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Que ce soit en raison d'une série inattendue de tempêtes qui laissent deux fois votre voiture criblée de grêle, de multiples petits accidents successifs ou juste de la malchance, vous risquez d'être confronté à plusieurs incidents cela pourrait nécessiter des réparations - et exiger le dépôt d'une réclamation auprès de votre compagnie d'assurance. Comprendre le processus de réclamation et la façon dont plusieurs réclamations d'assurance vous affecteront vous permettront de prendre des décisions difficiles.
Prenez le temps de vous renseigner sur les demandes de règlement d'assurance-automobile avant de devoir déposer une demande afin de vous préparer à l'avenir.
Réclamations adossées
Peu importe si vous avez deux réclamations d'assurance automobile dans la même semaine ou à un an d'intervalle: toutes les réclamations faites dans une période de trois ans sont considérées comme des «réclamations multiples» sur votre réclamez l'historique de votre compagnie d'assurance.
Sinistres multiples et franchises
Les sinistres multiples qui se produisent vraiment ensemble soulèvent toujours des questions sur les franchises. Par exemple, disons que vous avez tergiversé en faisant remplacer votre pare-brise fissuré et que maintenant un cerf a coulé sur le côté de votre véhicule. Vous voulez gagner du temps (et régler les deux problèmes) en faisant réparer à la fois votre pare-brise et les dommages causés par le cerf en même temps. Malheureusement, même s'il s'agit de revendications globales, il s'agit d'incidents distincts. Vous devrez payer deux franchises si votre police est établie avec une franchise sur une couverture complète.
Normalement, lorsque votre véhicule est endommagé à deux reprises par deux causes distinctes, votre franchise totale s'appliquera à chaque événement. Cependant, il est possible que des exceptions soient faites en cas de dégâts de tempête. Si votre voiture est endommagée par la grêle et qu'une branche d'arbre tombe sur votre véhicule pendant la même tempête, votre compagnie d'assurance pourrait être prête à facturer une seule franchise parce que la même tempête a causé les dommages.
Le type de réclamation est-il important lorsqu'il s'agit de réclamations multiples?
Absolument. Ce qui compte dans ce processus, ce n'est pas seulement à quelle fréquence vous avez déposé des réclamations, mais quel type de réclamations vous déposez. Considérez qui est responsable et le montant des dommages avant de déposer une réclamation. Cela peut faire une énorme différence dans votre décision de déposer.
Lignes directrices types à l'intention des sociétés d'assurance privilégiées
• Demandes en cas de faute: Deux réclamations en responsabilité du même conducteur dans les trois ans peuvent justifier le non-renouvellement de plusieurs assureurs privilégiés.
• Réclamations: Dans la plupart des états, les réclamations que vous déposez contre un autre conducteur ne sont pas vues par votre propre compagnie d'assurance parce que la réclamation est déposée contre la politique de partie responsable. Les règles changent dans l'état du Michigan en raison de sa loi sans faute compliquée - dans cet état, même les réclamations faites contre une autre partie sont déposées contre votre police d'assurance automobile.Les transporteurs les plus préférés majorent pour trois demandes ou plus déposées dans une période de trois ans.
• Réclamations globales: Habituellement, plusieurs réclamations globales n'affectent pas votre taux d'assurance, mais le dépôt de trois réclamations ou plus en trois ans pourrait augmenter vos taux. Cela dépend vraiment de la façon dont votre assureur traite les réclamations globales.
Certains assureurs facturent toutes les réclamations globales, mais la plupart ne le font toujours pas. Lisez votre politique pour plus de détails.
Comment éviter les pénalités de réclamation multiples
• Attention: Les réclamations les plus dommageables sont les réclamations de responsabilité. Minimisez la distraction au volant, évitez les routes lorsque le temps est mauvais, garez votre voiture dans un garage ou sous un abri d'auto, et gardez votre voiture en pleine forme.
• Payer vous-même: Il va de soi que payer pour les dommages subis par votre véhicule n'est pas ce que vous voulez faire. Cependant, parfois, c'est l'option globale la moins chère. Une revendication est assez stressante; jeter dans plusieurs revendications et vous pourriez vraiment tirer vos cheveux. Le meilleur conseil est de traiter avec un à la fois. Evaluez vous-même les coûts de paiement des dommages par rapport aux réclamations, à court et à long terme, et rappelez-vous que plusieurs réclamations dans un court laps de temps peuvent signaler aux assureurs que vous êtes à haut risque et entraîner une augmentation des taux.
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