R Actions Fonds communs de placement Définition et exemple

Avez-vous vu des fonds communs de placement de la classe R? Qu'est-ce que cela signifie quand vous voyez la lettre R à la fin d'un nom de fonds commun de placement? Ce n'est certainement pas quelque chose comme une cote de cinéma!

Vous connaissez probablement certaines catégories d'actions ordinaires, comme la catégorie A, la catégorie B ou la catégorie C. Mais que sont exactement les actions R et sont-elles meilleures que les autres catégories d'actions?

R Share Définition des fonds communs de placement

Les fonds d'actions R sont désignés comme une classe d'actions de retraite, donc la lettre «R» et les fonds communs de catégorie R ne sont disponibles que par le biais d'un plan de retraite parrainé par l'employeur, tel qu'un 401 ).

Les fonds communs d'actions R n'ont pas de charge (charge initiale, charge de sortie ou niveau de charge), mais ils ont des frais de 12b-1 qui varient généralement de 0,25% à 0,50%.

Une famille de fonds commune R Share vue dans les plans 401 (k) est American Funds. Par exemple, vous avez peut-être déjà vu American Funds Growth Fund of America ou American Funds Fundamental Investors ou American Funds Small Cap World dans des classes d'actions R1, R2, R3 ou R4.

Devriez-vous acheter des fonds communs de placement R Share?

Si votre 401 (k) ne fournit que des fonds de classe R, vos dépenses peuvent être plus élevées que si les options de placement incluaient la version sans frais (ou exonérée de la charge) du même fonds.

Par exemple, la classe d'actions renonçant à la charge du Fonds américain de croissance des fonds américains (AGTHX.lw), a un ratio de frais de 0,65%, tandis que le Fonds américain de croissance des fonds américains R1 ( RGAAX), la version classe R, a un ratio de dépenses de 1. 42%. C'est une différence de 0,77% plus élevée pour le fonds d'actions R.

Au fil du temps, le ratio de dépenses plus élevé du fonds d'actions R aura un effet négatif important sur la performance et pourrait se traduire par des gains de plusieurs milliers de dollars à long terme.

Mais si vous voulez profiter du plan 401 (k) de votre employeur, et que les fonds d'actions R sont le seul choix, vous pouvez toujours les utiliser et trouver le meilleur disponible qui corresponde à vos objectifs et votre tolérance au risque.

Il est sage de profiter des cotisations de contrepartie que votre employeur peut verser lorsque vous contribuez au 401 (k). Cependant, assurez-vous de prêter attention aux dépenses, surtout s'il n'y a pas de correspondance d'employeur. Par conséquent, vous pouvez choisir d'ouvrir votre propre compte de retraite, comme un compte de retraite individuel (IRA), à l'une des meilleures sociétés de fonds communs de placement sans frais.

Pour en savoir plus sur les principales catégories d'actions des fonds communs de placement, suivez les liens suivants:

Fonds communs d'actions de catégorie A

• Fonds communs d'actions de catégorie B
• Fonds d'actions de catégorie C
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