Crédit commercial ou financement des fournisseurs pour les petites entreprises

Si votre entreprise a besoin d'un prêt et qu'il n'est pas possible d'en obtenir un auprès d'un prêteur traditionnel, envisagez un financement vendeur, parfois appelé crédit commercial. Cet article explique comment ce type de crédit fonctionne.

Qu'est-ce que le financement des fournisseurs et le crédit commercial?

Le financement des fournisseurs est une pratique courante auprès des entreprises. Les vendeurs sont des entreprises avec lesquelles vous faites affaire. Les vendeurs peuvent être:

• Fournisseurs de services, tels qu'un service de paie ou un service de nettoyage
• Fournisseurs, tels qu'un magasin de fournitures de bureau ou une maison de fournitures spécialisées
• Fabricants d'équipement
• Une entreprise qui fournit des pièces ou des matériaux .

Le crédit commercial est le même que le financement des fournisseurs. C'est le processus d'achat d'équipement et de fournitures auprès de fournisseurs ou de fournisseurs et de les laisser financer vos achats. En d'autres termes, le crédit commercial ou le financement du vendeur est «achetez maintenant, payez plus tard. "

Certains fournisseurs appellent cela un «compte ouvert», car ils gardent votre compte ouvert et vous pouvez en acheter à crédit tant que vous continuez à payer régulièrement. Le crédit commercial peut être utilisé pour l'expansion ou pour des activités commerciales normales.

Par exemple, vous pourriez vous adresser à une entreprise de fournitures de bureau et créer un compte et acheter votre mobilier de bureau, votre ordinateur et vos fournitures de bureau auprès de cette entreprise. Le vendeur vous demandera de remplir une demande de crédit et d'utiliser la carte de crédit ou la société de financement du vendeur pour vérifier votre crédit et vous offrir des conditions de financement.

Utiliser le crédit commercial pour financer le démarrage ou l'expansion de votre entreprise

Lorsque vous envisagez d'obtenir du financement pour démarrer une entreprise ou pour agrandir votre entreprise, vous pensez habituellement à une banque . Mais une banque peut ne pas être la meilleure façon de commencer à créer votre entreprise.

Le crédit commercial peut également être utilisé pour acheter des stocks pour votre démarrage.

Dans ce cas, vous devrez peut-être utiliser un rapport de crédit personnel, car votre nouvelle entreprise n'aurait pas d'historique de crédit.

Établissement d'un crédit commercial

Lorsque vous avez mis en place la structure de votre nouvelle entreprise, commencez à traiter avec les fournisseurs locaux pour l'équipement, les fournitures et les stocks. En d'autres termes, obtenez des crédits directement auprès des fournisseurs, comme les magasins de fournitures de bureau, les fournisseurs d'équipement spécialisé pour votre type d'entreprise, et les stocks ou les matériaux. Demandez à chaque fournisseur s'il vous permettra de payer «sur compte», puis assurez-vous de payer le compte chaque mois. Pour les grands fournisseurs nationaux, demandez une de leurs cartes de crédit et payez-la chaque mois.

Fonctionnement des conditions du crédit commercial

L'utilisation du crédit commercial peut vous permettre d'obtenir de meilleures conditions pour vos achats interentreprises. Shari Waters, expert en commerce de détail, explique que les entreprises accordent des conditions de financement favorables à de bons clients.Elle dit:

Une fois qu'il est établi qu'une entreprise peut payer ses factures à temps, il est possible de négocier des crédits commerciaux et des conditions avec les fournisseurs.

Ces conditions de crédit commercial favorables peuvent inclure des remises pour paiement anticipé d'un solde dû.

Comment le crédit commercial aide votre entreprise

Utiliser le crédit commercial a quatre avantages pour votre entreprise:

1. Il vous aide à acheter les choses dont vous avez besoin sans avoir à vous rendre à une banque et à utiliser des fonds personnels comme garantie.
2. Il vous donne une cote de crédit d'entreprise à utiliser lorsque vous devez vous rendre à une banque pour obtenir un prêt.
3. Il vous permet de réserver le financement bancaire pour des améliorations de capital qui généreront plus de retours.

Il faut du travail pour parler à de nombreux vendeurs et fournisseurs et pour établir un crédit avec chacun d'eux, mais cela finit par porter ses fruits puisque vous constatez une amélioration de votre cote de crédit et votre capacité d'emprunter de l'argent.

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