Pourquoi 529 régimes constituent un excellent moyen d'épargner pour les frais d'études

Dans son plus récent sondage sur les prix des collèges, le College Board rapporte que pour l'année scolaire 2015-2016, le coût moyen des frais de scolarité et des frais s'élevait à 32 405 $ dans les collèges privés. résidents de l'État dans les collèges publics, et 23 893 $ pour les résidents de l'État fréquentant les universités publiques.

Ces chiffres sont en dollars d'aujourd'hui, donc si vous avez récemment eu un bébé et que vous envisagez des coûts d'études collégiales dans 18 ans, ces prix vont augmenter considérablement.

Avec toutes les dépenses importantes de la vie, il est facile de repousser les fonds pour l'éducation, mais ce n'est pas une bonne idée. La plupart des Américains devront économiser pendant longtemps pour avoir assez pour couvrir quatre années de collège. Si vous ne savez pas où et comment commencer, un bon endroit pour commencer est en regardant dans un plan 529.

Qu'est-ce qu'un plan 529?

529 plans remontent à 1986 et sont devenus un véhicule d'investissement largement utilisé pour épargner pour l'université. Ce qui rend le régime si attrayant, c'est que même si les cotisations ne sont pas déductibles, les gains d'un régime 529 augmenteront en franchise d'impôt fédéral et ne seront pas imposés lorsque l'argent sera souscrit pour des frais d'études admissibles. En plus de l'allègement fiscal fédéral, il y a actuellement 34 États, y compris le District of Columbia, qui offrent des déductions fiscales totales ou partielles pour les cotisations à un régime 529.

Il existe deux types de plans 529: le régime d'épargne-études et le régime de frais de scolarité prépayés.

Voici quelques-uns des faits saillants les plus importants de chaque régime:

Régime d'épargne-études

• Vous permet de constituer un fonds d'études dans un compte de placement individuel. L'argent que vous versez est investi dans un ou plusieurs portefeuilles d'investissement spécifiques composés d'une combinaison de placements qui sont choisis et gérés par le gestionnaire de portefeuille désigné du régime.
• Les fonds peuvent être utilisés pour payer les dépenses admissibles dans n'importe quel collège accrédité par le ministère de l'Éducation des États-Unis. Cela comprend les collèges de premier cycle, les écoles supérieures et professionnelles, les collèges de deux ans et les écoles techniques et commerciales. Certains collèges et universités étrangers sont également inclus.
• Le gestionnaire du régime vous facturera des frais pour l'administration de votre compte et le transfert des dépenses d'investissement.
• Lors de la demande d'aide financière, le plan est généralement considéré comme un atout pour les parents / grands-parents.
• Les fonds d'un régime d'épargne-études peuvent être utilisés pour les études supérieures.
• Les dépenses admissibles ne se limitent pas aux frais de scolarité et aux frais - la chambre et les repas sont inclus.
• Le choix des écoles n'affecte pas le rendement des investissements.
• Ces plans ne sont pas garantis par l'État.

Frais de scolarité prépayés

• Vous permet d'acheter des frais de scolarité pour une utilisation ultérieure.Il y a deux façons de le faire, à travers un plan de contrat ou un plan d'unité:
  • Un plan de contrat promet de couvrir un montant prédéterminé de frais de scolarité dans le futur, en échange d'une somme forfaitaire ou de contributions périodiques.
  • Avec un plan de parts, vous achetez un certain pourcentage d'unités ou de crédits et le plan garantit que, quel que soit le pourcentage des coûts collégiaux que ces unités couvrent maintenant, le même pourcentage sera couvert à l'avenir.
• Les forfaits prépayés facturent généralement des frais d'inscription fixes et, en général, aucun frais n'est facturé.
• Lors de la demande d'aide financière, le régime est généralement considéré comme l'actif du parent / grand-parent.
• Inscription spécifiée (limitée).
• Peut être limité à l'école de premier cycle.
• Généralement limité aux frais de scolarité et aux frais obligatoires (pas chambre et pension).
• Peut restreindre les coûts hors de l'État et, s'il est inférieur aux coûts dans l'État, ne rapportera pas la différence.

Dons à un régime 529

Normalement, une personne peut donner à une autre personne seulement 14 000 $ par année sans encourir de taxes sur les dons. Toutefois, en vertu de l'article 529 du Code des impôts, une personne peut offrir jusqu'à cinq ans d'exonérations annuelles de 14 000 $ en même temps qu'elle contribue aux études postsecondaires d'un enfant. C'est un super bonus pour tous ceux qui veulent faire un don en une fois.

Comment trouver le bon plan

Un autre bonus associé aux plans 529 est que vous n'êtes pas limité à l'utilisation du plan dans l'état où vous résidez. Vous voudrez chercher un plan qui répond à vos objectifs et vos objectifs et faire votre diligence raisonnable sur le plan lui-même et les gestionnaires de fonds. Voici un grand localisateur de plan 529: // argent. usnews. com / 529s

Bottom Line

Êtes-vous préoccupé par la façon dont vous allez payer les énormes factures de collège sur la route? Ne remettez pas à demain ce que vous pouvez faire aujourd'hui et commencez à investir dans un plan 529.

Suivez Wes sur Twitter , Facebook et sur Wesmoss. com

Pour de précieux outils financiers et des informations sur la façon de vous préparer à une retraite heureuse, consultez:

Optimiseur de sécurité sociale, calculatrice de retraite, 401k Allocator, Money & Happiness Quiz Un arrêt économique? et vous pouvez prendre votre retraite plus tôt que vous ne le pensez

Divulgation: Cette information vous est fournie à titre informatif seulement. Il est présenté sans tenir compte des objectifs d'investissement, de la tolérance au risque ou de la situation financière d'un investisseur spécifique et pourrait ne pas convenir à tous les investisseurs. Les performances passées ne représentent pas les résultats futurs. L'investissement comporte un risque, y compris la perte éventuelle du capital. Cette information n'a pas pour but, et ne devrait pas, constituer une base primaire pour toute décision d'investissement que vous pourriez prendre. Toujours consulter votre conseiller juridique, fiscal ou d'investissement avant de prendre des décisions ou des décisions en matière de placement, de fiscalité, de succession ou de planification financière