La définition de la négligence en assurance

La négligence est l'incapacité d'agir d'une manière raisonnable pour une personne raisonnable confrontée à la même situation et aux mêmes circonstances. En assurance, le preneur d'assurance peut être négligent, ou il peut s'agir d'une autre partie.

La négligence concerne tous les types d'assurance: habitation, vie, santé et automobile. Selon le niveau de négligence et le type de dommages, votre police d'assurance peut toujours payer une réclamation si elle se produit en raison de votre négligence.

Dans les cas de responsabilité, la compagnie d'assurance paiera généralement pour votre défense juridique, mais elle ne peut pas payer pour les dommages subséquents si vous perdez. La négligence est une évaluation au cas par cas, donc vous devriez toujours faire ce qui semble raisonnable pour protéger votre propriété et celle des autres.

Quand pourriez-vous être considéré comme négligent?

Si de l'eau entre dans votre maison en raison d'une rupture de tuyau, votre police d'assurance exige très probablement que vous fassiez quelque chose pour essayer de prévenir d'autres dommages. C'est ce qu'une personne raisonnable ferait. Si vous décidez de ne pas le faire pour une raison quelconque, cela pourrait être considéré comme une négligence de votre part. Les dommages initiaux pourraient être couverts, mais des dommages excessifs dus au fait que vous n'avez pas agi seraient très probablement remis en question - du moins à moins de circonstances atténuantes.

Peut-être que vous n'étiez pas chez vous au moment où le tuyau a éclaté, ou peut-être qu'il y avait du câblage électrique à l'endroit où l'eau entrait, vous ne pouviez donc pas vous approcher en toute sécurité.

La compagnie d'assurance ne la considérerait pas comme négligente si vous avez décidé d'attendre une aide qualifiée. Respectez les termes de votre contrat et prenez des mesures raisonnables pour vous protéger contre d'autres dommages autant que possible, mais ne vous mettez pas en danger.

Votre assurance pourrait plus tard annuler votre police

Cela ne signifie pas nécessairement que vous êtes en règle simplement parce que votre compagnie d'assurance paie une réclamation.

Les assureurs gèrent les risques et tentent de choisir et de fidéliser les souscripteurs qui minimiseront les risques. Lorsqu'une personne est manifestement négligente ou a plusieurs fois fait l'objet de réclamations qui auraient pu être évitées, un souscripteur d'assurance pourrait décider d'annuler sa police. Le preneur d'assurance pourrait être obligé d'aller avec une entreprise à haut risque parce que personne d'autre ne l'assurera. Cela signifie invariablement des primes plus élevées, il est donc préférable d'être prudent que de risquer des réclamations importantes ou répétées que vous auriez pu éviter.

Quelques exemples de négligence en matière d'assurance - ou de son manque

• Jennifer fait couper et entretenir ses arbres chaque année, mais un de ses arbres est tombé sur la maison de ses voisins pendant une tempête. Cela a causé d'importants dégâts.La voisine a accusé Jennifer de négligence, mais elle avait des documents prouvant qu'elle avait pris des mesures raisonnables pour entretenir ses biens. Bien que ce soit son arbre qui est tombé, ce n'est pas arrivé à cause de sa négligence.
• Les briques commençaient à s'effriter sur le côté de la maison de John. Il était trop occupé pour s'en inquiéter et la situation continua pendant plusieurs mois jusqu'à ce que plusieurs briques tombent par terre près du trottoir. John ne s'est jamais déplacé pour les ramasser et quelqu'un a trébuché sur eux et est tombé, se cassant la jambe. L'individu a menacé de poursuivre John pour ses frais médicaux. Bien que John ait clairement fait preuve de négligence, sa police d'assurance habitation pouvait encore l'aider de deux façons, en effectuant des paiements médicaux volontaires si le montant était dans les limites de la police ou de la partie responsabilité de la police d'assurance habitation.
• La mère de Stéphanie est décédée et Stéphanie a hérité de sa maison. La maison était vacante pendant que Stephanie s'installait, ce qui prenait souvent beaucoup de temps. Elle a obtenu un permis de vacance et a promis à la compagnie d'assurance qu'elle visiterait la maison tous les quatre jours jusqu'à ce qu'elle puisse emménager. Elle a également déclaré qu'elle demanderait à quelqu'un d'entretenir la propriété. Mais Stephanie était tellement occupée et distraite par sa perte qu'elle n'a jamais trouvé quelqu'un pour s'occuper de la maison comme elle l'avait promis. Elle n'a pas appelé la compagnie d'assurance pour le leur faire savoir. Cinq semaines plus tard, Stephanie est allée à la maison et a découvert des dommages importants. Sa demande a été rejetée en raison de sa négligence pour ne pas avoir informé la compagnie lorsque la situation a changé par rapport à leur entente initiale.
• Anna a remarqué une drôle d'odeur venant de son grenier. Quand elle est finalement montée pour vérifier, elle a découvert de l'eau qui dégoulinait dans les murs. Elle a appelé sa compagnie d'assurance pour faire une réclamation. Ils ont ouvert les murs et trouvé des moisissures. Anna a eu une couverture de dégâts d'eau, mais sa demande a été refusée parce que l'assurance n'est pas destinée à réparer les problèmes d'entretien. Les dommages graduels causés par l'eau, y compris la moisissure, n'étaient pas couverts. Anna a fini par payer beaucoup d'argent pour réparer le problème parce que sa compagnie d'assurance a pris la position que c'était sa négligence en tant que propriétaire qui a causé les dommages - elle n'a pas maintenu sa propriété. Pire encore, Anna a été informée par la compagnie d'assurance qu'elle devait réparer les dommages ou qu'elle annulerait sa police.
• Nancy a reculé de son allée sans d'abord regarder dans sa rue parce qu'il n'y avait jamais de circulation. Elle a frappé une autre voiture. L'accident était la faute de Nancy parce qu'elle était négligente, mais la compagnie d'assurance paierait toujours les réclamations subséquentes parce qu'elle portait une couverture complète - assurance responsabilité pour traiter ses actions et la couverture de collision pour faire face aux dommages à sa propre voiture.

Pour ce qui est de la négligence en matière d'assurance, le mot clé est «raisonnable». Si vous avez un doute, demandez-vous ce que la plupart des gens feraient dans votre situation. Vont-ils ramasser ces briques qui tombent de la maison?Vont-ils enquêter sur une drôle d'odeur venant du grenier? Si votre réponse est oui, faites de même et la négligence ne devrait pas être un problème.