Le sens de l'événement dans une police de responsabilité

L'une des principales garanties offertes par une police d'assurance responsabilité civile générale est la responsabilité civile pour dommages corporels et dommages matériels. Ce dernier est souvent désigné couverture A. Il protège votre entreprise contre les réclamations pour dommages corporels ou matériels causés par un événement . Qu'est-ce qu'un événement? Cet article va expliquer la signification du terme.

La plupart des polices de responsabilité définissent l'occurrence de la même manière que la politique de responsabilité ISO standard.

Dans la politique ISO , l'événement signifie un accident, y compris une exposition continue ou répétée, essentiellement les mêmes conditions nocives générales. Notez que cette définition est composée de deux parties. D'abord, une occurrence signifie un accident. Deuxièmement, un événement comprend une exposition continue ou répétée aux mêmes conditions nocives générales.

Signification de l'accident

Le mot accident signifie généralement un événement fortuit. C'est quelque chose qui se produit de façon inattendue ou par hasard. De nombreux événements sont clairement accidentels. Voici quelques exemples:

• Une branche casse un arbre sur votre propriété et écrase un client dans la tête.
• Les pommes sont présentées en pile dans une épicerie. On roule sur le sol, ce qui fait trébucher et tomber un client. Le client subit une fracture de la cheville.
• Un plombier installe un tuyau dans un motel mais n'arrive pas à le souder correctement. Le tuyau éclate le jour suivant, causant de sérieux dégâts d'eau dans une chambre de motel.

Blessure prévue ou prévue

Bien que certains événements soient manifestement accidentels, d'autres peuvent être difficiles à catégoriser. Un exemple est un acte intentionnel qui entraîne des blessures corporelles ou des dommages matériels. L'acte peut être intentionnel, mais la blessure ou le dommage qui en résulte peut ne pas être voulu. Si la personne qui a commis l'acte n'a pas l'intention de causer un préjudice, la blessure ou les dommages peuvent être considérés comme accidentels.

Dans la plupart des polices de responsabilité, la couverture A n'exclut pas les actes intentionnels. (Certains types d'actes intentionnels sont spécifiquement couverts par la protection contre les préjudices personnels et publicitaires, mais ils ne sont pas admissibles.) Cependant, la couverture A exclut les blessures corporelles ou les dommages matériels prévus ou envisagés du point de vue de l'assuré. L'assuré "signifie généralement l'assuré qui fait l'objet d'une réclamation ou d'une poursuite. Si cette personne a commis un acte par lequel elle avait l'intention de causer des blessures ou des dommages, toute réclamation ou poursuite qui en résulte peut être exclue. Voici un exemple.

Bill et Joe travaillent sur un chantier de construction. Bill est un employé de Earth Movers, un entrepreneur en excavation. Joe est employé par un entrepreneur en plomberie. Bill a découvert que Joe a une liaison avec l'épouse de Bill. Bill est en colère et veut faire du mal à Joe.Quand Joe demande à Bill de lui passer un marteau, Bill en jette un sur la tête de Joe, lui causant de graves blessures. Bill a lancé le marteau avec l'intention de blesser Joe. Si Joe poursuit Bill pour des blessures corporelles, la politique de responsabilité de Earth Mover est peu susceptible de couvrir la réclamation.

Supposons maintenant que Bill admette que ses actions (lancer le marteau) étaient intentionnelles. Cependant, il prétend que la blessure en résultant était accidentelle.

Bill dit qu'il n'a jamais eu l'intention de nuire à Joe. Au lieu de cela, il jetait simplement le marteau à Joe en réponse à la demande de Joe. Dans ce cas, l'acte intentionnel de Bill peut avoir causé une blessure involontaire. Ainsi, Bill peut être couvert pour la réclamation en vertu de l'assurance responsabilité civile de Earth Mover.

Dommages continus

Comme indiqué ci-dessus, un événement comprend une exposition continue ou répétée aux mêmes conditions nocives générales. Cela signifie que plusieurs événements peuvent constituer une seule occurrence s'ils résultent des mêmes circonstances néfastes.

Supposons par exemple qu'un entrepreneur installe une fenêtre dans un bâtiment commercial. Pendant le processus d'installation, l'entrepreneur ne parvient pas à fixer correctement le solin sur le rebord de la fenêtre. Le travail est terminé. Au cours des deux mois suivants, quatre tempêtes de pluie distinctes se produisent.

La fenêtre fuit lors de chaque tempête, causant des dégâts d'eau au bâtiment. Le propriétaire de l'immeuble poursuit l'entrepreneur pour des dommages matériels.

Les dégâts d'eau résultent d'une exposition répétée aux mêmes conditions nocives (fuite d'eau due à un mauvais clignotement). Ainsi, les quatre événements seront considérés comme un événement en vertu de la politique de responsabilité de l'entrepreneur. Tous les dommages accordés au propriétaire dans le costume seront soumis à une limite de chaque occurrence dans la politique de responsabilité de l'entrepreneur, pas quatre limites distinctes.