Quelles sont les limites d'achat annuelles des obligations d'épargne de série I?

Le gouvernement des États-Unis limite la valeur totale des obligations d'épargne de série I que vous pouvez acheter chaque année en raison des avantages importants qu'elles offrent aux investisseurs. Sauf si vous êtes un membre de la classe capitaliste, si vous êtes marié, les limites sont suffisamment élevées pour que vous puissiez profiter de ces titres potentiellement géniaux. Pour vous aider à mieux comprendre ces limites et pourquoi elles sont mises en place, jetons un coup d'œil aux détails.

Les anciennes limites d'achat annuelles des obligations d'épargne de série I

Avant le passage à l'émission d'obligations numériques (les obligations d'épargne papier de série I ne sont plus offertes à l'heure actuelle). le ministère du Trésor a rendu les choses inexplicables en établissant les limites d'achat d'obligations d'épargne de série I en fonction de la façon dont vous avez acheté vos obligations. À cette époque, vous pouviez acheter jusqu'à 10 000 $ d'obligations d'épargne de série I, mais pas plus de 5 000 $ sous forme d'obligations papier et 5 000 $ d'obligations numériques inscrites sur le site Web de TreasuryDirect. Cela a fait un suivi de votre paperasse un peu compliqué. Dieu merci, ce n'est plus le cas.

Les nouvelles limites d'achat annuelles des obligations d'épargne de série I

Depuis l'entrée en vigueur de la police actuelle le 1er janvier 2012, les investisseurs peuvent profiter d'une limite annuelle de 10 000 $ sur la série I les achats d'obligations d'épargne, qui doivent tous être enregistrés électroniquement par TreasuryDirect.

À noter que cette limite d'achat annuelle de 10 000 $ pour les obligations d'épargne de série I est

, en plus de , à la limite d'achat annuelle de 10 000 $. En d'autres termes, vous pouvez profiter des deux, en mettant un total de 20 000 $ dans les deux types d'obligations d'épargne.

Dépasser les obligations d'épargne annuelles de la série I

Un problème avec le programme des obligations d'épargne est qu'il est difficile pour les familles à revenu élevé d'investir un pourcentage important de leurs gains dans des obligations d'épargne. les limites d'achat annuelles.

Si vous êtes marié et avez des enfants, vous et votre conjoint pouvez acheter les obligations, ce qui vous permet d'investir jusqu'à 20 000 $ par année dans les obligations d'épargne de série I (ou 40 000 $ au total si vous choisissez également d'investir 20 000 $ dans les obligations d'épargne de série EE). Ces limites se situent également bien en deçà de l'exemption actuelle, de sorte que vous et votre conjoint pourriez acheter 10 000 $ de chaque valeur des obligations d'épargne de série I pour tous vos enfants, leur transférant ainsi 20 000 $ sans aucune incidence fiscale chaque année. Cela permet aux familles à revenu élevé d'investir efficacement des montants beaucoup plus importants dans les obligations d'épargne de série I sans atteindre les limites d'achat annuelles.

La prise? Les obligations d'épargne de série I que vous achetez pour les mineurs par l'entremise d'un compte de dépôt auprès de TreasuryDirect sont des dons irrévocables. Vous ne pouvez pas récupérer l'argent même si vous l'utilisez sur des choses que vous jugez justifiées. Si vous le faites, vous pourriez vous retrouver en prison ou faire face à une poursuite civile, que vous perdrez probablement si votre enfant décide de vous poursuivre en justice pour restitution, même si vous avez dépensé l'argent pour ses frais médicaux!

Utiliser les comptes d'entités pour augmenter les obligations d'épargne de série I

Une autre technique pour augmenter les limites d'achat des obligations d'épargne de série I consiste à ouvrir des comptes TreasuryDirect au nom de votre entreprise familiale, société en commandite ou autre entité qualifiée.

Comme vous l'avez appris dans les exigences d'admissibilité aux obligations d'épargne de série I, ces comptes sont autorisés depuis avril 2009. Cela signifie que vous pourriez acheter des épargnes de série I pour vous, votre conjoint et vos enfants, puis faire demi-tour. plus je m'engage par l'intermédiaire d'une société à responsabilité limitée ou d'une société de personnes sous contrôle familial. Bien sûr, les règles sont toujours en constante évolution et vous devriez vérifier auprès d'un expert fiscal qualifié en qui vous avez confiance.

Plus d'information sur le cautionnement d'épargne série I

Vous pouvez lire notre Guide d'investissement dans les obligations d'épargne série I. Cela vous guidera à travers des tonnes d'informations sur les obligations d'épargne, en particulier les obligations d'épargne de série I, y compris comment les ajouter à votre portefeuille, les limites d'achat annuelles, les exigences de propriété, les avantages fiscaux et bien plus encore.