Que se passe-t-il pendant un cycle de facturation de carte de crédit?

L'utilisation de cartes de crédit peut prendre des années pour comprendre complètement leur fonctionnement. Même après avoir compris les caractéristiques de base de la carte de crédit, vous ne savez peut-être toujours pas comment ils vous affectent. Lisez la suite pour obtenir une explication du processus de facturation par carte de crédit du début à la fin.

Limites de crédit et crédit disponible

Lorsque vous êtes approuvé pour une carte de crédit, notre émetteur de carte de crédit vous attribue une limite de crédit en fonction de vos antécédents de crédit, de votre capacité de remboursement et de votre carte de crédit.

L'activité de votre carte de crédit est décomposée par cycles de facturation, qui correspondent simplement à la période entre les relevés de facturation de votre carte de paiement. Au cours d'un cycle de facturation, vous pouvez effectuer des achats, des transferts de solde et des transactions d'avance de fonds jusqu'à concurrence de votre limite de crédit sans recevoir de pénalité. Toutefois, si vous facturez plus que votre limite de crédit, des frais supplémentaires peuvent vous être facturés en fonction des conditions de votre carte de crédit. Toutefois, avant de pouvoir vous facturer des frais de dépassement de limite, vous devez opter pour le traitement des frais de dépassement de limite. Sinon, ces frais seront refusés.

À mesure que le solde de votre carte de crédit augmente, votre crédit disponible pour effectuer de nouveaux achats diminue. Par exemple, si vous avez une limite de crédit de 300 $ et faites un achat de 100 $, votre solde est maintenant de 100 $ et votre crédit disponible est de 200 $ (300 $ - 100 $). Lorsque vous effectuez un paiement ou recevez un crédit sur votre compte, cela réduit votre solde et augmente votre crédit disponible.

Cycles de facturation et relevés de facturation

À la fin de chaque cycle de facturation, un relevé de facturation vous sera envoyé par la poste. Les cycles de facturation varient généralement de 25 jours à 31 jours, mais peuvent être plus courts ou plus longs selon votre carte de crédit.

Votre relevé inclura le solde au début du cycle de facturation (ce qui a été reporté du mois précédent).

Il détaille les frais et les paiements par carte de crédit, ainsi que les crédits et les frais associés à votre compte au cours du cycle de facturation. Les frais et charges sont ajoutés au solde de votre cycle de facturation précédent, tandis que les paiements et les crédits sont soustraits pour obtenir votre solde actuel.

Frais financiers et délais de grâce

Si vous reportez un solde du cycle de facturation précédent, des frais financiers seront appliqués. La charge financière est calculée en utilisant le taux annuel en pourcentage et l'une des cinq méthodes suivantes: solde quotidien moyen, solde du mois précédent, solde quotidien ajusté, solde final ou solde quotidien.

Si vous n'avez pas eu de solde du cycle de facturation précédent, vous aurez la possibilité de payer votre solde total pendant la période de grâce et d'éviter des frais financiers. (Certaines transactions, comme les avances de fonds, n'obtiennent pas de période de grâce.) Si vous ne payez pas votre solde en entier, votre prochain relevé de facturation comprendra des frais financiers.

Paiements minimums et frais de retard

L'émetteur de votre carte de crédit ne vous demandera de payer qu'un petit pourcentage de votre solde chaque mois. (L'exception est avec les cartes de paiement où vous devez payer le solde complet ou être facturé des frais ou des intérêts élevés.) Le paiement le plus bas que vous devez effectuer est le paiement minimum.

Le montant de votre paiement minimum sera indiqué sur votre relevé de facturation et devra être effectué avant la date d'échéance pour être considéré à temps.

Généralement, le paiement minimum est calculé en pourcentage du solde de votre carte de crédit. Si vous payez moins que le minimum ou que vous effectuez le paiement après la date d'échéance, votre paiement est considéré en retard et des frais de retard vous seront facturés. Lorsque vous avez plus de 30 jours de retard, l'avis de retard est ajouté à votre dossier de crédit et votre compte est considéré comme en souffrance. Vous devrez payer le paiement minimum complet, qui comprendra probablement des frais de retard, pour que votre compte soit à jour et en règle.

Lorsque vous effectuez un paiement par carte de crédit, le montant est soustrait du solde. Votre solde diminue et votre crédit disponible augmente. Donc, si votre solde est de 200 $, votre limite de crédit est de 300 $ et vous payez 50 $, votre solde passe à 150 $ et votre crédit disponible à 150 $.

Processus de carte de crédit En cours

Gardez à l'esprit qu'une grande partie de ce processus s'applique aux cartes de crédit renouvelables qui vous permettent d'effectuer un solde de mois en mois plutôt que des cartes de paiement exigeant un paiement complet chaque mois.

Lorsque vous effectuez des paiements et des paiements avec votre carte de crédit, votre solde et votre crédit disponible augmentent et diminuent. Faites attention à votre relevé de facturation pour le paiement minimum et la date d'échéance. Pour garder un bon crédit, vous devriez faire au moins le paiement minimum chaque mois et rester bien en dessous de votre limite de crédit. Si vous n'êtes pas sûr de votre limite de crédit, vous pouvez le vérifier avant de faire un achat en appelant le numéro au dos de votre carte de crédit.