 2 600 $ pour une famille (en 2015, selon l'indexation);

• la couverture HDHP peut être un régime médical majeur traditionnel, un HMO, un OPP, etc., à condition qu'il ne couvre pas les frais médicaux du premier dollar (sauf pour les soins préventifs); et
• la couverture par tout autre régime médical complet n'est pas autorisée, pas plus que l'inscription à l'assurance-maladie (la HSA peut être maintenue après l'adhésion à Medicare, mais les cotisations ne peuvent être maintenues).

2. Qui est un HSA le plus attrayant?

Il semble qu'une HSA serait la plus attrayante pour un individu ou une famille qui a des frais de soins médicaux relativement modestes, peut se permettre un régime médical à franchise élevée et pourrait profiter des avantages fiscaux substantiels d'une épargne santé Compte.

Il est important que chaque employé compare une HSA à d'autres options de régime médical.

3. Limites annuelles de contribution

Les limites annuelles de contribution pour les cotisations à la HSA (en 2015, telles qu'indexées) sont de 3 350 $ (individuel) et de 6 650 $ (familial).

4. Rattraper les contributions.

Pour les personnes de 55 ans et plus, des contributions de rattrapage supplémentaires sont autorisées. Pour 2015 (comme indexé), ce montant est de 1 000 $. Toutes les contributions à une HSA doivent cesser une fois que la personne devient admissible à l'assurance-maladie.

5.

Cotisations déductibles d'impôt . La caractéristique la plus attrayante d'une HSA est la possibilité de faire des

contributions déductibles des impôts dans un compte d'épargne santé pouvant générer des intérêts. 6. Les gains dans la HSA ne sont pas imposables.

7. Retraits libres d'impôt.

Les retraits d'une HSA peuvent être effectués en franchise d'impôt

, à condition qu'ils servent à payer les frais médicaux admissibles. S'ils ne sont pas utilisés pour les frais médicaux, les retraits constituent un revenu imposable. 8. Pénalités de retrait non-qualifiées.

Si le propriétaire d'une HSA effectue des retraits avant l'âge de 65 ans pour des dépenses non médicales, une pénalité fiscale supplémentaire de 20% est imposée sur le montant du retrait non qualifié.

9. Utilise le ou perd le?

Contrairement à de nombreux plans d'épargne parrainés par l'employeur, un HSA vous permet de reporter tout montant que vous ne dépensez pas au 31 décembre

st ^. 10.

Frais de santé approuvés. Il existe des centaines de dépenses de santé approuvées par l'IRS et certaines franchises d'assurance maladie et coassurance sont couvertes. Par exemple, les traitements dentaires non esthétiques, les béquilles, les prothèses auditives, la chirurgie oculaire au laser, les lentilles de contact, les lunettes, les soins chiropratiques, l'acupuncture et la physiothérapie sont tous couverts par une HSA.

Une HSA vous convient-elle? Si vous pouvez vous permettre un régime de soins de santé déductibles élevé, un HSA vous fournira la triple couronne d'économies d'impôt qui est une prime dans la poche de chaque contribuable.

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